個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)模擬(參考版)
2025-05-30 22:12本頁(yè)面
【正文】 。什么時(shí)候離光明最近？那就是你覺得黑暗太黑的時(shí)候。我不知道年少輕狂，我只知道勝者為王。保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦：險(xiǎn)種產(chǎn)品名稱保額繳費(fèi)情況產(chǎn)品特色教師檢查簽字 檢查時(shí)間 年 月 日指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ) 指導(dǎo)教師 年 月 日教研室主任評(píng)語(yǔ) 教研室主任 年 月 日系部主任評(píng)語(yǔ) 系部主任 年 月 日成績(jī)?cè)u(píng)定歡迎您的光臨，！希望您提出您寶貴的意見，你的意見是我進(jìn)步的動(dòng)力。（1）人壽保險(xiǎn)、人生意外保險(xiǎn)需求分析分 析：_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。李先生家庭是否需要增加保險(xiǎn)額度？_______（是/否）。換房規(guī)劃貸款總額新房總價(jià)首付款金額公積金貸款商業(yè)貸款貸款年限月還款額新增月還款額合理性分析：_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。（1）重點(diǎn)高中擇校費(fèi)重點(diǎn)高中費(fèi)用估算表當(dāng)前擇校費(fèi)實(shí)現(xiàn)時(shí)間費(fèi)用增長(zhǎng)率客戶的屆時(shí)費(fèi)用（2）大學(xué)教育費(fèi)用當(dāng)前我國(guó)大學(xué)本科4年費(fèi)用估算表學(xué)費(fèi)/年雜費(fèi)/年住宿費(fèi)/年生活費(fèi)用/年交通費(fèi)/年年 數(shù)總 計(jì)12年后大學(xué)費(fèi)用估算當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用實(shí)現(xiàn)時(shí)間費(fèi)用增長(zhǎng)率客戶的屆時(shí)費(fèi)用（3）美國(guó)深造費(fèi)用美國(guó)碩士費(fèi)用估算學(xué)費(fèi)/年生活費(fèi)/年年 數(shù)總 計(jì)16年后客戶女兒當(dāng)前留學(xué)費(fèi)用實(shí)現(xiàn)時(shí)間費(fèi)用增長(zhǎng)率匯率（假設(shè)按照當(dāng)前匯率）客戶的屆時(shí)費(fèi)用子女教育費(fèi)用規(guī)劃所需金額合計(jì)準(zhǔn)備年數(shù)投資報(bào)酬率每年投資金額分 析（給出投資建議）：________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。 （2）資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 個(gè)人使用資產(chǎn)比例：_____________ 標(biāo)準(zhǔn)：_____________分析：_________________________________________________________________________________________________________圖示： 分析：_________________________________________________________________________________________________________②投資性資產(chǎn)比例：_____________ 標(biāo)準(zhǔn)：_____________分析：_________________________________________________________________________________________________________ 結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________ （1）盈余與支出結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________ （2）收 入結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________（3）支 出結(jié)構(gòu)：分析：_____________________________________________________（4）財(cái)務(wù)比率分析 ①償付比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________ ②負(fù)債總資產(chǎn)比率：公式：____________________________________分析：_____________________________________________________ ③負(fù)債收入比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________ ④儲(chǔ)蓄比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________ ⑤流動(dòng)性比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________ ⑥投資于凈資產(chǎn)比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________⑦投資回報(bào)率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________ 財(cái)務(wù)狀況分析結(jié)論優(yōu)勢(shì)： 不足： 第四部分 客戶理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)類型目標(biāo)實(shí)現(xiàn)年限優(yōu)先程度具體表述短期 目標(biāo) 中期 目標(biāo) 長(zhǎng)期 目標(biāo)客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析10 分8 分6 分4 分2 分 得 分年 齡（36歲）總分50分，25歲及以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分。請(qǐng)你模擬理財(cái)經(jīng)理的角色，利用自己的專業(yè)知識(shí)，對(duì)李先生的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行基本分析，并幫助他了解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)、基本信息和投資偏好。李先生有幾個(gè)目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)：一、隨著女兒逐漸長(zhǎng)大，希望給她更大的生活空間，因此計(jì)劃3年內(nèi)換一套三室一廳的房
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