【正文】 參考文獻；[1] 李曉西，《中國金融風險與金融監(jiān)管》，載《金融研究》，[2] 何兵，《中國金融風險的防范與化解》，載《中國金融》，[3] 魯元，《略論我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段金融風險與防范》，載《武漢金融研究》，[4] 趙中華，《世界金融風險與監(jiān)管趨勢》，載《金融信息參考》，[5] 黃見明、升王超，《銀行風險及金融監(jiān)管》，載《中國人民銀行文告》。有了一支業(yè)務(wù)與品質(zhì)素質(zhì)都很高的監(jiān)管人員組成的監(jiān)管隊伍，才能談得上真正的金融監(jiān)管，才能使好的政策法規(guī)和監(jiān)管制度真正起作用，完成對金融機構(gòu)實施有效監(jiān)管的任務(wù)。從近年來不斷發(fā)生的國際國內(nèi)金融風波中，可以發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在發(fā)展和監(jiān)管一些新的業(yè)務(wù)時，常因為沒有培養(yǎng)和儲備合適的人才而起用并不合格的人員，結(jié)果既沒搞好業(yè)務(wù)，又留下了風險隱患。（六）加強金融監(jiān)管隊伍建設(shè)有了對金融監(jiān)管重要性的正確認識和好的政策法規(guī)，還需要監(jiān)管人員的靈活掌握、貫徹落實；有了比較完善、有效的監(jiān)管制度，還需要監(jiān)管人員將制度的優(yōu)越性真正發(fā)揮出來。對于我國金融機構(gòu)在國外設(shè)立分支機構(gòu)，金融監(jiān)管當局應(yīng)采取的對策：第一，加強與國外金融監(jiān)管機構(gòu)的合作；第二，嚴格境外設(shè)立分支機構(gòu)的審批制度，對境外設(shè)立分支機構(gòu)進行全面評估；第三，加強對國內(nèi)金融機構(gòu)總部的監(jiān)管，促使其總部對國外的分支機構(gòu)進行有效控制和管理。相關(guān)法律要賦予監(jiān)管機構(gòu)退出市場決定的自主權(quán)，及在金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉前采取適當糾正行動的權(quán)力，使監(jiān)管機構(gòu)能根據(jù)具體情況，對有問題或經(jīng)營效率低下的金融機構(gòu)進行及時處理或勒令其退出市場。同時，對這些規(guī)章制度要及時發(fā)布，增強監(jiān)管的透明度，真正作到以公布的法律法規(guī)為依據(jù)進行監(jiān)管。第二，針對我國加入WTO后新的要求，要及時做好相關(guān)法律法規(guī)廢、改、立的工作。(四)健全金融法律法規(guī)體系第一，要合理確定監(jiān)管立法的目標，體現(xiàn)安全與效率并重的監(jiān)管理念。(2)實行部分保險制度。此舉對銀行有正面激勵作用，使其自愿遵循審慎原則，避免過度從事高風險業(yè)務(wù)。要建立充分、合理、公正、透明的法律規(guī)范制度，并嚴格執(zhí)行。其初始資金由財政部出一部分，其余部分由參保銀行支付。參照國際慣例，盡快建立我國的存款保險制度。我國的四大國有商業(yè)銀行有國家信用作保證，而其它股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社被排除在外，明顯有失公允。(2)保護存款人尤其是中小存款人的利益。監(jiān)管當局還必須用經(jīng)濟、法律的手段，對信息的虛假披露和不按期披露進行嚴格處罰，以保證披露信息的真實性、可靠性。針對我國商業(yè)銀行風險管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國際銀行業(yè)慣例，不斷提高風險管理水平和風險信息的公開披露水平。2002年5月21日人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標志著我國己初步建立了信息公開披露制度。(二)建立充分的信息披露和信息報告制度充分的信息披露是市場約束有效發(fā)揮作用的前提條件。（2）是加強媒體監(jiān)督，鼓勵和利用媒體的曝光功能，進行監(jiān)督和揭露違規(guī)違法及腐敗行為。要充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用?！队行сy行監(jiān)管的核心原則》的第十四條對此做了明確闡述。為促進行業(yè)自律的進一步規(guī)范發(fā)展，要進一步完善組織機構(gòu)建設(shè)，建立和完善同業(yè)公約及規(guī)章；建立規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查披露制度及獎懲制度；處理好與法定金融監(jiān)管部門的關(guān)系。良好的金融自律機制是法定機構(gòu)監(jiān)管的重要補充。(一)改革金融監(jiān)管模式，建立多元化的監(jiān)督約束體系為順應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，我國要逐漸由分業(yè)監(jiān)管走向混業(yè)監(jiān)管。