【正文】 填寫《合同審核單》，報送信審員 ? 對合同填寫內容進行復核，確認與審批結果一致。 否則貸款不獲批準的可能性將加大 備注： ?所有提供復印件的文件，請在與律師面談時出示原件以供審核 ?所有境外的文件（包括香港、澳門、臺灣），請事先經當?shù)毓C機關公證；但港、澳、臺同胞在大陸境內有固定職業(yè)和收入時，其身份證明可以不做公證 具體說明 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 41 收集材料、預簽文件 工作內容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 在與客戶商定的日期進行以下工作 – 查收申請表 – 查收附加材料 – 通過面談了解客戶情況并寫面談筆記 ? 預簽文件 ? 與項目經理溝通，告知面談已做完和出具律師意見書的日期 ? 補充《個人客戶臺帳》 ? 查看《個人客戶臺帳》，與律師聯(lián)系，保證當日該做的面談能夠完成 ? 律師 ? 律師 +項目經理 ? 項目經理 ? 項目經理 ? 律師所或與客戶約定 ? 面談 ? 電話或傳真 ? 附表 14 ? 附表 14 ? 客戶只需與律師面談一次 ? 項目經理清楚地了解律師事務的進展 ? 1小時 ? 10分鐘 ? 5分鐘 ? 20分鐘 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 備注： 第 6項文件格式和文本由律師事務所提供 第 1至 9項由申請人和共同申請人（或其代理人）在律師事務所親自填寫和簽署， 簽署完畢后由律師統(tǒng)一提交 xx實業(yè)銀行 第 10至 11項由申請人和共同申請人（或其代理人）在 xx實業(yè)銀行或 律師事務所親自簽署。 律師事務所根據(jù)借款申請人和銀行的委托 ， 到有關部門辦理抵押登記備案手續(xù) ， 待取得房地產權證明后 ， 辦理正式抵押登記手續(xù) 。 銀行根據(jù)需要 ， 可以要求借款申請人面談或補充材料 ， 在收齊全部資料十個工作日內 ， 銀行向借款申請人給予是否批準貸款的答復 。 借款申請人在律師事務所預簽 《 借款合同 》 、 《 抵押合同 》 及其它法律文件 。 在認真閱讀 《 借款須知 》 的基礎上 ， 借款申請人填寫借款申請表 ， 準備申請貸款所需的材料 ， 其間可向銀行項目經理或銀行指定的律師事務所咨詢 。 十 、 所有與購房及貸款有關的保險費 、 律師費 、 抵押登記費等均由借款人負擔 。 八 、 如借款人提前還款 ， 要征得我行同意 ， 并辦理有關手續(xù)；如果借款人不能按期還款 ， 應按照 《 借款合同 》 中相關條款承擔違約責任 。 六 、 我行批準貸款后 ， 與借款人簽訂 《 借款合同 》 和 《 抵押合同 》 ， 我行將貸款直接劃入房地產開發(fā)商的帳戶 。 貸款期內 ， 中國人民銀行調整貸款利率的 ， 個人住房貸款的貸款利率按規(guī)定相應調整 。 四 、 借款申請人應認真填寫 《 xx實業(yè)銀行個人住房貸款借款申請表 》 ， 保證所填內容的真實性 、 合法性和有效性 ， 同時提供相應的證明文件 ， 并接受我行指定的律師事務所的資信調查 。 二 、 借款申請人已經同所購住房的房地產開發(fā)商簽定了購房合同或購房意向書 ， 并按照房地產開發(fā)商和我行的規(guī)定支付了首期房款 ， 成交價格應基本符合我行或我行委托的房地產評估機構評估的價值 。 借款申請人 （ 含 “ 共同申請人 ” ， 下同 ） 在提出申請之前 ， 請認真閱讀本 《 借款須知 》 。 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 按揭業(yè)務流程手冊 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 1 目錄 1. 人員概述 2. 產品設計 3. 目標客戶 4. 接觸客戶 5. 開發(fā)商協(xié)議 6. 處理個人申請 7. 個人信審 8. 完成合同 9. 按揭供款 10. 售后服務 附表 附錄 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 2 1. 