【正文】 。第四十條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策和產(chǎn)品試點(diǎn)情況進(jìn)行修訂完善。第八章附 則第三十九條 《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行押品管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章?2012?160號(hào)）中的“三農(nóng)”特色押品最高抵（質(zhì)）押率標(biāo)準(zhǔn)、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章?2013?40號(hào)）第八條貸款額度等有關(guān)制度規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。與村委會(huì)、中介組織協(xié)商，由當(dāng)?shù)卮寮w經(jīng)濟(jì)組織或其他具有資質(zhì)的合法中介組織按基準(zhǔn)價(jià)格收購(gòu)抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，所得價(jià)款用于償還貸款本息。與借款人商定，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)交易中心或類似機(jī)構(gòu)掛牌交易，將抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，在不損害原承包人利益情況下，所得價(jià)款由農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)先受償。第三十六條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款按照貸款對(duì)象和金額，分別通過(guò)相應(yīng)科目核算，并在信貸系統(tǒng)管理群（C3）中“信貸產(chǎn)品分類”項(xiàng)下進(jìn)行標(biāo)識(shí)操作。（三）農(nóng)業(yè)銀行在處臵抵押權(quán)的過(guò)程中，各級(jí)職能主管部門應(yīng)在職責(zé)范圍內(nèi)積極配合，為農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)益依法辦理各項(xiàng)必要的手續(xù)。第三十五條 經(jīng)營(yíng)行應(yīng)加強(qiáng)與地方政府、主管部門的溝通與聯(lián)系，取得當(dāng)?shù)卣⒅鞴懿块T的支持和配合，爭(zhēng)取由政府主導(dǎo)成立擔(dān)保基金、償債基金與我行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)相對(duì)接，條件成熟的應(yīng)與當(dāng)?shù)刂鞴懿块T簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，并對(duì)以下事項(xiàng)予以明確：（一）在辦理農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記時(shí)，負(fù)責(zé)辦理抵押登記的主管部門應(yīng)配合農(nóng)業(yè)銀行對(duì)借款人所持農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的真實(shí)性、合法性、唯一性以及是否存在已抵押等情況進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。經(jīng)清收后不良率降低至2%以下的，經(jīng)一級(jí)分行批準(zhǔn)恢復(fù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。第三十四條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的經(jīng)辦支行實(shí)行暫停業(yè)務(wù)管理。（六）借款人涉及訴訟，可能影響貸款安全的。（四）出現(xiàn)重大自然災(zāi)害事件、病蟲(chóng)害或其他疫情，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生重大影響的。（二）抵押物被改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用途、受污染損毀不適用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等不再符合抵押規(guī)定，借款人又未能提供其他合法、足值擔(dān)保的。在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況及農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定中列明的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，危及信貸資金安全的，要按規(guī)定及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施。已抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值不足以覆蓋貸款剩余本息時(shí)，應(yīng)按合同約定，要求借款人增加抵押物，或要求借款人提前歸還部分或全部貸款。第三十一條 貸后管理部門需建立農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押檔案，定期與抵押登記部門進(jìn)行核對(duì)，定期進(jìn)村入戶回訪、實(shí)地查看，嚴(yán)格監(jiān)控農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上附著物權(quán)屬變更情況，保證抵押權(quán)利真實(shí)有效。第六章 貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控第三十條 貸后管理。貸款發(fā)放原則上采用受托支付方式，對(duì)于無(wú)法確定交易對(duì)象、不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的，可按規(guī)定采用自主支付方式。審核的內(nèi)容主要包括抵押物是否已依法辦妥登記、是否按規(guī)定辦理保險(xiǎn)等。第二十八條 貸款審核。第二十七條 貸款審批。審查部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的客戶資料和信貸調(diào)查（評(píng)估）資料進(jìn)行審查。