有關(guān)養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析于投保者的選擇問題(參考版)
2025-03-28 03:55本頁面
【正文】 你好哦啊，8 / 8。保險“保險”與否，實非投保人一方所能定奪的。以上幾種保險模式，已靈活運用到人壽保險的各個方面；具體如年金保險的變額延期年金保險，投保人可以在積累期間自由選擇投資組合以保值增值，分享經(jīng)濟增長的好處，到期滿給付日后，可以根據(jù)需要再選擇是變額給付還是固定給付。四、變額萬能保險。三、萬能人壽保險。二、可調(diào)整的人壽保險。一、變額人壽保險。傳統(tǒng)的保險險種不再贅述。最重要的一點是，商業(yè)保險沒有歷史包袱?！ ∩虡I(yè)保險由于其營利性，上百萬的保險代理人在利潤的驅(qū)使下，讓商業(yè)保險比社會保險在大眾中得到更廣的普及。但基本風(fēng)險必須由社會來解決，而且我們也是應(yīng)該相信政府的執(zhí)政能力的?！ 』攫B(yǎng)老保險一個最大的缺陷是保值增值難，加上歷史包袱重，現(xiàn)在繳納的很多資金很大比例要完成隔代救濟。新《保險法》對于增強投保人合法權(quán)益的保護，加強保險業(yè)的監(jiān)管，規(guī)范保險業(yè)的秩序，都作出了調(diào)整，保險業(yè)的不良印象，會有所改善。（4）個人儲蓄性保險 儲蓄是安全性最強的投資和理財，收益也最低，甚至?xí)s水。美中不足的是，該政策采取了“連坐”策略，領(lǐng)取養(yǎng)老金的前提是符合參保條件的子女必須參保繳費。對于年滿60周歲未享受城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的農(nóng)村戶籍老年人，可以直接按月領(lǐng)取不低于55元的養(yǎng)老金；不到60周歲的農(nóng)村居民參保，地方政府還給予繳費補貼；并且個人繳費、集體補助、政府補貼以及公益性資助的資金等全部轉(zhuǎn)入個人賬戶。而自由職業(yè)者參保，需要按申報的工資繳納20%，其中12%轉(zhuǎn)入社會統(tǒng)籌賬戶，只有8%轉(zhuǎn)入個人賬戶，再結(jié)合通貨膨脹等因素，年老時回報的養(yǎng)老保險金效益性較差。參考各地的自由職業(yè)者參加社會養(yǎng)老保險的辦法，結(jié)合鄭州市的具體規(guī)定，筆者建議在資金不充足的情況下不參加社會保險。（1）城鎮(zhèn)自由職業(yè)者參加基本養(yǎng)老保險 2005年12月份頒布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》規(guī)定城鎮(zhèn)自由職業(yè)者應(yīng)當(dāng)參加社會養(yǎng)老保險的，但沒有法責(zé)，同時授權(quán)給省級政府制定具體辦法。對于社會保險，由于是由國家法律強制實施的，勞動者沒有選擇的余地。四、勞動者如何安排養(yǎng)老保險 保險的種類很多，而勞動者能夠用來購買保險的貨幣是有限的，這就構(gòu)成了一對矛盾?！ ∧壳盎攫B(yǎng)老只是部分地在省一級完成了統(tǒng)籌，統(tǒng)籌層次低造成了地區(qū)直接轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險關(guān)系的困難，造成了部分省份富余的基金無法向匱乏省份調(diào)劑的障礙，也降低了勞動者的投保積極性和損害了投保者的利益。2006開始，中國對企業(yè)年金進行了市場化運營管理，%的投資收益率。而現(xiàn)實是，我國的國債利率不到4%，銀行利率不到3%。實際上，歐美發(fā)達國家對工資替代率的設(shè)計一般都在40％左右。雖然每次調(diào)整或改革，都針對原有制度下的投保者設(shè)計了過渡條款或保持原方式不變的規(guī)定，但過渡條款多通過授權(quán)性規(guī)定放權(quán)，保持原方式也因通貨膨脹而隨著政策的不斷調(diào)整讓投保者無法實現(xiàn)基本養(yǎng)老保障。個人繳費35年，%，%要略高，很有意思?。ㄈ┗攫B(yǎng)老保險制度的評析1．制度調(diào)整得過快，沒有一個相對穩(wěn)定期 新中國成立后，中國的養(yǎng)老制度不斷在變，勞動者無法適應(yīng)。個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定?；攫B(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。個人繳費年限累計不滿１５年的，退休后不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，其個人賬戶儲存額一次支付給本人?；攫B(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。1997年國務(wù)院頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，％。在基金的保值增值上，本著安全性第一的原則，基金主要購買國債和投入銀行儲蓄。審計部門依法對社會保險基金的收支情況進行監(jiān)督。截至2009年3月30日，已經(jīng)有中國光大銀行、中國銀行股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司等五家中央企業(yè)向勞動保障部備案了企業(yè)年金計劃。所以企業(yè)年金計劃一
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