按揭業(yè)務流程的人員概述 按揭業(yè)務組織架構 關鍵崗位定義 按揭流程各崗位之間的關系 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 3 按揭業(yè)務組織架構 按揭業(yè)務主管 銷售主管 信審主管 處理與服務主管 銷售員 信審員 項目經理 客戶服務員 綜合員 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 4 崗位描述 按揭業(yè)務主管 銷售主管 銷售員 信審主管 信審員 處理與服務主管 項目經理 客戶服務員 綜合員 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 5 崗位描述 – 按揭業(yè)務主管 主要工作 ?考察并協(xié)助銷售主管、信審主管、處理與服務主管的工作 ?對信審決定作出審批意見 ?負責制定按揭業(yè)務的年度計劃 ?根據(jù)預定的關鍵業(yè)績指標， 對按揭業(yè)務的總體業(yè)績進行審核 ?向上級領導匯報按揭業(yè)務的情況并及時溝通本部門的需求 ?負責與其它部門的溝通和協(xié)調， 保證按揭工作的順利進行 關鍵業(yè)績指標 ?每年按揭計劃的完成情況 ?按揭業(yè)務的利潤率 使命與職責 全面負責 xx的個人住房按揭業(yè)務 技能與經驗要求 ?十分熟悉房地產市場 ?具有豐富的按揭業(yè)務經驗 ?具有開拓精神 ?熟悉銀行各項業(yè)務 ?具備很強的管理能力和協(xié)調能力 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 6 主要工作 ?搜集和整理房地產市場、開發(fā)商的信息， 持續(xù)更新 xx的目標客戶名單 ?跟蹤銷售員與開發(fā)商溝通的頻率和效果，審閱銷售員與開發(fā)商溝通的記錄 ?與銷售員商討對開發(fā)商的銷售策略，并在必要時參與對開發(fā)商的談判，促成雙方合作 ?審查開發(fā)商提供的全部資料 ?填寫《按揭額度審批表》中相關欄目 ?保證開發(fā)商溝通檔案的完整 ?全面掌握各開發(fā)商的進展情況，向按揭業(yè)務主管匯報并及時反饋需求 ?負責處理已完成銷售后開發(fā)商的其它問題和要求 ?維護與開發(fā)商的合作關系和持續(xù)的聯(lián)系 關鍵業(yè)績指標 ?達成協(xié)議的樓盤總量 ?樓盤達成協(xié)議后個人客戶的成交總量 ?參與訪談的次數(shù)和頻率 崗位描述 – 銷售主管 使命與職責 全面負責對開發(fā)商的銷售，監(jiān)督和管理銷售員的工作 技能與經驗要求 ?十分熟悉房地產市場 ?具有豐富的銷售經驗 ?具有開拓精神 ?熟悉銀行各項業(yè)務 ?具備一定的管理能力和協(xié)調能力 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 7 主要工作 ?搜集房地產市場、開發(fā)商的信息并及時反饋給銷售主管 ?對開發(fā)商進行訪談，介紹 xx銀行的按揭產品，了解開發(fā)商的需求，促成雙方合作 ?向開發(fā)商提供 xx銀行的宣傳材料 ?填寫與開發(fā)商溝通的記錄，向銷售主管匯報 ?協(xié)助開發(fā)商填寫《按揭額度申請表》 ?收集開發(fā)商應提供的全部資料 ?填寫《按揭額度審批表》中相關欄目 ?準備按揭額度協(xié)議，報請雙方簽署 ?向開發(fā)商介紹項目經理 ?協(xié)助銷售主管維護和發(fā)展與開發(fā)商的關系 關鍵業(yè)績指標 ?達成協(xié)議的樓盤數(shù)量 ?樓盤達成協(xié)議后個人客戶的成交數(shù)量 ?參與訪談的次數(shù)和頻率 ?做成一家開發(fā)商所需的訪問次數(shù) 崗位描述 – 銷售員 使命與職責 負責對開發(fā)商的銷售 技能與經驗要求 ?熟悉房地產市場 ?具有銷售經驗 ?具有很強的溝通能力 ?具有開拓精神 ?熟悉按揭業(yè)務，了解銀行各項業(yè)務 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 8 崗位描述 – 信審主管 使命與職責 主要工作 ? 接受信審員移交來的需要個別考慮的客戶資料，并進行審核 ? 出具意見后，將有關材料報送按揭業(yè)務主管 ? 