【正文】 參考文獻(xiàn) ； [1] 李曉西 ， 《 中國金融風(fēng)險與金融監(jiān)管》， 載《金融研究》 ， [2] 何兵， 《 中國金融風(fēng)險的防范與化 解》， 載《 中國 金融》 ， [3] 魯元，《略論我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段金融風(fēng)險與防范》，載 《 武漢 金融研究》 ， [4] 趙中華，《世界金融風(fēng)險與監(jiān)管趨勢》，載 《金融信息參考》 ， [5] 黃見明、升王超，《銀行風(fēng)險及金融監(jiān)管》，載 《中國人民銀行文告》 ， 。有了一支業(yè)務(wù)與品質(zhì)素質(zhì)都很高的監(jiān)管人員組成的監(jiān)管隊伍，才能談得上真正的金融監(jiān)管，才能使好的政策法規(guī)和監(jiān)管制度真正起作用，完成對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管的任務(wù)。 從近年來不斷發(fā)生的國際國內(nèi)金融風(fēng)波中，可以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展和監(jiān)管一些新的業(yè)務(wù)時，常因?yàn)闆]有培養(yǎng)和儲備合適的人才而起用并不合格的人員，結(jié)果既沒搞好業(yè)務(wù)，又留下了風(fēng)險隱患。 （六）加強(qiáng)金融監(jiān)管隊伍建設(shè) 有了對金融監(jiān)管重要性的正確認(rèn)識和好的政策法規(guī)，還需要監(jiān)管人員的靈活掌握、貫徹落實(shí)；有了比較完善、有效的監(jiān)管制度，還需要監(jiān)管人員將制度的優(yōu)越性真正發(fā)揮出來。對于我國金融機(jī)構(gòu)在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取的對策：第一，加強(qiáng)與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作；第二，嚴(yán)格境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批制度，對境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面評估；第三，加強(qiáng)對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部的監(jiān)管，促使其 總部對國外的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效控制和管理。相關(guān)法律要賦 予監(jiān)管機(jī)構(gòu)退出市場決定的自主權(quán)，及在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉前采取適當(dāng)糾正行動的權(quán)力，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能根據(jù)具體情況，對有問題或經(jīng)營效率低下的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時處理或勒令其退出市場。同時，對這些規(guī)章制度要及時發(fā)布，增強(qiáng)監(jiān)管的透明度，真正作到以公布的法律法規(guī)為依據(jù)進(jìn)行監(jiān)管。 第二，針對我國加入 WTO后新的要求，要及時做好相關(guān)法律法規(guī)廢、改、立的工作。 (四 )健全金融法律法規(guī)體系 第一，要合理確定監(jiān)管立 法的目標(biāo)，體現(xiàn)安全與效率并重的監(jiān)管理念。(2)實(shí)行部分保險制度。此舉對銀行有正面激勵作用，使其自愿遵循審慎原則，避免過度從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)。要建立充分、合理、公正、透明的法律規(guī)范制度，并嚴(yán)格執(zhí)行。其初始資金由財政部出一部分，其余部分由參保銀行支付。 參照國際慣例，盡快建立我國的存款保險制度。我國的四大國有商業(yè)銀行有國家信用作保證，而其它股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社被排除在外，明顯有失公允。 (2)保護(hù)存款人尤其是中小存款人的利益。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、法律的手段，對信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。針對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險管理水平和風(fēng)險信息的公開披露水平。 2021年 5月 21日人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國己初步建立了信息公開披露制度。 (二 )建立充分的信息披露和信息報告制度 充分的信息披露是市場約束有效發(fā)揮作用的前提條件。 （ 2）是加強(qiáng)媒體監(jiān)督，鼓勵和利用媒體的曝光功能，進(jìn)行監(jiān)督和揭露違規(guī)違法及腐敗行為。 要充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用。 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的第十四條對此做了明確闡述。為 促進(jìn)行業(yè)自律的進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展，要進(jìn)一步完善組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立和完善同業(yè)公約及規(guī)章；建立規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查披露制度及獎懲制度；處理好與法定金融監(jiān)管部門的關(guān)系。 