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)在執(zhí)行相應(yīng)業(yè)務(wù)品種調(diào)查內(nèi)容的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)調(diào)查抵押物是否符合農(nóng)業(yè)用途，承包或流轉(zhuǎn)手續(xù)是否齊全合法，與登記部門核對(duì)抵押物是否真實(shí)有效，是否可以辦理抵押登記，抵押物價(jià)值是否合理、是否易于變現(xiàn)，未來(lái)國(guó)家或地方政府的發(fā)展規(guī)劃是否影響抵押物等。，需提供村集體或其他集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表的同意抵押、處臵的書(shū)面證明。、處臵的書(shū)面證明；有共有權(quán)人的，需提供共有權(quán)人同意抵押、處臵的書(shū)面證明。、處臵的書(shū)面證明；有共有權(quán)人的，需提供共有權(quán)人同意抵押、處臵的書(shū)面證明。第五章 貸款流程第二十四條 貸款申請(qǐng)。第二十三條 借款人如變更抵押物，應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行提出申請(qǐng)，在取得原貸款審批行確認(rèn)同意后，辦理相關(guān)抵押物變更手續(xù)。接受已投保的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)書(shū)面告知承保機(jī)構(gòu)。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)由客戶部門發(fā)起評(píng)估調(diào)查，信貸管理部門押品評(píng)估崗進(jìn)行評(píng)估審核，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人對(duì)評(píng)估審核意見(jiàn)和確認(rèn)價(jià)值無(wú)異議后，在C3完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估確認(rèn)。地上附著物可辦理權(quán)屬證明的，必須取得相關(guān)權(quán)證資料。固定設(shè)施屬通用設(shè)備的抵押率最高不超過(guò)40%，屬專用設(shè)備的最高不超過(guò)20%；農(nóng)作物需為多年生的經(jīng)濟(jì)作物如林果、苗木、花卉等，最高抵押率不超過(guò)40%并由一級(jí)分行按戶進(jìn)行名單制管理。(1+r)1249。1r235。已繳清租金的剩余使用已繳清租金年限2．屬家庭承包直接經(jīng)營(yíng)的，采用收益法： 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值=C180。（一）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)育較充分且縣級(jí)（含）以上政府按年編制流轉(zhuǎn)（抵押）參考價(jià)格的地區(qū)，采用市價(jià)法，基準(zhǔn)價(jià)格采用縣級(jí)（含）以上政府公布的參考價(jià)格：農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值=政府公布的基準(zhǔn)參考價(jià)格（元/畝〃年）面積（畝）（家庭承包合同剩余年限或已繳清租金的剩余使用年限1）（二）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)市場(chǎng)交易較少或縣級(jí)（含）以上政府沒(méi)有公布統(tǒng)一價(jià)格，不能確定基準(zhǔn)價(jià)格的地區(qū)。第十八條 評(píng)估方法。第十七條 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估以內(nèi)部評(píng)估為主；當(dāng)?shù)匾呀⒁?guī)范評(píng)估機(jī)制的，可采取外部評(píng)估方式。（一）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的，抵押率最高不超過(guò)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值的60%。第十六條 抵押率。（四）已列入征收范圍的。（二）土地受到污染或損毀，無(wú)法進(jìn)行正常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的。，且自有資金比例不低于40%，貸款額度不超過(guò)貸款期間經(jīng)營(yíng)收入現(xiàn)金流的40%，期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。，且前期已累計(jì)交清2年及以上租金、持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)2年及以上，承包或流轉(zhuǎn)合同剩余年限在5年（含）以上。（五）采取分期繳付租金方式的，已繳清租金的剩余使用年限在2年（含）以上。（三）符合抵押登記條件，能夠在當(dāng)?shù)乜h級(jí)（含）以上政府指定部門辦理他項(xiàng)權(quán)利登記或其他相關(guān)證明材料。（二）取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的手續(xù)符合相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定：1．通過(guò)承包或互換、轉(zhuǎn)讓方式流轉(zhuǎn)的，需取得農(nóng)村土地承包合同或農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同，以及農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證。自然人客戶采用農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)單獨(dú)抵押的，鼓勵(lì)其購(gòu)買人身意外傷害保險(xiǎn)；法人客戶采取農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)單獨(dú)抵押的，應(yīng)要求其主要股東或?qū)嶋H控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。第四章抵押擔(dān)保管理第十二條 借款人需為擬設(shè)定抵押的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)利人（或共有人）；以農(nóng)民合作社作為借款主體的，抵押人可以為農(nóng)民合作社社員。