南開金融學(xué)課件ch6商業(yè)銀行(參考版)
2025-05-17 18:07本頁面
【正文】 你是否應(yīng)簡單回絕客戶？若你打算滿足客戶的需要，有哪些方法可供選擇 計算題： 某企業(yè)持有一張 10萬元的商業(yè)承兌匯票來銀行貼現(xiàn)，票據(jù)還有 90天到期，貼現(xiàn)利率為 4%。 二、金融創(chuàng)新的內(nèi)容 ?金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 ? 包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 ?金融市場的創(chuàng)新 ? 歐洲貨幣市場金融工具的創(chuàng)新 ? 金融衍生工具的創(chuàng)新 ?金融制度的創(chuàng)新 ? 非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展 ? 跨國銀行的發(fā)展 三、金融創(chuàng)新的原因 ?防范銀行的經(jīng)營風(fēng)險 ? 浮動利率的金融工具 ? 期貨和期權(quán)交易 ? 金融證券化 ?技術(shù)進步的推動 ? 信用卡 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行 ?規(guī)避金融法規(guī)和行政管制 四、金融創(chuàng)新對金融體系的沖擊 ?表外業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行帶來不穩(wěn)定因素； ?金融體系結(jié)構(gòu)的改變加大了金融體系的風(fēng)險因素； ?金融工具的創(chuàng)新增加了金融動蕩的可能性； ?金融創(chuàng)新使金融風(fēng)險更為集中和隱蔽，增強了金融風(fēng)險的破壞力。 不同意見 ： 認為這一制度是道德風(fēng)險的根源，不利于銀行體系的健康運行與發(fā)展。 可以提高中小銀行的穩(wěn)定性，增強對中小銀行的信心。 比如英國對 1萬英鎊以內(nèi)的存款損失只給付 75％ 的賠償；瑞士則按存款損失數(shù)額規(guī)定了遞減賠償率 。 美國為 10萬美元 ， 加拿大2萬加元 ， 日本為 1000萬日元 . 存款損失的賠償 ?大多數(shù)國家的法律規(guī)定 ， 在最高控制點以內(nèi)給予100％ 的賠償 。 籌集保險基金的方式 ?以法定形式規(guī)定按吸收存款總額的一定比例繳納 也有的國家規(guī)定最低限和最高限 。不同于一般的保險機構(gòu)，不以營利為經(jīng)營目的。 美國的存款保險制度 ?1933年成立的聯(lián)邦存款保險公司（ FDIC）是西方國家最早建立的存款保險公司。 ehrRD d ????1（三）超額準備率 第五節(jié) 存款保險制度 一、存款保險制度的涵義 它是一國金融監(jiān)管部門要求 吸收存款的金融機構(gòu)， 必須或自愿 根據(jù)其吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費率向存款保險機構(gòu)投保，當(dāng)存款機構(gòu)破產(chǎn)而無法滿足存款人的提款要求時，由存款保險機構(gòu)承擔(dān)支付法定保險金的責(zé)任的一項制度。若定期存款轉(zhuǎn)化為活期存款的比重為 t，定期存款的準備金率為 rt 。 （ 3）這個過程不斷延伸和擴大，從而形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。 ?這一過程一直繼續(xù)下去，直到整個銀行系統(tǒng)都沒有超額準備金存在。則 A、B銀行 T形賬戶如下： A銀行 資 產(chǎn) 負 債 準備金 200 支票存款 1000 貸款 800 B銀行 資 產(chǎn) 負 債 準備金 800 支票存款 800 根據(jù) 20％的法定準備率， B銀行只需對它新增的 800元支票存款保留 160元的準備，而可將其余的 640元貸放出去。 假定某人將向央行出售政府債券所得的 lOOO元現(xiàn)金 (或支票 )以支票存款形式存入 A銀行 ， 從而使 A銀行在央行的準備金資產(chǎn)和支票存款負債都增加 1000元 ， 用 T形賬戶來表示就是： A銀行 資 產(chǎn) 負 債 1000 1000 A銀行相對于 20％的法定準備金還有 800元的剩余。 二、存款貨幣的創(chuàng)造過程 假定支票存款的法定準備金率為 20％。 ?提現(xiàn)率 （ 現(xiàn)金漏損率 ） —— 商業(yè)銀行存款中客戶提取現(xiàn)金的比率 。 ?存款擴張倍數(shù) —— 以總存款為分子，以原始存款為分母的比值。 ?原始存款 —— 商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的存款 。 一、幾個概念 信用貨幣有銀行券和存款貨幣 。 三、安全性 ?涵義： 資產(chǎn)免遭損失的可靠程度 ?理由： 經(jīng)營活動中存在各種風(fēng)險因素、自有資本較少、經(jīng)營對象特殊 ?實現(xiàn) ： ? 提高自有資本在負債中的比
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