某銀行個人經(jīng)營性貸款管理辦法(參考版)
2024-09-16 00:32本頁面
【正文】 。 15 第八章 附則 第三十三條 本管理辦法由總行零售銀行部負責解釋和修改，各分行應依照本辦法制定操作細則，并報總行備案。 屬于抵押擔保的，分行每季度應就當?shù)睾透鞒菂^(qū)房地產(chǎn)均價信息進行搜集和整理，當房地產(chǎn)市場均價下降幅度超過 20%的，應隨時啟動復評估程序。對于抵押物價值波動較大的地區(qū)嚴格控制貸款成數(shù)。 第三十條 加強貸前調查，準確把握貸款客戶的準入標準，積極介入有一定行業(yè)經(jīng)驗和資產(chǎn)實力的客戶，不得將抵押物價值和貸款成數(shù)作為貸款發(fā)放的主要依據(jù)，要根據(jù)借款人的經(jīng)營特點、還款能力和現(xiàn)金流確定授信方案。 第七章 風險控制 第二十九條 經(jīng)營貸款由于具有較強的專業(yè)性和復雜性，要求分行在大規(guī)模開展該業(yè)務前應具備以下基本條件： （一）地區(qū)信用環(huán)境良好、 個體私營 經(jīng)濟發(fā)達，分行具有較高的風 14 險管理能力； （二）完成經(jīng)營貸款的地區(qū)開發(fā)規(guī)劃或授信方案，明確細分市場和整體營銷方式； （三）配備專職的銷售團隊負責貸前調查，團隊成員須信貸經(jīng)驗豐富，且通過我行個貸從業(yè)資格考試； （四）配備專業(yè)的評審經(jīng)理和充足的貸后管理人員。執(zhí)行檔案移交、查借閱批準制度，履行移交、監(jiān)交、查借閱登記手續(xù)。保險單正本等重要權證入庫保管，列入表外科目核算。 檔案管理要求： （一）歸檔范圍。 第二十六條 在保險期限內，如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，應及時通知貸款人，并提供其他擔保措施，否則貸款行有權提前收回貸款。 第二十五條 借款人有下列行為之一的，我行有權依法處分抵押物、質物或提前收回貸款，提供保證擔保的應要求保證人承擔連帶保證責任。借款人拒絕簽收或逾期 3 個月以上不還款的要依法清收貸款本息。對采用一次性還款方式的，經(jīng)辦行要 在貸款到期前 15 日，向借款人發(fā)送貸款到期通知書，通知借款人籌足資金及時歸還貸款本息。要逐筆落實 清收措施和清收責任人，在法定期間內處置抵押物。貸款檢查責任人應定期與不定期地對借款人執(zhí)行合同用途等情況進行跟蹤 12 檢查，對不主動配合檢查的借款人，應列入重點檢查和限制發(fā)展的名單，借款人情況發(fā)生變化危及貸款安全時，應及時采取防范措施。 第二十二條 貸后監(jiān)測 個人經(jīng)營貸款應對重點對象進行重點監(jiān)測，貸后監(jiān)測 的重點對象包括： （一）借款人逾期超過 1 個月或多次出現(xiàn)在逾期催收名單中； （二）借款人企業(yè)經(jīng)營狀況惡化或家庭發(fā)生變故的，保證人經(jīng)營狀況惡化的； （三）借款人所屬行業(yè)或企業(yè)易受國家或當?shù)卣哂绊懙模? （四）短期貸款和授信額度循環(huán)貸款； （五）當?shù)鼗蛱囟▍^(qū)域內的抵押物價值發(fā)生較大幅度波動的； （六）其他我行認為應予重點監(jiān)控的對象。 第六章 貸后管理 第二十一條 個人經(jīng)營貸款監(jiān)測、檢查及不良貸款催、清收實行責任制。 第十九條 貸款劃轉 業(yè)務人員需根據(jù)借款人指定的貸款用途，將貸款資金劃付到借款人或供貨方指定結算 賬 戶中，我行業(yè)務人員應嚴格監(jiān)控貸款投向，確保其不得用于股市及其他高風險投資。 第十七條 辦理抵押物保險及登記手續(xù) 采用房屋抵押方式擔保的，抵押房屋原則上要求辦理保險手續(xù)并 必須 辦理抵押登記手續(xù)。 第十六條 貸款審查審批 貸款審批人員在系統(tǒng)中按照我行個人授信業(yè)務授權進行貸款審批。 上述調查要求、方式可參照《中國 ⅩⅩ 銀行個人貸款客戶調查操作指南》、《中國 ⅩⅩ 銀行個人信貸業(yè)務房地產(chǎn)估價管理辦法》等制度執(zhí)行。 第十四條 貸前調查
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