根據(jù)客戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和實(shí)際需求采取一次或分次放款的用信方式。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款定價(jià)按農(nóng)業(yè)銀行利率管理規(guī)定在授權(quán)范圍內(nèi)執(zhí)行。重新約期延長(zhǎng)期限不超過(guò)原貸款期限的50%。（四）貸款期限應(yīng)短于農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)承包或流轉(zhuǎn)合同剩余年限3年（含）以上；采用分期繳付租金方式的，同時(shí)應(yīng)短于已繳清租金的剩余使用年限1年（含）以上。（二）對(duì)于用途為農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地整理和復(fù)墾、購(gòu)臵大型機(jī)械設(shè)備、投入倉(cāng)儲(chǔ)物流，以及從事林果、苗木等生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)作物的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。第九條 貸款期限。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際資金需求、承貸能力以及抵押物的評(píng)估價(jià)值確定，同時(shí)不超過(guò)貸款期間借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入現(xiàn)金流的50%。（五）借款人取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)并已繳付一定期限的租金，以此為抵押，可用于剩余期限的后續(xù)租金繳付；或?yàn)閿U(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，用于擬抵押農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)之外其他土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的租金繳付。（三）農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、生產(chǎn)資料、人工等費(fèi)用。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款用于借款人在承包或流轉(zhuǎn)土地范圍內(nèi)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求，包括：（一）土地整理與復(fù)墾。（六）以家庭承包方式取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)開(kāi)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，種植或養(yǎng)殖面積準(zhǔn)入條件可為以上第三至第五款標(biāo)準(zhǔn)的50%。（五）設(shè)施及特種農(nóng)業(yè)。（四）水產(chǎn)品養(yǎng)殖。（三）大田作物種植。第六條 借款申請(qǐng)人除符合農(nóng)業(yè)銀行信貸基本制度和單項(xiàng)信貸產(chǎn)品的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具有較豐富的種養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，其中從事農(nóng)業(yè)種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于2年，從事養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于3年。第二章 貸款對(duì)象及條件第五條 貸款對(duì)象。第三條 本辦法所稱農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是指以家庭方式或通過(guò)招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式承包，以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他符合法律法規(guī)的方式流轉(zhuǎn)，取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)并享有占有、使用、收益和一定處分的權(quán)利。第五篇：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法(試行)》附件中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 抵押貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展需要，規(guī)范農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》等法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)信貸制度，制定本辦法。C、擔(dān)保措施還貸方案A、還款方式；B、還款計(jì)劃等。抵押和擔(dān)保的具體措施A、說(shuō)明用於本次抵押貸款的物業(yè)名稱和面積、實(shí)際建造成本、評(píng)估價(jià)值；B、如果物業(yè)已作抵押，需要說(shuō)明己抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)名稱、名稱和面積、貸款金額及還款日期，并明確是否同意在資金方確認(rèn)放款的情況下，項(xiàng)目方運(yùn)用過(guò)橋資金還清原來(lái)欠款。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)概況A、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)地理位置；B、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)等級(jí)，酒店、賓館類星級(jí)，寫字樓等級(jí)，百貨類物業(yè)面積，混合業(yè)態(tài)的物業(yè)分別進(jìn)行說(shuō)明；C、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)定位，出租情況包括出租率、租賃合同的租期、租金水平。