國際金融畢業(yè)論文范文模板參考資料-我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分析研究(參考版)
2025-05-09 20:16本頁面
【正文】 一方面 ， 可以設(shè)計(jì)更多適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)的新產(chǎn)品，另一方面， 也可以利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，依托信用資源，拓展基金業(yè)務(wù)，推進(jìn)保 險(xiǎn)代理，加強(qiáng)銀企合作，從而促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 (四 )加強(qiáng)橫向聯(lián)合，降低分業(yè)限制影響 當(dāng)前，由于政策、法律的限制、我國金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營，銀行不能涉及證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也就不能給客戶提供綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。 他們具有相關(guān)的金融理論知識(shí)和財(cái)務(wù)分析知識(shí)，具有市場分析能力和市場投資技巧 。 (三 )加強(qiáng)復(fù)合型理財(cái)人才培養(yǎng) 個(gè)人理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)密集型產(chǎn)品，從業(yè)人員若沒有豐富的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，是不能夠勝任這項(xiàng)工作的。我們不僅可以根據(jù)客戶收入高低進(jìn)行市場細(xì)分，還可通過客戶的年齡層次進(jìn)行市場細(xì)分。 不僅要提供銀行結(jié)算、授信、咨詢、代理業(yè)務(wù)等“一攬子”服務(wù)，還要提供保險(xiǎn)、稅務(wù)等銀行代理的社會(huì)綜合性服務(wù)，以滿足客戶要求的多樣性。 五 、完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策 (一 )理財(cái)產(chǎn)品以及服務(wù)多樣化原則 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，必須滿足不同層次客戶的需要 ，不同年齡、職業(yè)客戶，其理財(cái)要求各不相同 。對(duì)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的推介，僅限于柜臺(tái)、少數(shù)的個(gè)人理財(cái)中心、理財(cái)室，分銷渠道建設(shè)落后，未能將客戶經(jīng)理、物理網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種有形無形的營銷渠道有效地整合在一起，難以形成交互式、立體式的營銷網(wǎng)絡(luò)。 (四 )營銷宣傳渠道單一 國內(nèi)商業(yè)銀行目前在經(jīng)營管理上基本上都將對(duì)公業(yè)務(wù) 和個(gè)人業(yè)務(wù)分開 。它要求理財(cái)人員不僅要全面了解 銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握資本、證券、保險(xiǎn)、投資、期貨、房地產(chǎn)等相關(guān)金融知識(shí)，具有綜合性強(qiáng)、靈敏度高、涉及面廣等特點(diǎn)。 因而，目前的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等層面上，還不算是真正意義上的理財(cái)。同時(shí)，我國各家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨同現(xiàn)象嚴(yán)重，一家能做的業(yè)務(wù)，別人可以很快“復(fù)制”， 一家銀行剛剛開發(fā)出新產(chǎn)品，其他商業(yè)銀行立刻就能跟進(jìn)，盡管名目互不雷同 ； 但功能 、 特點(diǎn)類似 ， 投資收益相當(dāng)，各行間的差異就主要表現(xiàn)在代客理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)略有不同。 如招商銀行“金葵花”理財(cái)品牌 、 中信實(shí) 業(yè)銀行的“理財(cái)寶”品牌 、 工行的“理財(cái)金賬戶”等。國內(nèi)商業(yè)銀行將加大創(chuàng)新力度 ， 完善個(gè)人理財(cái)服務(wù)體系 ， 為廣大客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。人民群眾日益殷實(shí)的小康生活 ， 為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來了廣闊的市場空間。從客戶角度來講 ， 付出費(fèi)用就要獲取相應(yīng)價(jià)值的服務(wù)甚至超值服務(wù) ； 從銀行角度來看 ， 既然實(shí)行了收費(fèi)機(jī)制 ， 就要通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來提高客戶的忠誠度與滿意度。 從無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變 商業(yè)銀行提供服務(wù)會(huì)發(fā)生一定的成本。因此 ， 商業(yè)銀行將逐步對(duì)客戶服務(wù)實(shí)行分流 ， 低端客戶主要使用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備等 自助服務(wù) ， 而高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實(shí)行“一對(duì)一”服務(wù)。