針對經(jīng)濟金融環(huán)境的巨大變化，西方金融監(jiān)管當局放寬了對資金來源渠道、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域、利率水平等方面的管制措施，而同時從總體、宏觀方面對金融業(yè)加強了監(jiān)管。鑒于我國的金融監(jiān)管尚不成熟、不完善，在我國世貿(mào)組織后，需要借鑒國際先進的監(jiān)管方法和理念，來完善我國的金融監(jiān)管。中國金融監(jiān)管近幾年也逐步意識到這一點的重要性，但在很大程度上還不能形成一個有效的金融信息披露機制。提高監(jiān)管的透明度，不僅是為了維護市場公平、避免歧視，還有一個重要原因就是保證監(jiān)管的公正。第四，金融監(jiān)管的透明度有待提高。這與中國的預算體制有關(guān)。中國的金融監(jiān)管往往更加注重監(jiān)管的效果，而對于監(jiān)管所付出的顯性或隱性的成本沒有引起足夠的重視。監(jiān)管作為一種制度安排，其內(nèi)在的技術(shù)含量是無法確定的，如人員素質(zhì)、技術(shù)裝備、工作效率和職能變化等。中國的金融監(jiān)管適應(yīng)這種變化，適時調(diào)整監(jiān)管方式，提高監(jiān)管技術(shù)。事實上，國內(nèi)商業(yè)銀行已逐步按照新巴塞爾協(xié)議的要求，適應(yīng)國際金融市場最新的風險管理技術(shù)，正在獨立開發(fā)或外包開發(fā)適用于自身發(fā)展的風險管理技術(shù)，評估新產(chǎn)品的風險水平。中國的銀行監(jiān)管手段經(jīng)過過去一年的調(diào)整，確立和完善了以現(xiàn)場檢查為主、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)管方式，并加強了現(xiàn)場檢查的力量、增加了檢查的頻率，這對于目前打擊違規(guī)經(jīng)營、整頓金融秩序是很有幫助的。監(jiān)管當局對金融業(yè)務(wù)安全和健康的評價，將更加側(cè)重于過程和程序，而不是過去的表現(xiàn)。這些變化要求金融監(jiān)管的技術(shù)和方式不斷更新。其次，現(xiàn)代經(jīng)營管理技術(shù)與新興業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)監(jiān)管方式和技術(shù)提出挑戰(zhàn)。作為三大監(jiān)管機構(gòu)的銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，既不能各自為陣，又迫于機構(gòu)間的獨立性很難做到有效率的協(xié)調(diào)和溝通。而且，目前中國金融領(lǐng)域的一些金融業(yè)務(wù)已開始突破分業(yè)經(jīng)營的界限，如允許證券公司和基金管理公司進入同業(yè)拆借市場進行拆借、債券回購；券商可以以股票質(zhì)押的方式取得商業(yè)銀行的貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，以及通過證券投資基金進入股市等。在國際金融自由化浪潮的推動下，混業(yè)經(jīng)營的銀行體制已成為世界性發(fā)展趨勢，過去采用分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的國家如英國、日本、韓國、加拿大都紛紛轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管模式。首先，金融業(yè)務(wù)的綜合化趨勢沖擊中國的分業(yè)監(jiān)管格局。中國的監(jiān)管體系所面臨的挑戰(zhàn)，直接關(guān)系到國家經(jīng)濟金融體系的生存和發(fā)展。當然，歷史短暫不能成為差距的借口。與西方發(fā)達國家相比，中國的金融監(jiān)管體系還很年輕。必須明確，做好分業(yè)監(jiān)管工作是實現(xiàn)金融統(tǒng)一監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)，切忌脫離實際、好高騖遠、盲目樂觀，急于從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡四、金融監(jiān)管中存在的主要問題盡管２０多年的改革開放使中國經(jīng)濟在世界經(jīng)濟體中占據(jù)越來越重要的地位，中國的金融資本所占的國際份額也在顯著的提高，尤其是證券市場，僅僅１１年的時間，已經(jīng)成為亞洲最重要的市場之一?！　?可以說，到目前為止，我國的金融全球化與混業(yè)經(jīng)營還沒有到非進行金融統(tǒng)一監(jiān)管不行的地步。除此之外，法律也還沒有為混業(yè)金融提供暢通的途徑。就金融組織體系來說，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)，獨立的金融機構(gòu)占絕大多數(shù)，還是一種主流。并且目前金融領(lǐng)域的國際合作也多限于一些