貨幣金融學-第五章商業(yè)銀行(參考版)
2025-05-19 00:14本頁面
【正文】 ? 派生存款的倍數(shù)縮減過程與其倍數(shù)創(chuàng)造、擴張過程是相對稱的，原理一樣。 但是 ， 貸款不僅取決于銀行行為 ， 還要看企業(yè)是否有要求 。 超額準備金與活期存款總額的比 ， 稱為 超額準備金率 ， 以 e 代表 。?D 3. 當設定包括現(xiàn)金的情況下 ， 存款貨幣的創(chuàng)造乘數(shù)為 ： 超額準備金與存款貨幣的創(chuàng)造乘數(shù) 1. 為安全或應付意外之需 ， 銀行實際持有的存款準備金常常高于法定準備金 ?，F(xiàn)金漏損額與活期存款總額之比稱為 現(xiàn)金漏損率 ，也稱 提現(xiàn)率 。則有： 現(xiàn)金與存款貨幣的創(chuàng)造乘數(shù) 1. 以上的分析模型沒有涉及現(xiàn)金；貸款、存款、貨幣支付均在銀行的賬頁上進行。 2. 銀行清算體系的形成 —— 非現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度 。若以 K代表；則如下式： 2. 這里的 K 值只是原始存款能夠擴大的最大倍數(shù)，實際過程的擴張倍數(shù)往往達不到這個值。 1. 銀行存款貨幣創(chuàng)造機制所決定的存款總額，其最大 擴張倍數(shù) 稱為 派生倍數(shù) ，也稱為 派生乘數(shù) 。存款乘數(shù)的含義是每一元準備金的變動所能引起的存款變動。法定準備率越高，擴張的數(shù)額越小；反之，則越大。此一擴張的數(shù)額，主要決定于兩大因素：一是原始存款量的大?。欢欠ǘ蕚渎实母叩?。 結(jié)果最初由客戶存入甲銀行的 10萬元現(xiàn)金，經(jīng)過銀行體系的反復使用，將擴張至 50萬元，用幾何級數(shù)來表示，這一擴張過程為： 100000+80000+64000+… = 100000 [1+(4/5)+(4/5)2+… ] = 100000 {1/[1(4/5)]} = 500000 這一過程可用 “ 多倍存款的創(chuàng)造過程示意表 ” 來表示。 ? 設乙銀行在 8萬元未流入前的情況為（單位：元）： 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金準備 放 款 230 000 600 000 存 款 830 000 合 計 830 000 合 計 830 000 此時，乙銀行的準備率為（ 23/83） 100%= %，高于法定準備率，擁有超額準備金 （ 23－ 83 20%），均衡被打破。 假設，甲銀行決定將 8萬超額準備金用于放款，甲銀行的Ｔ形賬戶則變?yōu)橘~戶 C（單位：元）： 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金準備 放 款 150 000 600 000 存 款 750 000 合 計 750 000 合 計 750 000 此時，乙銀行的準備率為（ 15/75） 100%=20%，符合法律規(guī)定，無超額準備金，處于均衡狀態(tài)。由于超額準備金不會給甲銀行帶來任何收益，所以，從盈利出發(fā)，甲銀行勢必將超額準備金用于放款。 資 產(chǎn) 負 債 現(xiàn)金準備 放 款 300 000 800 000 存 款 1 100 000 合 計 1 100 000 合 計 1 100 000 此時，甲銀行的準備率為（ 30/110） 100%= %，高于法定準備率，擁有超額準備金 8萬元 (30－ 110 20%)。 第三節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造與收縮 A企業(yè) 存入 超額準備金 貸放 B企業(yè) B企業(yè) 還款 法定存款準備金 超額準備金 貸放 C企業(yè) D企業(yè) 購材料 法定存款準備金 超額準備金 貸放 D企業(yè) E企業(yè) F企業(yè) 第二家銀行 第一家銀行 轉(zhuǎn)賬 第三家銀行 轉(zhuǎn)賬 為分析簡便起見，我們擬作如下假設： （ 1）銀行體系由中央銀行及至少兩家以上的商業(yè)銀行所構(gòu)成； （ 2）法定準備率為 20%； （ 3）存款準備金由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金及其存于中央銀行的存款所組成； （ 4）銀行客戶將其一切收入均存入銀行體系。 二、存款創(chuàng)造的條前提件 部分準備金制度
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