保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)的基本原則(參考版)
2025-05-16 04:49本頁(yè)面
【正文】 二、近因原則的應(yīng)用 （ 一 ） 單一原因致?lián)p近因的判定 （ 二 ） 多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定 （ 三 ） 多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定 （ 四 ） 多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 。近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 其計(jì)算公式為： 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額該保險(xiǎn)人的賠償限額 /各保險(xiǎn)人賠償限額總和 即由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過(guò)前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。 36 二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙? 險(xiǎn)賠償責(zé)任 。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下 ， 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) ， 各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任 ， 使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償 ， 又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際損失而獲得額外的利益 。 35 六 、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t （一）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的含義 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是損失補(bǔ)償原則的派生原則 。 34 （四）代位追償原則不適用于人身保險(xiǎn) 代位追償原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則，是對(duì)損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)充和完善，所以代位追償原則與損失補(bǔ)償原則同樣只適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。 在不足額保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)人只能按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損標(biāo)的的部分權(quán)利 。 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 44條 的規(guī)定表明： 在足額保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)賠償金后 ， 即取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部所有權(quán) 。 （ 4） 委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意 。 （ 2） 委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部 。 委付是一種放棄物權(quán)的法律行為 ， 在海上保險(xiǎn)中經(jīng)常采用 。 32 （ 三 ） 物上代位 保險(xiǎn)人物上代位權(quán)的取得是通過(guò)委付 。 所謂推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)一定時(shí)間 ，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失 。 （ 三 ） 物上代位 物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后 ， 依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán) 。 （ 4） 其他依據(jù)法律規(guī)定 ， 第三者應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任 。 （ 2） 第三者不履行合同規(guī)定的義務(wù) ， 造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 ， 根據(jù)合同的約定 ， 第三者應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)賠償責(zé)任 。 29 （ 二 ） 權(quán)利代位 保險(xiǎn)代位追償?shù)膶?duì)象為對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者 ， 它可以是法人 ， 也可以是自然人 。 雖然保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后即依法取得代位追償權(quán) ，但由于代位追償權(quán)是被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果 ， 因此 ，被保險(xiǎn)人與第三者之間債的關(guān)系如何 ， 對(duì)保險(xiǎn)人能否順利履行和實(shí)現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的 。 ” 28 （ 二 ） 權(quán)利代位 權(quán)益取得的方式一般有兩種 ， 一是法定方式 ， 即權(quán)益的取得無(wú)須經(jīng)過(guò)任何人的確認(rèn)；二是約定方式 ， 即權(quán)益的取得必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人的磋商 、 確認(rèn) 。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付的賠償金額時(shí) ，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償部分對(duì)第三者請(qǐng)求賠償 。 （ 3） 保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后 ， 才有權(quán)取得代位追償權(quán) 。 （ 1） 損害事故發(fā)生的原因 ， 受損的標(biāo)的 ， 都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 。 代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位 。 堅(jiān)持代位追償原則首先是為了防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生 ， 從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利 ， 確保損失補(bǔ)償原則的貫徹執(zhí)行 。 25 五 、 代位追償原則 （ 一 ） 代位追償原則的含義 代位追償原則是損失補(bǔ)償原則派生的原則 。 這
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