跟蹤和指導信審員的工作 ? 定期抽查信審員的打分情況 ? 向按揭業(yè)務主管匯報工作情況并及時反饋需求 關鍵業(yè)績指標 ? 審批一筆個別按揭的時間 ? 審批決定的正確性 技能與經驗要求 ? 有較豐富的法律知識 ? 有豐富的按揭信審經驗 ? 有一定工作級別，能對特殊情況做出判斷 ? 有一定決策權 全面負責對個人按揭客戶的信審工作 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 9 崗位描述 – 信審員 使命與職責 主要工作 ? 審核個人資料的真實性、完整性 ? 核實個人客戶的工作單位 ? 根據(jù)客戶材料對客戶進行綜合評分，提出意見 ? 查找可能的預警信號和材料中的疑點 ? 將需要個別考慮的客戶及時轉往信審主管 ? 審查合同 ? 將標準考慮的結果及時轉往按揭業(yè)務主管 ? 向信審主管匯報工作情況并及時反饋需求 關鍵業(yè)績指標 ? 審批一筆標準案例的時間 ? 審批決定的正確性 技能與經驗要求 ? 有相關法律知識 ? 有按揭工作經驗 ? 對行業(yè)情況有一定了解 ? 有責任心，注重細節(jié)， 有客觀的判斷能力 對個人客戶資料進行審核、評分 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 10 崗位描述 – 處理與服務主管 使命與職責 主要工作 ? 考察并協(xié)助項目經理的工作， 檢查客戶貸款進展情況 ? 考察并協(xié)助客戶服務員的工作， 保證對客戶的許諾能及時兌現(xiàn) ? 接收客戶對項目或項目經理的投訴，協(xié)調解決 ?考察綜合員的工作， 保證客戶檔案的完整性 ?跟蹤處理過程中所涉及的其它部門的工作 ?與其它部門協(xié)調， 解決客戶的問題 ?向按揭業(yè)務主管匯報并及時反饋需求 關鍵業(yè)績指標 ? 申請?zhí)幚淼臅r間 ?在規(guī)定時間內解決客戶問題的百分比 ?客戶反映 技能與經驗要求 ? 很熟悉按揭操作程序和銀行政策 ? 有很強的協(xié)調和溝通能力 ? 有很強的管理能力 ? 一定的的工作級別和決策權 ? 有責任心 ?具有良好的服務意識 ?具有良好的分析問題、解決問題的能力 全面負責對個人客戶的申請?zhí)幚硪约笆酆蠓? CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 11 崗位描述 – 項目經理 使命與職責 主要工作 ? 與開放商聯(lián)系， 及時獲得按揭客戶名單 ? 及時與客戶聯(lián)系，積極鼓勵客戶采用 xx按揭 ? 確定律師工作范圍， 監(jiān)督律師工作的進展和質量 ? 與信審部門協(xié)調， 完成信審工作 ? 與帳務部門協(xié)調， 完成放款工作 ? 填制貸款合同，并與其它部門協(xié)調，完成合同的簽署工作 ? 將檔案材料及時交給綜合員歸檔 ? 全面了解客戶申請的進展情況并能及時回答客戶問題 ? 對客戶服務部門轉交來客戶問訊問題進行處理 ? 向處理與服務主管匯報 關鍵業(yè)績指標 ? 處理的個人按揭客戶數(shù)量 ? 客戶反映 ? 在規(guī)定時間內解決客戶問題的百分比 技能與經驗要求 ? 清晰了解銀行按揭貸款內部操作程序 ? 具備相關的知識，回答客戶的問題 ? 有很強的服務意識 ? 有較強的協(xié)調和溝通能力 負責處理個人按揭客戶的申請手續(xù) CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 12 主要工作 ?向客戶郵寄扣款通知書、其他業(yè)務函件和宣傳材料 ?對當日余額不足的客戶進行催促 ?將逾期 3期的客戶轉往清收部門 ?對客戶提出的問題進行分類 , 解答或轉交 ?向處理與服務主管匯報 關鍵業(yè)績指標 ?接受客戶問訊數(shù)量 ?回答和解決客戶問題數(shù)量 ?客戶反映 崗位描述 – 客戶服務員 使命與職責 負責對個人客戶的售后服務 技能與經驗要求 ?熟悉銀行政策和各項業(yè)務的基本情況 ?具有良好的服務意識 ?具有一定的分析問題、解決問題的能力 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 13 主要工作 ?整理開發(fā)商客戶溝通檔案，并送交