【正文】 礦產(chǎn)資源是不可再生的、有限的資源，各國都對礦產(chǎn)資源的開采、利用加以必要的限制和干預(yù)，因此，采礦權(quán)及采礦權(quán)抵押權(quán)的 行使比較容易受到國家宏觀調(diào)控政策變化的影響。 四是由于礦業(yè)流轉(zhuǎn)市場不夠健全以及地方保護(hù)主義，采礦權(quán)流轉(zhuǎn)受到種種限制，在一定程度上制約了銀行抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。 三是采礦權(quán)抵押價(jià)值不易確定導(dǎo)致的抵押物不足額風(fēng)險(xiǎn)。 二是采礦企業(yè)的生產(chǎn)安全問題引發(fā)的 風(fēng)險(xiǎn)。由于礦業(yè)管理體制不完善及礦業(yè)登記制度不健全，部分企業(yè)采礦權(quán)許可證取得存在重大法律瑕疵，面臨被發(fā)證機(jī)構(gòu)吊銷的風(fēng)險(xiǎn)。 （三）采礦權(quán)抵押的潛在風(fēng)險(xiǎn)。 可見，在辦理采礦權(quán)抵押登記時(shí)應(yīng) 持以下材料到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理抵押備案手續(xù)：（ 1）抵押備案申請；（ 2）由有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)無爭議的證明材料；（ 3）由采礦權(quán)登記機(jī)關(guān)出具的轉(zhuǎn)讓申請人按規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費(fèi)及采礦權(quán)價(jià)款的證明材料；（ 4）礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)征收管理機(jī)關(guān)有關(guān)礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)繳納情況的證明材料；（ 5）由資源稅征收管理部門出具的資源稅繳納情況的證明材料；（ 6）國家出資形成的采礦權(quán)，其價(jià)值的評估機(jī)構(gòu)為由國務(wù)院地礦主管部門會(huì)同國務(wù)院國有資產(chǎn)管理部門認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)的證明材料；（ 7）國有資產(chǎn)部門批準(zhǔn)抵押的文件（如果是國有礦山）；（ 8）抵押合 同；（ 9）采礦許可證。 我國實(shí)行采礦權(quán)審批分級(jí)管理制度，不同的采礦權(quán)分別由國家、省、市、縣四級(jí)主管機(jī)關(guān)審批登記，但采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓審批則由國家和省級(jí)主管部門專屬審批，經(jīng)審批同意后才可到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理變更手續(xù)。 （二）采礦權(quán)抵押辦理程序 按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，礦業(yè)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，礦業(yè)權(quán)人應(yīng)持抵押合同和礦業(yè)許可證到原發(fā)證機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)。采礦權(quán)抵押貸款是指將合法的礦產(chǎn)開 采權(quán)作為抵押物的抵押貸款。 第二十四 條本辦法自發(fā)布之日起施行。 第二十二條對于以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)為他人貸款提供擔(dān)保的，可參照本辦法執(zhí)行。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）應(yīng)提交季度總結(jié)報(bào)告和政策建議，由人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同銀監(jiān)局匯總于季后 20 個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送試點(diǎn)指導(dǎo)小組辦公室，印送指導(dǎo)小組各成員單位。試點(diǎn)期間各省年末形成試點(diǎn)總結(jié)報(bào)告，要于每年 1 月底前（遇節(jié)假日順延）以省級(jí)人民政府名義送試點(diǎn)指導(dǎo)小組。 第十八條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民住房保險(xiǎn)政策，通過探索開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等多種方式，為借款人提供增信支持。 第十六條試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要對開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)取得良好效果的貸款人加大支農(nóng)再貸款支持力度。 第十四條鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)政府設(shè)立農(nóng) 民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于分擔(dān)自然災(zāi)害等不可抗力造成的貸款損失和保障抵押物處置期間農(nóng)民基本居住權(quán)益，或根據(jù)地方財(cái)力對農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款給予適當(dāng)貼息，增強(qiáng)貸款人放貸激勵(lì)。變賣或拍賣抵押的農(nóng)民住房，受讓人范圍原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。 第十一條借貸雙方要按試點(diǎn)地區(qū)規(guī)定，在試點(diǎn)地區(qū)政府確定的不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)抵押登記。 第十條鼓勵(lì)貸款人因地制宜，針對借款人需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，簡化貸款手續(xù)，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，全面提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率。 第八條貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的年齡、貸款金額、貸款用途、還款能力和用于抵押的農(nóng)民住房及宅基地狀況等因素合理自主確定貸款期限。鼓勵(lì)貸款人對誠實(shí)守信、有財(cái)政貼息、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或農(nóng)民住房保險(xiǎn)等增信手段支持的借款人，適當(dāng)提高貸款抵押率。 第五條借款人獲得的農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途。 第四條借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時(shí)符合以下條件： （一）具有完全民事行為能力，無不良信用記 錄； （二）用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭議，依法擁有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明，未列入征地拆遷范圍； （三）除用于抵押的農(nóng)民住房外，借款人應(yīng)有其他長期穩(wěn)定居住場所，并能夠提供相關(guān)證明材料； （四）所在的集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置。 