良好的金融自律機(jī)制是法定機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要補(bǔ)充。 (一 )改革金融監(jiān)管模式，建立多元化的監(jiān)督約束體系 為順應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，我國要逐漸由分業(yè)監(jiān)管走向混業(yè)監(jiān)管。針對經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的巨大變化，西方金融監(jiān)管當(dāng)局放寬了對資金來源渠道、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域、利率水平等方面的管制措施，而同時從總 體、宏觀方面對金融業(yè)加強(qiáng)了監(jiān)管。鑒于我國的金融監(jiān)管尚不成熟、不完善，在我國世貿(mào)組織后，需要借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管方法和理念，來完善我國的金融監(jiān)管。 中國金融監(jiān)管近幾年也逐步意識到這一點(diǎn)的重要性，但在很大程度上還不能形成一個有效的金融信息披露機(jī)制。提高監(jiān)管的透明度，不僅是為了維護(hù) 市場公平、避免歧視，還有一個重要原因就是保證監(jiān)管的公正。 第四，金融監(jiān)管的透明度有待提高。這與中國的預(yù)算體制有關(guān)。 中國的金融監(jiān)管往往更加注重監(jiān)管的效果，而對于監(jiān)管所付出的顯性或隱性的成本沒有引起足夠的重視。監(jiān)管作為一種制度安排，其內(nèi)在的技術(shù)含量是無法確定的，如人員素質(zhì)、技術(shù)裝備、工作效率和職能變化等。中國的金融監(jiān)管適應(yīng)這種變化，適時調(diào)整監(jiān)管方式 ，提高監(jiān)管技術(shù)。事實(shí)上，國內(nèi)商業(yè)銀行已逐步按照新巴塞爾協(xié)議的要求，適應(yīng)國際金融市場最新的風(fēng)險管理技術(shù)，正在獨(dú)立開發(fā)或外包開發(fā)適用于自身發(fā)展的風(fēng)險管理技術(shù)，評估新產(chǎn)品的風(fēng)險水平。中國的銀行監(jiān)管手段經(jīng)過過去一年的調(diào)整，確立和完善了以現(xiàn)場檢查為主、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場 檢查相結(jié)合的監(jiān)管方式，并加強(qiáng)了現(xiàn)場檢查的力量、增加了檢查的頻率，這對于目前打擊違規(guī)經(jīng)營、整頓金融秩序是很有幫助的。監(jiān)管當(dāng)局對金融業(yè)務(wù)安全和健康的評價，將更加側(cè)重于過程和程序，而不是過去的表現(xiàn)。這些變化要求金融監(jiān)管的技術(shù)和方式不斷更新。 其次，現(xiàn)代經(jīng)營管理技術(shù)與新興業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)監(jiān)管方式和技術(shù)提出挑戰(zhàn)。 作為三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，既不能各自為陣，又迫于機(jī)構(gòu)間的獨(dú)立性很難做到有效率的協(xié)調(diào)和溝通。 而且，目前中國金融領(lǐng)域的一些金融業(yè)務(wù)已開始突破分業(yè)經(jīng)營的界限，如 允許證券公司和基金管理公司進(jìn)入同業(yè)拆借市場進(jìn)行拆借、債券回購；券商可以以股票質(zhì)押的方式取得商業(yè)銀行的貸款；允許保險公司進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行回購交易，以及通過證券投資基金進(jìn)入股市等。在國際金融自由化浪潮的推動下，混業(yè)經(jīng)營的銀行體制已成為世界性發(fā)展趨勢，過去采用分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的國家如英國、日本、韓國、加拿大都紛紛轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管模式。 首先，金融業(yè)務(wù)的綜合化趨勢沖擊中 國的分業(yè)監(jiān)管格局。中國的監(jiān)管體系所面臨的挑戰(zhàn)，直接關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)金融體系的生存和發(fā)展。 當(dāng)然，歷史短暫不能成為差距的借口。 與西方發(fā)達(dá)國家相比，中國的金融監(jiān)管體系還很年輕。必須明確，做好分業(yè)監(jiān)管工作是實(shí)現(xiàn)金融統(tǒng)一監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)，切忌脫離實(shí)際、好高騖遠(yuǎn)、盲目樂觀，急于從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管過渡 四、金融監(jiān)管中存在的主要問題 盡管２０多年的改革開放使中國經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)體中占據(jù) 越來越重要的地位，中國的金融資本所占的國際份額也在顯著的提高，尤其是證券市場，僅僅１１年的時間，已經(jīng)成為亞洲最重要的市場之一。 可以說，到目前為止，我國的金 融全球化與 混業(yè) 經(jīng)營還沒有到非進(jìn)行金融統(tǒng)一監(jiān)管不行的地步。除此之外，法律也還沒有為混業(yè)金融提供暢通的途徑。就金融組織體系來說，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)，獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù)，還是一種主流。并且目前金融領(lǐng)域的國際合作