【正文】 在 保險期內(nèi)聯(lián)合被保險人中的任何一人 死亡時，保險人給付全部保險金，保單 因履行而終止；如果在保險期內(nèi)，聯(lián)合 被保險人無一死亡，保險期滿時，保險金 由全體被保險人共同領(lǐng)取。 這個險種重點(diǎn)放在被保險人死后， 被保險人的家屬身上。 這一險種的設(shè)計是基于投保人期滿生存比期內(nèi)死亡更需要錢的考慮。 特點(diǎn)：１、承保責(zé)任最全面 ２、保險費(fèi)率較高 ３、具有儲蓄的性質(zhì) 普通兩全保險： 是指不論被保險人在保險期間內(nèi) 死亡還是生存至保險期滿，保險人都 給付同樣數(shù)額保險金的保險。 年金保險－－ P215 即保險人在約定的期限內(nèi)，按照一定的 周期給付保險金的保險。 普通生存保險－－ P215 是以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付 保險金條件的保險。 ３、受益人可領(lǐng)到數(shù)目確定的保險金。 特點(diǎn)：１、保險費(fèi)率較高。 終身保險－－ P217 是一種不定期的死亡保險。如果期限屆滿，被保險人仍然生存， 保險人不再承擔(dān)保險責(zé)任，也退還保險費(fèi)。－－ P213 人壽保險采用的保費(fèi)是均衡費(fèi)率 而不是自然費(fèi)率。巨災(zāi)風(fēng)險較少。 （三） 必然性和不確定性 以生命風(fēng)險作為保險事件的人壽保險，其 主要風(fēng)險因素是死亡率。 人身保險是定額給付性保險，補(bǔ)償原則 及其派生的比例分?jǐn)傇瓌t和代位追償原則 不適合人身保險。 二、人身保險的特點(diǎn) （一）保險金額的定額給付性 （二）保險期限的長期性、儲蓄性 （三）人身保險具有必然性和不確定性 （一） 定額給付性 人身保險的保險金額是由投保人和保險人 雙方約定后而確定的。 [教學(xué)形式和方法 ]講授、案例 一、人身保險及其類別 二、人身保險的特點(diǎn) 第一節(jié) 人身保險概述 一、人身保險及其類別 人身保險是以人的生命、身體、 健康為保險標(biāo)的的一種保險。 ? 特點(diǎn)－－ P192 ? 分類：（基本險種） 海上貨物運(yùn)輸保險 －－ P194 船舶保險 運(yùn)費(fèi)保險 第六節(jié) 海上保險 ? 保險金額及保險費(fèi)的計算－－ P198 ? CIF ＝ Cost ＋ Insurance + Freight ? CFR = Cost ＋ Freight ＋ Rate ? 案例－－ P199 復(fù)習(xí)思考題 練習(xí)題 1 13 重要概念 火災(zāi)保險 海上保險 財產(chǎn)保險 貨物運(yùn)輸保險 平安險 水漬險 一切險 第一節(jié)人身保險概述 第二節(jié)人壽保險 第三節(jié)意外傷害保險 第四節(jié)健康保險 第八章 人身保險 重點(diǎn)、難點(diǎn) [教學(xué)目的和要求 ]掌握人身保險的 特點(diǎn)、種類及內(nèi)容等。 保險標(biāo)的包括物質(zhì)損失、特種危險賠償和第三者 責(zé)任。 ３、承保風(fēng)險主要是人為風(fēng)險，并具技術(shù)特色。 （二）安裝工程保險的主要特點(diǎn)－－ P188 １、以安裝項目為主要承保對象。 與一般財產(chǎn)保險不同的是，建筑工程 保險采用的是工期保險單，即保險責(zé)任的 起止通常以建筑工程的開工到竣工為期。 （三）責(zé)任范圍 包括物質(zhì)部分和第三者責(zé)任兩大部分。它是對保險單上列明的地震、 洪水等特種風(fēng)險造成的各項物質(zhì)損失的賠償。采用賠償限額制。分為 5項， 5項之和構(gòu)成總保險金額。 ３、技術(shù)顧問。 建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾個方面： １、工程所有人。 ４、工程保險采用工期保險單或分階段承包。 ２、涉及較多的利益關(guān)系人。 機(jī)動車輛保險 ? 保險金額、保險期限和保險費(fèi) ? 賠償金額的計算－－ P173 ? 案例－ P174 第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險 ? 概念－－ P178 ? 特點(diǎn)－－ P179 保險標(biāo)的的流動性 保險責(zé)任范圍的廣泛性 保險期限具有航程性 貨物保險的國際性 第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險 ? 分類－－ P179 按運(yùn)輸方式分類：（國際通用） 海上貨物運(yùn)輸保險 陸上貨物運(yùn)輸保險－－特點(diǎn) 航空貨物運(yùn)輸保險－－特點(diǎn) 郵遞貨物運(yùn)輸保險 一、工程保險及其特征 二、建筑工程保險 三、安裝工程保險 四、科技工程保險 第五節(jié) 工程保險 一、工程保險及其特征 工程保險是指以各種工程為主要承保對象的 一種財產(chǎn)保險。前者屬于狹義的財產(chǎn)保險， 后者屬于責(zé)任保險。 （二）運(yùn)輸貨物保險的一般內(nèi)容 (三）運(yùn)輸貨物保險的險種 三、運(yùn)輸工具保險 （一）運(yùn)輸工具保險的適用范圍 （二）機(jī)動車輛保險 （三）船舶保險 （四）飛機(jī)保險 機(jī)動車輛保險 這是運(yùn)輸工具保險中的主要業(yè)務(wù)，它以機(jī)器 為動力的陸上運(yùn)輸工具為保險標(biāo)的，包括各種汽 車、摩托車、拖拉機(jī)等。 ４、第三者責(zé)任大。－最顯著特征 ２、保險風(fēng)險大而復(fù)雜。 三、團(tuán)體火災(zāi)保險 ? 保險標(biāo)的（承包范圍）－－ P158 可保財產(chǎn) 特別財產(chǎn) 不保財產(chǎn) ? 保險金額與賠款計算－－ P160 ? 案例－－ P16 P164 四 家庭財產(chǎn)保險 ? 家庭財產(chǎn)保險分為基本險和附加險 ? 保險費(fèi)率、保險金額與賠款計算 －－ P166 案例－－ P167 一、運(yùn)輸保險及其特征 二、運(yùn)輸貨物保險 三、運(yùn)輸工具保險 第三節(jié) 運(yùn)輸保險 一、運(yùn)輸保險及其特征 運(yùn)輸保險是以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的 一種保險，包括運(yùn)輸貨物保險和運(yùn)輸工具保險。 ２、注意扣除殘值和免賠額。 （三）火災(zāi)保險的保險金額 保險金額一旦確定，就是保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡呦揞~。 ３、有關(guān)意外事故 ４、施救費(fèi)用。 包括火災(zāi)、爆炸、雷電。 ２、從保險標(biāo)的范圍看，可保范圍包括： （１）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備； （２）各種機(jī)器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具； （３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等 （４）各種生活資料等。 ３、保險標(biāo)的十分繁雜、承保危險相當(dāng)廣泛。 （最常見的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)） 其特點(diǎn)如下： １、保險標(biāo)的只能存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下。 ４、防災(zāi)防損特別重要。 ２、投保人、被保險人與受益人高度一致。 [教學(xué)形式和方法 ]以講授為主 一、財產(chǎn)保險概念及分類 二、財產(chǎn)損失保險的運(yùn)行 第一節(jié) 財產(chǎn)損失保險概述 一、財產(chǎn)損失保險概念及分類 （一）概念 是以財產(chǎn)為保險標(biāo)的的各種保險業(yè)務(wù)。 第三節(jié) 保險公司的財務(wù)管理 體現(xiàn)：盈利性、償付能力 （一） 盈利性－－ P141 收入、成本、損益分析 （二）償付能力－－ P144 資產(chǎn)、負(fù)債、盈余 第四節(jié) 保險公司的投資管理 一、概念－－ P145 二、保險投資的資金構(gòu)成－－ P146 第四節(jié) 保險公司的投資管理 三、保險投資原則 安全性、收益性、流動性 四、保險投資的方式 債券、股票、不動產(chǎn)、貸款 復(fù)習(xí)思考題 課本 P150 重要概念 風(fēng)險大量 、風(fēng)險選擇、 風(fēng)險分散、承保、理賠、 資本金、保證金、 保險保障基金、保險資金、 逆選擇 第一節(jié) 財產(chǎn)損失保險概述 第二節(jié) 火災(zāi)保險 第三節(jié) 運(yùn)輸工具保險 第四節(jié) 工程保險 第五節(jié) 海上保險 第七章 財產(chǎn)保險 重點(diǎn)、難點(diǎn) [教學(xué)目的和要求 ] 通過本章的學(xué)習(xí)，掌握財產(chǎn)損失 保險的一般意義、基本特征和運(yùn)行程序； 了解井掌握火災(zāi)保險、運(yùn)輸保險，工程 保險等財產(chǎn)損失保險業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營內(nèi) 容，并能夠運(yùn)用所學(xué)知識來解釋、處理 財產(chǎn)損失保險的一般業(yè)務(wù)問題。 ２、確定損失的程度。 ７、索賠是否有欺詐。 ５、損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn)。 ３、損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)。 