保險學(xué)原理ppt課件(參考版)
2025-01-07 02:09本頁面
【正文】 各個危險單位的保險費總額分別是 1萬美元和 1萬美元；賠款總額分別為 10萬美元和 100萬美元。對于原保險人在財務(wù)上出現(xiàn)的困難甚至破產(chǎn)、倒閉，分人公司對分出公司的債務(wù)并不承擔(dān)連帶責(zé)任 ) ? 錯誤和遺漏條款 (在諒解的基礎(chǔ)上允許分出人對資料、信息進(jìn)行更正或采取補救措施，不因意外差錯免責(zé) ) ? 查賬條款 (保障接受人權(quán)益 ) ? 仲裁條款 (地點、機(jī)構(gòu)、程序和效力 ) 版權(quán)所有 RESERVED ? 某溢額再保險合同規(guī)定，分出公司的自留額為 50萬元，分保額為“五線”。不過，由原保險人單方面利益而產(chǎn)生的費用，再保險人就無須共命運。 ? 預(yù)約分保方法大都是適用于火險和水險的比例分保。 版權(quán)所有 RESERVED 預(yù)約分保的優(yōu)缺點 ? 預(yù)約分保的優(yōu)點 ? 有利于分出人對于超過合同限額的業(yè)務(wù)的自動安排，有利于經(jīng)紀(jì)人對于業(yè)務(wù)的迅速安排。這是因為在業(yè)務(wù)范圍合同中雖有規(guī)定，但分出人可自由選擇而沒有義務(wù)一定要將業(yè)務(wù)放入預(yù)約分保合同，而接受人對于分出入放入預(yù)約分保合同中的業(yè)務(wù)必須接受。 ? 缺點：分出人得不到交換的回頭業(yè)務(wù)；接受人不提供保費和賠款準(zhǔn)備金，分出人得不到財務(wù)支持；分出人經(jīng)營業(yè)務(wù)結(jié)果與接受人經(jīng)營績效無直接聯(lián)系，有悖共命運原則。由原保險人按月、季、半年終了后的 60或90天內(nèi)編送再保險人，后者在接收后的 15或 30天內(nèi)確認(rèn)，逾期不確認(rèn)的視為確認(rèn)，在確認(rèn)后 30天內(nèi)由欠方向收方支付。 ?未決賠款，已報告未決賠款和已發(fā)生未報告未決賠款，按實際賠款的 90％或 100％計 ?保費準(zhǔn)備金是分出公司留存接收人部分分保費做準(zhǔn)備支付未了責(zé)任 (分保費 40％ )，常留存 12個月后歸還本息。 版權(quán)所有 RESERVED ?純益手續(xù)費或利潤手續(xù)費，以分保合同盈利為前提給付原保險人的報酬，可以是固定百分率或依據(jù)利潤、賠付率進(jìn)行調(diào)整，計算方法有 1年法、 3年平均法、虧損滾動法 (將某年出現(xiàn)的虧損滾動至指定年度直至虧損全部消失 )和按利潤調(diào)整純益手續(xù)費法 ?3年平均法計算本年與過去兩年平均盈虧。 版權(quán)所有 RESERVED 二、合同分保 ? 合同分保 是由原保險人與再保險人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關(guān)系，在一定期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)進(jìn)行締約人之間的約束性再保險。 臨時分保的缺點是 : (1)由于須向分保接受人，特別是在當(dāng)?shù)厥袌?，申明業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況，因此不利于業(yè)務(wù)競爭 . (2)由于必須得到分保接受人的同意，待全部臨時分保業(yè)務(wù)安排完畢，原保險人才能對保戶承保，因而有可能失去時機(jī)，影響業(yè)務(wù)的爭取。 版權(quán)所有 RESERVED ? 臨時分保的優(yōu)點有： (1) 保險公司對于各種業(yè)務(wù)，可靈活和自由地運用臨時分保，以發(fā)展業(yè)務(wù)和穩(wěn)定業(yè)務(wù)。 ?Eg：原保險人承保保額 100萬元風(fēng)險，后批改為 80萬元，有三種再保險方案： A采用成數(shù)臨時分保自留 20％風(fēng)險； B溢額臨時再保險，分保限額為 4線； C險位超賠再保險，險位限額 20萬元，事故限額 25萬元，如實際發(fā)生賠款 50萬元，試比較三種方案中原保險人、再保險人的責(zé)任分擔(dān)。常用于新開辦業(yè)務(wù)、不屬于合同承保范圍業(yè)務(wù)、合同規(guī)定的除外業(yè)務(wù)、不愿放入合同的業(yè)務(wù)、合同余額業(yè)務(wù)、需要超賠保障的業(yè)務(wù)等。 版權(quán)所有 RESERVED 第三節(jié) 再保險合同 ?一、臨時分保 即有業(yè)務(wù)需要時臨時達(dá)成協(xié)議的再保險合同。 ?(3) 比例再保險中，再保險人向原保險人收取的再保險費屬于原保險費的一部分，與自身承擔(dān)的保險責(zé)任成比例；非比例再保險費率的計算采取單獨的費率制度，以會計年度的凈保費收入為基礎(chǔ)另行計算。 版權(quán)所有 RESERVED ? 比例再保險和非比例再保險的比較 ?(1) 比例再保險中，原保險人和再保險人根據(jù)各自承擔(dān)的保險金額的比例來分配保費和賠款；而非比例再保險根據(jù)賠款總額的大小來劃分原保險人和再保險人各自的保險責(zé)任，與保險金額沒有關(guān)系。前者是一種將再保險費與分出公司的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量掛鉤進(jìn)行調(diào)整的方法，通常設(shè)定最低比率和最高比率。 凈保費收入計算賠付率： ?凈保費收入 =毛保費 +加保費 退保費 傭金 再保費支出 保費稅 盈余傭金 ?賠款凈額 =已發(fā)生賠款 (含理賠與訴訟費 )收回的賠款 攤回的再保險賠款 版權(quán)所有 RESERVED ? 非比例再保險的費率和再保險費 ? 非比例再保險費＝純費率＋附加費率 (含展業(yè)費、管理費、稅費，前兩者與業(yè)務(wù)規(guī)模無關(guān)，固定收取 )，計算出純費率后，還需要考慮合同的持續(xù)性、業(yè)務(wù)品質(zhì)、業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定性、通脹、匯率等因素加以調(diào)整。如凈保費收入為 100萬，則不同賠款分?jǐn)倿? 賠付率超賠再保險賠款分?jǐn)偙? 單位 :萬元 賠款額 賠付率 原保險人分?jǐn)? 再保險人分?jǐn)? 50 50% 50 0 120 120% 84 36
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