(q)20xx下半年銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理真題(參考版)
2025-01-21 03:11本頁(yè)面
【正文】 A．部分責(zé)任保證 B．連帶責(zé)任保證。 A．利率水平提高 B．?dāng)U張的貨幣政策 C．借款人財(cái)務(wù)杠桿提高 D．經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條 E．借款人收益波動(dòng)性變大 12．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括( )。 A．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總 B．將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn) C．將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn) D．相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素 E．貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性 10．以下說(shuō)法中，正確的有( )。 A．某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款 B．某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款 C．某客戶(hù)的信用卡債務(wù)余額超過(guò)了新核定的透支限額，且逾期50天未還 D．某房貸借款人無(wú)法全額償還借款，且抵押品無(wú)法變現(xiàn) E．銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少 8．以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有( )。 A．董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu) B．董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn) C．董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu) D．風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員 E．董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平 6．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括( )。 A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 4．可以用來(lái)量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有( )。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收人證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶(hù)負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶(hù)出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。 A．人員培訓(xùn) B．總體組合限額 C．資產(chǎn)證券化 D．信用衍生產(chǎn)品 E．授信集中度限額 2．以下對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的是( )。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 A．風(fēng)險(xiǎn)糾正 B．風(fēng)險(xiǎn)防范 C．市場(chǎng)退出 D．風(fēng)險(xiǎn)救助 90．貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括( )。 A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．可獲得性 C．不可獲性 D．最終收益 88．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種( )。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于( )引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 A．若有超過(guò)貸款額的資金可以提供擔(dān)保 B．可以提供擔(dān)保 C．不能提供擔(dān)保 D．經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保 85．下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。 A．風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易 B．風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大 C．風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素 D．風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大 83．某企業(yè)2009年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為( )。 A．合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款 B．合理，可以給銀行帶來(lái)利息收入 C．不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資 D．不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降 81．1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于( )。 A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力 C．流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力 D．效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力 80．甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。 A．解決表面問(wèn)題，不須深究 B．錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂 C．正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 D．容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視 78．商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列( )是不正確的假設(shè)。 A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念 B．深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值 C．建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警 D．實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化 77．商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。下列 ( )屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 74．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴(lài)于( )活動(dòng)的反饋循環(huán)。 A．小于 B．等于 C．大于 D．無(wú)所謂 72．商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了( )。 A．風(fēng)險(xiǎn)誘因 B．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 D．風(fēng)險(xiǎn)控制 70．( )作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線(xiàn)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。 A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．高級(jí)計(jì)量法 D．流程分析法 68．下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，不正確的是( )。 A．保險(xiǎn)學(xué)的精算
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