貨幣銀行學(xué)第五章商業(yè)銀行(參考版)
2025-05-14 22:51本頁面
【正文】 隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論也在不斷變化和創(chuàng)新。 商業(yè)銀行是以追求利潤為目標(biāo)、以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為對(duì)象、綜合性多功能的金融企業(yè)；具有信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能；其組織結(jié)構(gòu)包括單元制、分行制、持股公司制、連鎖型、跨國聯(lián)合制等類型。 第五節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 2021/6/16 29 本章小結(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過兩條途徑發(fā)展起來的：一是舊的高利貸性質(zhì)的早期銀行逐漸適應(yīng)新的要求，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行。加拿大、意大利、英國解除了銀 行存款利率上限限制。 第五節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 2021/6/16 28 四、全球一體化現(xiàn)象 放松管制和證券化是全球現(xiàn)象。銀行也可以從提供備用信 用證中賺取手續(xù)費(fèi)。 銀行的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在三個(gè)方面： ? 創(chuàng)新的負(fù)債工具，即旨在吸收存款的工具； ? 創(chuàng)新的資產(chǎn)工具； ? 表外業(yè)務(wù)的拓展。其基本的考慮是銀行以最低成本來籌措資金， 以最大的利潤安排剩余資金。 60 年代起，特別是 70年代以后，由于市場(chǎng)利率大幅度上漲， 負(fù)債管理在提高負(fù)債成本和增加銀行風(fēng)險(xiǎn)等方面的缺陷， 暴露得越來越明顯，于是出現(xiàn)了多元化經(jīng)營理論。 這一理論的作用在于：首先，它找到了保持銀行流動(dòng) 性的新方法，將流動(dòng)性管理的重點(diǎn)移到負(fù)債業(yè)務(wù)上；其次、 為擴(kuò)大銀行規(guī)模、增加貸款投放創(chuàng)造了條件。同時(shí)促進(jìn)了貸款形式的多擇性，增加了商業(yè)銀行對(duì) 經(jīng)濟(jì)的滲透力。 第四節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論 2021/6/16 21 三、預(yù)期收入理論 該理論認(rèn)為，貸款本身并不能自動(dòng)清償，其清償變現(xiàn) 要依靠借款人將來的或預(yù)期的收入，如果一項(xiàng)貸款的將來 收入有保證，即使其期限較長，銀行也可以接受。銀 行能否保持其資金的流動(dòng)性，關(guān)鍵在于它所持有的資產(chǎn)能不 能隨時(shí)在市場(chǎng)上變?yōu)楝F(xiàn)金，只要銀行手中持有的資產(chǎn)能在市 場(chǎng)上變成現(xiàn)金，即使這種資產(chǎn)是收益性資產(chǎn)，銀行資產(chǎn)也能 提供較大的流動(dòng)性。 辦理短期貸款一定要以真實(shí)交易作基礎(chǔ)，用真實(shí)商業(yè)票據(jù)抵 押。該理論認(rèn)為：商業(yè)銀行 的業(yè)務(wù)應(yīng)集中于短期自償貸款，即基于商業(yè)行為而能自動(dòng)清 償?shù)馁J款。根據(jù)表 51，得： 派生存款 =2 000100=1 900（萬元） 存款貨幣總額為初始準(zhǔn)備金的 1/r 倍（ 20 倍）。 存款貨幣總額用 來表示，等比級(jí)數(shù)公比用 來表示， 法定準(zhǔn)備率用 來表示，初始準(zhǔn)備金用 來表示，則： dDqr 1a1 (1 )1ndaqDq???第三節(jié)
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