商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理之操作風(fēng)險(xiǎn)(參考版)
2025-01-14 07:41本頁面
【正文】 總體來看，操作風(fēng)險(xiǎn)從其現(xiàn)狀到最后的管理風(fēng)險(xiǎn)，是一套很系統(tǒng)的流程。 （三）完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理 ?創(chuàng)新動(dòng)態(tài)用人機(jī)制、勞動(dòng)用工分配機(jī)制和薪酬分配機(jī)制。在這次考核中，對(duì)于考核不合格者即將待崗三個(gè)月。在 2022年。在經(jīng)過這些培訓(xùn)以后，該行員工確實(shí)有了很大進(jìn)步。 ? 由于云合行在對(duì)農(nóng)戶貸款的力度上比較大，特別是針對(duì)支農(nóng)經(jīng)營(yíng)方面一直在不斷創(chuàng)新；加之這種貸款群體素質(zhì)不高，貸款風(fēng)險(xiǎn)大小難以確定，所以要放好這類貸款，必須有一支非常熟悉自己的貸款對(duì)象、非常愛崗敬業(yè)、自律意識(shí)強(qiáng)、思想素質(zhì)好的信貸員隊(duì)伍。云巖農(nóng)合行也出現(xiàn)了這種狀況，主要還是由于支付結(jié)算體系不順暢、金融服務(wù)質(zhì)量不高、金融產(chǎn)品品種單一、農(nóng)村資金分流嚴(yán)重，這些因素反映出銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制力還不夠。曾因工作人員的疏忽，出現(xiàn)過類似的風(fēng)險(xiǎn)，因發(fā)現(xiàn)及時(shí)，將錢追回，未造成損失；而云合行的系統(tǒng)是在2022年就已經(jīng)全省聯(lián)網(wǎng)了，所以在系統(tǒng)方面沒有發(fā)現(xiàn)什么問題。然而在具體的實(shí)踐過程中，由于信貸員職業(yè)素質(zhì)欠缺、信用社未建立有針對(duì)性的責(zé)任追究機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，加之管理制度不健全，導(dǎo)致有些貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不良率有所上升。 ? 建立健全合理有序的內(nèi)部審計(jì)檢查制度和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)制度 ,加大監(jiān)督檢查的頻率和力度 ,對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)控制度的總體有效性進(jìn)行連續(xù)性監(jiān)管 ,推進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)控體系的建立與完善。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)及其執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進(jìn)行全面檢查、測(cè)試與考核過程 ,是對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行更高層次監(jiān)督的審計(jì)活動(dòng)。要從根本上強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè) ,產(chǎn)權(quán)制度改革是一個(gè)核心問題。 ? 建立有效的法人治理結(jié)構(gòu)和合理的組織架構(gòu) ,從制度上保證內(nèi)控效率。 （三）全面加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè) ? 加強(qiáng)內(nèi)控管理文化建設(shè)。是指由于國(guó)家法律、法規(guī)不健全，以及商業(yè)銀行制度缺陷，而造成商業(yè)銀行及他人資產(chǎn)損失的現(xiàn)象。是指商業(yè)銀行的內(nèi)部及外部相關(guān)人員，有愈識(shí)、有目的作弊或責(zé)任心不強(qiáng)、判斷失誤等原因產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。是指由于技術(shù)工藝、設(shè)備及手段等不完備或失效引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，從而使得技術(shù)控制效果達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的可能性。是指由于管理人員以及管理職能失效，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn) .而使得實(shí)際管理效果達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的可能性。要實(shí)現(xiàn)合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變、事后監(jiān)督向事前、事中、事后全程監(jiān)督管理的轉(zhuǎn)變，以及定性管理向定量管理的轉(zhuǎn)變等，還需要一個(gè)漸進(jìn)的、逐步完善和加強(qiáng)的過程。 ，不難發(fā)現(xiàn)，占到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐，共 38起，占 %。 ，損失事件主要可以歸因于內(nèi)、外部欺詐，其發(fā)生頻率分別為 %、%左右，內(nèi)部
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