當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我省農(nóng)信社外資企業(yè)貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施(參考版)
2025-04-28 14:44本頁(yè)面
【正文】 同時(shí)面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，各聯(lián)社要貼近市場(chǎng)、貼近客戶，創(chuàng)新服務(wù)方式，為企業(yè)提供信息咨詢，幫助企業(yè)在“危機(jī)”中找到商機(jī)，不斷尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，挖潛增效、提高效率，推出企業(yè)聯(lián)保、倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，全力保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。引導(dǎo)基層信用社主動(dòng)調(diào)整信貸 結(jié)構(gòu)，在確保貸款“三性”前提下，有效支持對(duì)外資企業(yè)。積極尋求符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)鏈完整、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的企業(yè)作為投放目標(biāo)，進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。 （三）審時(shí)度勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下有效支持外資企業(yè)發(fā)展。對(duì)于資產(chǎn)價(jià)格明顯縮水的抵押物，須要求企業(yè)追加擔(dān)保和壓縮用信量，適時(shí)調(diào)整貸款抵、質(zhì)押率，確保信貸資產(chǎn)具有充足的第二還款來(lái)源，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；四是充分運(yùn)用征信系統(tǒng)。要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境及發(fā)展預(yù)期。重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流量表，通過(guò)查看財(cái)務(wù)費(fèi)用與融資規(guī)模匹配情況，了解企業(yè)民間借貸融資情況，摸清企業(yè)真實(shí)負(fù)債；通過(guò)關(guān)注應(yīng)收應(yīng)付賬款增減、現(xiàn)金流及結(jié)算量情況，評(píng)估企業(yè)資金鏈條運(yùn)轉(zhuǎn)情況；通過(guò)調(diào)查工資發(fā)放、稅款繳納情況等，判斷企業(yè)是否存在關(guān)停跡象；通過(guò)分析往來(lái)賬戶資金變動(dòng)情況，檢查企業(yè)是否存在違規(guī)分紅、大額捐贈(zèng)、賤賣資產(chǎn)、虛構(gòu)購(gòu)銷關(guān)系以及大額預(yù)付賬款等行為，判斷企業(yè)是否存在抽逃轉(zhuǎn)移資金、借殼逃廢債現(xiàn)象；高度重視外資企業(yè)及其關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn) ，提高對(duì)外資企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督力度，嚴(yán)控母公司與子公司以及子公司之間進(jìn)行非正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和非法資金轉(zhuǎn)移。通過(guò)對(duì)工人有無(wú)按時(shí)發(fā)薪情、企業(yè)是否正常開(kāi)工等情況， 以及時(shí)了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，尤其是那些勞動(dòng)密集型、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、資金使用效益低下以及經(jīng)營(yíng)狀況不佳的中小企業(yè)，要作為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象；發(fā)現(xiàn) 異常，及時(shí)預(yù)警，并采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，積極化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)頻繁的貸后檢查，及時(shí)了解企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。為有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和效益，必須切實(shí)有效地加強(qiáng)貸后管理工作。通過(guò)調(diào)查企業(yè)上下游客戶、關(guān)聯(lián)客戶的經(jīng)營(yíng)情況，把握企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)情況；通過(guò)關(guān)注企業(yè)訂單增減變化，判斷企業(yè)的發(fā)展前景；通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地察看、了解水電費(fèi)用，推算企業(yè)開(kāi)工率；通過(guò)了解企業(yè)產(chǎn)供銷售匹配情況，判斷企業(yè)是否良性運(yùn)轉(zhuǎn)；通過(guò)分析企業(yè)產(chǎn)品在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)占有率及經(jīng)營(yíng)效益，判斷企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對(duì)于加工貿(mào)易類的外資企業(yè)，要特別關(guān)注和分析企業(yè)的現(xiàn)金流量表；尤其是對(duì)兩頭在外的 企業(yè)（多為代加工類企業(yè)），要重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)貸款企業(yè)的貿(mào)易背景的真實(shí)性和價(jià)格的合理性；對(duì)于外商投資
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