第二條本辦法所稱農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵 押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下稱貸款人）向符合條件的農(nóng)民住房所有人（以下稱借款人）發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。明確借款人要有其他長期穩(wěn)定居住場所，并獲得集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意，金融機(jī)構(gòu)處置抵押物時(shí)要采取多種方式，并保證農(nóng)民基本居住權(quán)。要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途。 “兩權(quán)”為農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)。這種全國一刀切的規(guī)定限制了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行參與農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)定脫離實(shí)際。二是試點(diǎn)政策的穩(wěn)定性問題。 （五）基層反映的其他問題 一是試點(diǎn)期限較短。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不 健全，覆蓋經(jīng)濟(jì)作物的保險(xiǎn)品種較少，已有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品大多保費(fèi)高、保額低、理賠難，經(jīng)營主體的風(fēng)險(xiǎn)難以分散。 （四）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善 一是一些地方風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的財(cái)政投入資金尚未到位，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對開展“兩權(quán)”抵押有顧慮。三是政策法規(guī)限制抵押物處置。二是土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用一年一付限制抵押 物處置。 （三）抵押物處置難 一是抵押物處置平臺(tái)作用發(fā)揮不充分?！皟蓹?quán)”抵押需要一些配套制度。產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)在辦理“兩權(quán)”抵押業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的評估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、登記服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，增加了經(jīng)營主體的交易成本，影響了市場主體入 場交易的積極性?；鶎臃从?，在實(shí)際運(yùn)作過程中，產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)如果是事業(yè)法人，眾多投融資的項(xiàng)目在該平臺(tái)上無法運(yùn)作，限制了平臺(tái)作用的發(fā)揮；如果是企業(yè)法人，該平臺(tái)又要承擔(dān)公益性的職能，若缺乏財(cái)政的支持，往往不可持續(xù)。 （二）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)難 一是定位不明確。 （一）農(nóng)地經(jīng)營權(quán)價(jià)值評估難 一是受區(qū)位條件、土壤質(zhì)量、氣候環(huán)境、水源條件、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目、農(nóng)產(chǎn)品市場價(jià)格波動(dòng)等多 重因素影響，不同地域的土地價(jià)值差異較大。田陽縣對辦理住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的農(nóng)戶，縣財(cái)政給予 20%的貼息補(bǔ)助。田東縣開展了甘蔗、香蕉、竹子、水稻、芒果等 13 種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，已為全縣農(nóng)業(yè)提供 億元風(fēng)險(xiǎn)保障。田東縣財(cái)政注資 3000 萬元成立了助農(nóng)融資擔(dān)保公司，目前已累計(jì)為種養(yǎng)大戶、家庭 農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保 億元。富民縣由昆明市和富民縣兩級(jí)財(cái)政共同出資 2021 萬元建立了農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按不良貸款額的 30%對金融部門進(jìn)行補(bǔ)償。田陽縣由縣財(cái)政出資安排“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金 200 萬元，在抵押貸款人因各 種原因無法償還貸款時(shí)，用于補(bǔ)償和分擔(dān)“兩權(quán)”抵押給金融機(jī)構(gòu)造成的損失。 （五）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)降低成本風(fēng)險(xiǎn) 為提高金融機(jī)構(gòu)參與“兩權(quán)”抵押的積極性，形成改革合力，四縣（市）都建立了“兩權(quán)”抵押風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是協(xié)議轉(zhuǎn)讓、有序流轉(zhuǎn)。二是貸款重組、呆賬核銷。一是交易平臺(tái)掛牌再流轉(zhuǎn)。該中心以市場化方式運(yùn)作，擬建成集農(nóng)產(chǎn)品電子銷售、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易、智慧生活綜合服務(wù) 為一體的綜合性為農(nóng)服務(wù)平臺(tái)。截至 2021 年末，累計(jì)完成農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易 14筆，面積 萬畝，交易金額 億元。田陽縣于 2021 年成立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，但尚未有實(shí)質(zhì)性運(yùn)轉(zhuǎn)。田東縣于 2021 年成立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，內(nèi)設(shè)綜合部、交易鑒證部、項(xiàng)目管理部、電商部、特色農(nóng)產(chǎn)品營銷部、計(jì)財(cái)部、評估部。 （三）搭建流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，為激活“兩權(quán)”培育市場 農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)具有信息發(fā)布、價(jià)值發(fā)現(xiàn)、產(chǎn)權(quán)交易、監(jiān)督服務(wù)等功能，是抵押物處置、抵押權(quán)利實(shí)現(xiàn)的重要載體。