金融學---第十四章金融監(jiān)管(參考版)
2025-01-09 13:58本頁面
【正文】 由此產(chǎn)生的矛盾將會長期存在。 44 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展 同時，也有另一個不可忽視的視角，那就是金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的推進不可能脫離國際政治、經(jīng)濟總體的約束。 43 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展 觀察金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展，有兩個視角，不能偏廢。這種選擇一方面降低了監(jiān)管的有效性，另一方面也不能從根本上杜絕監(jiān)管差異引致的監(jiān)管競爭和套利。 4. 國際三大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織紛紛提出了各自領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管標準。 41 金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難 3. 各國金融業(yè)的發(fā)展水平不同，發(fā)展目標不一樣，發(fā)展的理念也各有差異。如果本國在監(jiān)管制度安排上的目標和國際協(xié)調(diào)制度所追求的目標不一致，自主性的喪失將影響本國目標的實現(xiàn)。如果協(xié)調(diào)可能引致收益，則積極合作；如果不合作甚至違背合作的承諾能帶來更大的收益，則國家也有足夠的動機不合作或違約。 3. 歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個方面：⑴存款保險制度，⑵資本標準，⑶審慎監(jiān)管。 38 歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管 2. 在歐洲單一市場上，歐盟的金融監(jiān)管接受了母國原則和最小一體化原則。這就是說，各國仍然保留著金融監(jiān)管和維護金融穩(wěn)定的職責。 36 對金融集團的監(jiān)管 2. 1996年，三方小組升級為聯(lián)合論壇， 1999年，公布了 《 多元化金融集團監(jiān)管的最終文件 》 ，第一次就多元化金融集團的監(jiān)管原則與方法提出了具體的指導意見。 1993年初，巴塞爾委員會、國際證券委員會組織和國際保險監(jiān)管聯(lián)合會成立了一個三方小組，開始研究對大型金融集團的監(jiān)管問題。 3. 并表監(jiān)管原則貫穿在巴塞爾委員會針對跨國銀行所提出的建議和標準當中；在歐盟內(nèi)部，并表監(jiān)管也作為銀行監(jiān)管的一項基本原則被接納。 2. 實施并表監(jiān)管的主要目的：⑴堅持實現(xiàn)無論銀行在何處經(jīng)營，都不應逃避監(jiān)管的原則；⑵防止資本的雙重杠桿；⑶保證銀行集團的經(jīng)營風險，無論其在何處注冊，都在全球的基礎(chǔ)上進行評估與控制。并表監(jiān)管并不等于會計并表。 4. 1996年，巴塞爾委員會提交了關(guān)于 《 跨境銀行監(jiān)管 》 文件的報告。 31 3. 1992年，巴塞爾委員會制定了 《 對國際銀行集團及其境外機構(gòu)的最低監(jiān)管標準 》 。 30 有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責任 2. 1983年巴塞爾委員會制定了修改后的巴塞爾協(xié)定，即 《 對銀行國外機構(gòu)的監(jiān)管原則 》 ，強調(diào)對銀行國外機構(gòu)的充分監(jiān)管，不但要求在母國和東道國監(jiān)管當局之間適當?shù)膭澐重熑?，而且要求在二者之間進行聯(lián)系與合作。 此外，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的信息交流及信息共享也隨著金融集團的興起而得到了國際金融界的重視。 在兩國之間，有諒解備忘錄、雙邊援助協(xié)議、非正式的信息交流或信息共享的安排。 24 第三節(jié) 國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容 25 監(jiān)管信息的交流和共享 1. 國際社會對信息交流取得共識，認為要遵循以下原則： ⑴為了實現(xiàn)有效監(jiān)管，每個監(jiān)管者都必須獲得足夠的信息； ⑵監(jiān)管者對于所需獲得的信息及與其他監(jiān)管者之間的合作，應該有一個前瞻性的態(tài)度；
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