三、防災(zāi) （一）保險防災(zāi)的方法 １、法律方法 ２、經(jīng)濟(jì)方法 ３、技術(shù)方法 四、理賠 （一）保險理賠的原則 （三）保險理賠的程序 原則： （一）重合同，守信用 （二）實事求是 （三）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理 程序：－－ P137 １、損失通知 ２、進(jìn)行損失調(diào)查 ３、提交損失證明書 ４、結(jié)案－－做出賠償決定 ５、損余物資處理 ６、代位追償 案例 —— P140 進(jìn)行損失調(diào)查 １、損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi)。 ３、保險人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況，對承保條件與費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。 控制保險責(zé)任范圍 控制人為風(fēng)險 道德風(fēng)險 心里風(fēng)險 法律風(fēng)險 (二）承保工作的程序 １、接受投保單 ２、審核驗險 ３、接受業(yè)務(wù) ４、繕制單證 ：投保單是保險人簽發(fā)保險單的依據(jù) 財產(chǎn)險 人身險 查驗投保財產(chǎn)所處的環(huán)境 查驗投保財產(chǎn)的主要風(fēng)險隱患 查驗有無正處在危險狀態(tài)中的財產(chǎn) 查驗各種管理制度的制定和落實情況 醫(yī)務(wù)檢驗： 事務(wù)檢驗： 健康狀況、個人病史、家庭病史 年齡、性別、財務(wù)狀況、職業(yè) 是否吸煙、酗酒、高風(fēng)險運(yùn)動 航空風(fēng)險等。 ２、選擇保險公司。 ３、幫助投保人估算可用來投保的資金。 重要概念 保險合同 保險人 投保人 被保險人 受益人 保險標(biāo)的 保險金額 投保單 保險單 暫保單 保險憑證 第六章 保險公司的經(jīng)營 管理 ? 第一節(jié) 保險公司的設(shè)立 ? 第二節(jié) 保險公司的業(yè)務(wù)管理 ? 第三節(jié) 保險公司的財務(wù)管理 ? 第四節(jié) 保險公司的投資管理 第一節(jié) 保險公司的設(shè)立 ? 保險公司的組織形式 ? 保險公司的設(shè)立 ? 保險公司的變更、解散、接管和破產(chǎn) ? 保險股份有限公司 概念 —— 保險公司的主要形式 P123 法律特征： 10人以上， 2億實繳注冊資本最低限額 組織機(jī)構(gòu)：股東大會 — — 權(quán)力機(jī)構(gòu) 董事會 — — 經(jīng)營機(jī)構(gòu) 監(jiān)事會 — — 監(jiān)督機(jī)構(gòu) ? 國有獨(dú)資公司 概念 — — 在我國保險市場占主導(dǎo)地位P124 法律特征：投資主體單一、無股東大會 組織機(jī)構(gòu)：董事會、監(jiān)事會 ? 保險公司其他形式 相互保險公司 相互保險社 保險合作社 交互合作社 ? 個人保險組織 英、美保險市場 勞合社 2. 保險公司的設(shè)立 ? 設(shè)立保險公司的基本條件 —— P127 ? 我國設(shè)立保險公司的程序 提出申請 籌建 提出開業(yè)申請 開業(yè) 3. 變更、解散、接管、撤銷 和破產(chǎn) ? 解散的三種情況 ? 破產(chǎn) 由人民法院依法宣告破產(chǎn) 由保監(jiān)會指定的報紙公告 3次 第二節(jié) 保險公司的業(yè)務(wù)管理 （一） 保險展業(yè) 概念：銷售產(chǎn)品的手段和方法－ P130 方式 壽險的展業(yè)方式－－ P131 財險的展業(yè)方式－－ p132 （二） 保險經(jīng)營的特征 （一）保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動 （二）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)責(zé)性 （三）保險經(jīng)營成本和利潤計算具有特殊性 （四）保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性 一、投保 二、承保 三、防災(zāi) 四、理賠 （三） 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 一、投保 （一）為投保人提供良好的投保指導(dǎo)服務(wù) １、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險。 ，第三方主持 當(dāng)事雙方在事后如后悔，可申請仲裁或訴訟 二、保險合同爭議的解決方式 ２、仲裁，具有法律效力，雙方必須 執(zhí)行，終局性質(zhì)的 ３、訴訟（行政、民事、刑事） 絕大多數(shù)保險－民事 復(fù)習(xí)思考題 1．保險合同的特征是什么？ 2．保險合同的形式有哪些？ 3．簡述保險合同的訂立程序。 意圖解釋，只適合用于合同的條款不精當(dāng)， 語義混亂，不同的當(dāng)事人對同一條款所表達(dá)的實 際意思理解有分歧的情況。 文義解釋必須要求被解釋的合同字句本身有 單一的而且明確的含義。 比如，被保險人因?qū)ΡｋU標(biāo)的失去可保利益。 各國的保險法通常都規(guī)定，復(fù)合下列情況 之一的，保險合同無效：（法定無效） １、合同系代理他人訂立而不作申