富民縣由農(nóng)業(yè)局制定發(fā)布農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價(jià)格，金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體雙方參照指導(dǎo)價(jià)格，對抵押的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)價(jià)值進(jìn)行協(xié)商評估。田陽縣針對借款方尚未取得相關(guān)權(quán)證，縣域內(nèi)評估、登記和交易平臺(tái)尚未充分發(fā)揮作用的實(shí)際情況，采取金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部評估方式對“兩權(quán)”價(jià)值進(jìn)行評估。開遠(yuǎn)市依托市農(nóng)業(yè)局設(shè)立了“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)評估中心”，在農(nóng)戶、農(nóng)民合作社或農(nóng)業(yè)企業(yè)提出評估申請后，評估中心根據(jù)地上農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)作物“收益法”對流轉(zhuǎn)土地的預(yù)期產(chǎn)值進(jìn)行估價(jià)，金融機(jī)構(gòu)以此作為放貸參考。田東縣依托較為成熟的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心對借款人流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)價(jià)值進(jìn)行評估，以估值作為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款額度的重要參考。四縣（市）從本地實(shí)際情況出發(fā)，采取多種方式開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)價(jià)值評估工作。截至 2021 年 3 月底，富民縣累計(jì)辦理農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款登記 333 戶，抵押面積 2765 畝，發(fā)放貸款 4577 萬元。富民縣為流入土地的 ?營主體統(tǒng)一頒發(fā)了縣政府印制的《農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證》，以此作為過渡時(shí)期的抵押憑證，為金融機(jī)構(gòu)貸款創(chuàng)造條件。該市尚德農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司以流轉(zhuǎn)的土地經(jīng)營權(quán)作抵押從開遠(yuǎn)農(nóng)信社貸款 380 萬元，用于公司種植蔬菜、花卉和水果的農(nóng)資預(yù)付款；大莊鄉(xiāng)大洋倉儲(chǔ)專業(yè)合作社種植葡萄 210 畝，以土地經(jīng)營權(quán)作抵押獲得農(nóng)業(yè)銀行貸款 60 萬元。三是頒發(fā)臨時(shí)性流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證書。田陽縣明確農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)在縣農(nóng)業(yè)局辦理抵押登記，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和宅基地使用權(quán)在縣不動(dòng)產(chǎn)局辦理抵押登記。截至 2021 年底，該縣土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款已達(dá) 億元。田東縣 授權(quán)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心為土地流轉(zhuǎn)主體評估流入土地的經(jīng)營權(quán)價(jià)值并提供合同鑒證，合同鑒證得到縣內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。為滿足金融機(jī)構(gòu)貸款的要求，在沒有統(tǒng)一頒發(fā)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)證的背景下，四縣（市）積極創(chuàng)新，采取多種方式為“兩權(quán)”抵押貸款創(chuàng)造條件。 （一）明晰產(chǎn)權(quán)權(quán)屬關(guān)系，為“兩權(quán)”抵押創(chuàng)造條件 明晰農(nóng)地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系是“兩權(quán)”抵押落地的前提。 一、試點(diǎn)地區(qū)的創(chuàng)新做法 這次調(diào)研的田東縣和開遠(yuǎn)市是農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)，承擔(dān)了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)任務(wù)；富民縣承擔(dān)了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)任務(wù)，田陽縣則承擔(dān)了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款兩項(xiàng)試點(diǎn)任務(wù)。其間，我們與 4 個(gè)縣（市）的金融、農(nóng)業(yè)、財(cái)政、發(fā)改等相關(guān)部門進(jìn)行座談，考察了田東縣、開遠(yuǎn)市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，實(shí)地走訪了家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等多家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。從總體上看， 4 個(gè)試點(diǎn)縣（市）通過開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，盤活了農(nóng)村存量資源資產(chǎn)，緩解了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展特色 高效農(nóng)業(yè)面臨的“融資難、融資貴”問題，提高了農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營的水平，助推了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型。 第三篇：農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款改革試點(diǎn)情況報(bào)告 農(nóng) 村“兩權(quán)”抵押貸款改革試點(diǎn)情況報(bào)告 摘要：為了解農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款（以下簡稱“兩權(quán)”抵押）試點(diǎn)進(jìn)展和基層改革探索情況，農(nóng)業(yè)部近期赴廣西壯族自治區(qū)的田東縣、田陽縣和云南省的開遠(yuǎn)市、富民縣進(jìn)行了專題調(diào)研。各個(gè)專班要深入縣（區(qū)）和部門進(jìn)行調(diào)研、指導(dǎo)和督查，及時(shí)了解工作進(jìn)展，對工作中的好做法、好經(jīng)驗(yàn)、好模式進(jìn)行總結(jié)推廣，對存在的問題進(jìn)行積極協(xié)調(diào)，解決不了的，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組請示匯報(bào)； 對推動(dòng)不力、進(jìn)展緩慢的，要進(jìn)行通報(bào)。各地各部門要全方位地加強(qiáng)宣傳，要通 過廣播、電視、報(bào)紙和微博、微信、新聞客戶端等新興媒體加大宣傳