個(gè)人理財(cái)品牌一旦在用戶心目中樹立了良好的形象和聲譽(yù) ， 就會(huì)大大提高金融品牌的附加值和銀行的商譽(yù)。隨著市場競爭的逐步深入 ， 各家商 業(yè)銀行陸續(xù)推出了自己的品牌。自助服務(wù)、電話銀行服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)將進(jìn)一步整合服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái) ， 拓展服務(wù)的深度和廣度 ， 向個(gè)人客戶提供 3A(Anytime、 Anywhere、 Anyway)理財(cái)服務(wù)。 從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變 銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)渠道未來的發(fā) 展將不受營業(yè)時(shí)間和地點(diǎn)的限制 ， 能提供24 小時(shí)的銀行服務(wù) ， 傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比重逐年下降。 (三 )商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢 從單一 的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 10 隨著國內(nèi)金融市場的發(fā)展和個(gè)人金 融需求的多樣化 ， 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍逐步拓寬 ， 品種逐步豐富 ， 除向客戶提供傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)外 ， 國內(nèi)銀行已經(jīng)逐步向著為客戶提供證券、保險(xiǎn)、信托、基金 ， 甚至黃金買賣等金融服務(wù) ， 各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及理財(cái)規(guī)劃服務(wù)等金融產(chǎn)品綜合服務(wù)平臺(tái)的方向轉(zhuǎn)變 ， 客戶可以從銀行獲得一攬子金融服務(wù)。 私人銀行服務(wù)階段 2021 年被許多媒體稱為中國私人銀行的創(chuàng)始之年 ， 這一年私人銀行開始進(jìn)入中國市場。 第三 ， 規(guī)范理財(cái)服務(wù)范圍 ， 探索理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制。如 ， 2021 年工商銀行在國內(nèi)業(yè)界率先啟動(dòng)了金融理財(cái)培訓(xùn)工作 ， 對(duì)行內(nèi) 240 名理財(cái)業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了金融理財(cái)?shù)?專業(yè)培訓(xùn) ， 大大提高了理財(cái)工作人員的服務(wù)意識(shí)和理財(cái)水平。同時(shí) ， 各商業(yè)銀行開辟了網(wǎng)點(diǎn)、柜面、電子銀行、自助設(shè)備、客戶經(jīng)理等多元化銷售渠道 ， 進(jìn)行產(chǎn)品綜合營銷 ， 實(shí)行賬戶綜合管理。 第一 ， 金融理財(cái)產(chǎn)品種類豐富 ， 銷售渠道多元化。 產(chǎn)品單一、無差異 9 和個(gè)性 ， 基本上出于對(duì)國外低端產(chǎn)品的仿制和復(fù)制階段 ， 且銷售渠道單一 ， 實(shí)行單一賬戶管理 ， 專業(yè)理財(cái)人才缺乏 ， 理財(cái)工作人員對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)也很模糊 ，更多地是出于吸收存款的目的 ， 主要是 對(duì)大客戶辦理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供免費(fèi)咨詢和便捷服務(wù) ， 或者被動(dòng)的安排基金、保單等低端理財(cái)產(chǎn)品的銷售。 對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行來講 ， 這一時(shí)期主要 是內(nèi)部產(chǎn)品整合和新服務(wù)形式 的 開發(fā)階段。 1996 年中信銀行廣州分行在國內(nèi)最早掛牌成立“私人理財(cái)中心” ， 隨后個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富 ， 各家銀行紛紛創(chuàng)立自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌 。因此 ， 對(duì)銀行來講 ， 發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有著極其重要的作用 ， 而且也已具備一定的發(fā)展能力 。最后 ，商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有利于人力資源的開發(fā)和利用。其次，商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有利于提高綜合效益。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展是我國銀行業(yè)完善服務(wù)功能的重要途徑 首先 ， 可以推動(dòng)銀行業(yè)同保險(xiǎn)、證券 等行業(yè)的廣泛交流與合作 ， 商業(yè)銀行通過代售保險(xiǎn)
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