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第十章 附 則第二十四條 本辦法中就經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款未盡事宜執(zhí)行本行《信貸管理基本制度》等相關(guān)規(guī)定。第二十三條 經(jīng)辦行應(yīng)指定專人加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格按照我行《貸款“三查”實(shí)施細(xì)則規(guī)范》等相關(guān)制度執(zhí)行，及時(shí)掌握項(xiàng)目租售情況，準(zhǔn)確估算項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量，認(rèn)真做好項(xiàng)目資金監(jiān)管，制定科學(xué)合理的還款計(jì)劃，如發(fā)生重大情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告。第二十二條 經(jīng)辦行在貸款期內(nèi)要對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，確保抵押率控制在合理的范圍內(nèi)。第二十一條 及時(shí)掌握出租狀況，準(zhǔn)確估算項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量，動(dòng)態(tài)調(diào)整還款計(jì)劃，現(xiàn)金流量充足時(shí)可提前償還貸款。第十九條 在借款合同中應(yīng)明確下列事項(xiàng)（一）若借款人有三次未按期歸還貸款本金或利息的，本行即有權(quán)依法追償處置抵押物；（二）若借款人無(wú)法及時(shí)足額償還貸款本息的，本行有權(quán)從借款人在本行開(kāi)立的所有賬戶中直接扣劃。第十八條 等額本息還款，把經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月或季中。第八章 貸款償還第十七條 還款方式為等額本息還款。第七章 擔(dān)保方式第十五條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款以竣工驗(yàn)收合格、且已取得房產(chǎn)證、土地證，并投入正常運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的房地產(chǎn)同時(shí)作抵押擔(dān)保，必要情況下，可追加其他擔(dān)保方式。第十三條 貸款發(fā)放前，根據(jù)貸款人需要，可對(duì)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，并明確本行為第一受益人，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限。同時(shí)，為防止借款人與承租人雙方合謀以租賃權(quán)惡意對(duì)抗本行抵押權(quán)，必須對(duì)租賃合同備案的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定；（七）承租人的情況，包括其資信、經(jīng)營(yíng)狀況、租金支付能力及違約情況等。個(gè)人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，并對(duì)物業(yè)每年經(jīng)營(yíng)收入及綜合還款能力進(jìn)行評(píng)價(jià)；（二）物業(yè)的權(quán)屬，是否竣工驗(yàn)收合格、是否取得產(chǎn)權(quán)證；物業(yè)的出租經(jīng)營(yíng)情況、實(shí)際建造成本、市場(chǎng)價(jià)值情況、變現(xiàn)能力、大修及日常維護(hù)成本等；（三）物業(yè)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間，是否屬于開(kāi)發(fā)建設(shè)期和營(yíng)運(yùn)初期等高風(fēng)險(xiǎn)階段的項(xiàng)目；（四）物業(yè)的完整性情況，是否物業(yè)中的優(yōu)質(zhì)部分已出售，或是僅是部分物業(yè)用于抵押，抵押權(quán)是否分散等，綜合判定是否會(huì)造成整體處置的困難或抵押物變現(xiàn)價(jià)值的不足；（五）物業(yè)的出租率、租賃合同的租期、租金水平和租金支付方式及支付情況，租金收入是否與貸款額度和貸款期限相匹配等；（六）租賃合同（協(xié)議）情況。第十一條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的調(diào)查和評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容:（一）借款人的主體資格。第五章 貸款的調(diào)查和評(píng)估第十條 申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款，應(yīng)向本行提供以下資料：（一）法人客戶：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；稅務(wù)登記證；組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）；貸款卡、基本賬戶開(kāi)戶許可證；公司章程及驗(yàn)資報(bào)告，出具董事會(huì)決議的企業(yè)還須提供股東大會(huì)關(guān)于成立董事會(huì)的決議或相關(guān)證明材料；法人代表身份證明，相關(guān)授權(quán)委托書(shū)；公司同意借款決議；當(dāng)期、上年末、同期財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；主要發(fā)生資金往來(lái)銀行賬戶對(duì)賬單和本行銀行賬戶對(duì)賬單，如重復(fù)只提供一份；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)權(quán)證（房產(chǎn)所有權(quán)證書(shū)和土地使用權(quán)證書(shū)）；1租賃合同、裝璜裝修合同及自營(yíng)的收益性證明；1相關(guān)抵押擔(dān)保材料，如抵押物清單、評(píng)估報(bào)告、保單、同意抵押決議等；1本行需要提供的其他資料。同時(shí)，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的期限不得超過(guò)借款人法定經(jīng)營(yíng)期限和房地產(chǎn)權(quán)的剩余使用年限