銀行法律制度ppt課件(參考版)
2025-01-14 13:22本頁面
【正文】 ? 主要任務(wù) ? （ 1）設(shè)立基金，為出口商提供長期、低息貸款； ? （ 2）為大宗貨物出口提供賣方、買方貸款和信貸擔(dān)保； ? （ 3）參與國家外貿(mào)戰(zhàn)略方針的制定和貫徹執(zhí)行； ? （ 4）為本國金融機(jī)構(gòu)在海外開拓業(yè)務(wù)提供支持； ? （ 5）廣泛參與國內(nèi)、國際銀團(tuán)貸款。 中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù) ? 資金來源：政府撥入資金、借入資金、發(fā)行債券和其他渠道等。 其成立的目的是更有效地集中資金和力量保證國家重點(diǎn)建設(shè) ，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的 “ 瓶頸 ” 制約，增強(qiáng)國家對固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力，這是進(jìn)一步深化金融體制改革和投資體制改革的重大舉措。 第六節(jié) 銀行政策性 定義：由政府創(chuàng)立，以貫徹政府經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展信貸等金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。 二、商業(yè)銀行的市場退出 （一）商業(yè)銀行市場退出的途徑 ： 解散 撤銷 破產(chǎn) 商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算順序： （ 1）清算費(fèi)用； （ 2）所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用； （ 3）個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息； （ 4）其他有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)； （ 5）一般債權(quán) （二）商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算 商業(yè)銀行退出另外兩種情況： 商業(yè)銀行自愿解散 因?yàn)榉至?、合并或出現(xiàn)銀行 章程規(guī)定的事項(xiàng)時(shí)可以解散，但 必須得到中國人民銀行的批準(zhǔn)。 破產(chǎn) 這樣一個(gè)手段主要是保護(hù) 債務(wù)人的手段。 但是收購與兼并方式存在一個(gè)非常嚴(yán)重的問題，就是股東權(quán)益的處理。 因?yàn)椋? 1）所有的債權(quán)債務(wù)都由收購者承擔(dān)， 這樣不會(huì)造成社會(huì)動(dòng)蕩。 1995年中央銀行接管了“中銀信” 但是一個(gè)失敗的接管，最后不得不由廣 州發(fā)展銀行將其吞并。 第六十八條 有下列情形之一的，接管終止： （一 ）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者中 國人民銀行決定的接管延期屆滿； （ 二 ）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已 恢復(fù)正常經(jīng)營能力； （ 三 ）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被 合并或者被依法宣告破產(chǎn) 關(guān)于接管的規(guī)定： 中央銀行接管商業(yè)銀行雖然法律上 可行，但實(shí)際上很難操作。 自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀 行的經(jīng)營管理權(quán)力。 接管決定由中國人民銀行予以公告。 關(guān)于接管的規(guī)定： 《 商業(yè)銀行法 》 第六十五條 接管由中國人民銀行決定，并組織實(shí)施。 接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采 取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù) 商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對該銀行實(shí)行接管。該商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放 2億元人民幣貸款已超過其資本余額的 10％。 （ 3）、不合法。 《 商業(yè)銀行法 》 禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。該行當(dāng)月資本余額為 。 三、合理配置資源監(jiān)管 對關(guān)系人貸款的限制： （ 1）不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 ； （ 2）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件 不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 關(guān)系人的定義： （ 1）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管 理人員、信貸人員及其近親屬； （ 2）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任 高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或者 其他經(jīng)濟(jì)組織 某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，并成立項(xiàng)目公司，因該行付行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項(xiàng)目公司投資 1億元人民幣。 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制 對銀行內(nèi)控制度的監(jiān)管 “審慎監(jiān)管的主要 目的 是要為銀行 創(chuàng)造一個(gè)既能控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，又 能從中贏利的環(huán)境。 例如：賣掉貸款債權(quán)等。 風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)： 1） 0%； 2） 10% 3） 20%； 4） 50% 5） 100%。 因此，一些發(fā)達(dá)國家開始將自己的 標(biāo)準(zhǔn)，制定成為國際統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。證券公司與銀行、 信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。 本法施行 前，商業(yè)銀行已向非銀行金 融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的，由國務(wù)
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