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正文內(nèi)容

籌建某科技小額貸款有限責任公司可行性研究報告(參考版)

2025-03-03 23:56本頁面
  

【正文】 因此,設(shè)立 XX 市科技 小額貸款公司具有必要性和可行性。由此,在 XX 市 設(shè)立 科技小額貸款公司,符合國家對城市 金融改革的客觀要求,可以更加主動地應(yīng)對城市 金融改革變局所產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)。 五、法律風險 為應(yīng)對在經(jīng)營管理過程中面臨的法律風險,擬采取以下措施: 堅持依法合規(guī)經(jīng)營為經(jīng)營宗旨,制定系統(tǒng)的管理辦法和管理程序,在公司發(fā)展到一定階段后,成立法律事務(wù)部專門承擔所有法律事務(wù)和訴訟案件處理的 職責,并定期對規(guī)章制度進行檢查評估,保證其與相關(guān)法律法規(guī)相適應(yīng);風險控制部門和各個業(yè)務(wù)部門按照各自職責,承擔對 各項業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性的檢查監(jiān)督,以保證小額貸款公司在法律范圍內(nèi)正常經(jīng)營、享有相應(yīng)權(quán)利并承擔相應(yīng)義務(wù)。 治理結(jié)構(gòu):建立股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的權(quán)力制衡與利益制衡機制、科學決策機制與激勵約束機制,配合以嚴密的內(nèi)部控制制度,達到“分散風險、聚集資本和管理專業(yè)化”的目標;按照現(xiàn)代企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的要求,逐步完善經(jīng)營決策、人力資源管理、風險控制、內(nèi)部審計、信息披露和激勵約束等運行管理體系。通過不斷強化內(nèi)部控制措施、健全內(nèi)部控制體系,使公司的管理行為得到全面規(guī)范、經(jīng)營風險得到有效控制,各項業(yè)務(wù)在依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的基礎(chǔ)上迅速發(fā)展。 三、管理風險 為控制因治理結(jié)構(gòu)不合理,控制制度不完善,市場反應(yīng)不靈敏,操作程序和標準出現(xiàn)偏差,業(yè)務(wù)人員違反程序規(guī)定,內(nèi)控系統(tǒng)不能有效識別、提示和制止違規(guī)行為和不當操作等導致的操作風險,擬采取以下措施: 授信管理:對重點客戶和有信譽的長期客戶,建立客戶統(tǒng)一授信管理體系和客戶評信系統(tǒng);建立依據(jù)客戶的經(jīng)營與財務(wù)狀況和公司 承受風險的能力核定客戶授信額度的管理方法;貫徹審慎的信貸、會計原則,完善風險分類和呆賬準備金管理制度;加強信貸管理信息系統(tǒng)建設(shè),提高授信風險管理的整體效能。 流動性風險 流動性風險是當小額貸款企業(yè)不能滿足自身融資支付和合理的貸款發(fā)放而給自身業(yè)務(wù)所帶來的影響。 在客戶管理上,積極推行“發(fā)展一批、鞏固一批、調(diào)整一批、淘汰一批”的客戶分類管理,培育和發(fā)展基本客戶群體,淘汰素質(zhì)差、風險高的劣質(zhì)客戶,優(yōu)化和調(diào)整信貸客戶結(jié)構(gòu)。 在責任機制上,建立經(jīng)營主責任人和審批主責任人制度,進一步明確信貸崗位職責,強化崗位責任的約束,培養(yǎng)誠信盡責的信貸管理文化;對沒有盡職履行崗位職責的有關(guān)責任人實行崗位風險責任處罰。 在組織架構(gòu)上,設(shè)立專門的信貸審批委員會,統(tǒng)一信貸管理,加強風險控制, 21 完善信貸審批工作流程;建立信貸經(jīng)營、信貸審批、信貸管理的“三分管”體系,強化信貸經(jīng)營、管理機構(gòu)的相互分 離和相互制約。 針對信用風險擬采取以下措施:完善信貸管理規(guī)章制度;改革信貸運行管理體制;實行嚴格的分級授權(quán)、審貸分離和集體審批制度;建立客戶授信和信用評級制度;統(tǒng)一 和規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程;完善信貸業(yè)務(wù)擔保和以物抵債管理;不斷強化貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的“貸款三查”和信貸準入、運行、退出的信貸全過程管理;實行信貸資產(chǎn)風險五級分類制度并細化五級分類操作辦法;建立信貸管理信息系統(tǒng);參照國際通行做法,遵循審慎的信貸、會計原則,合理計提各項準備。成立小額貸款公司后,將遵循《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》相關(guān)規(guī)定,借鑒國內(nèi)外同行業(yè)先進經(jīng)驗,針對經(jīng)營可能出現(xiàn)的風險制定如下管理措施,以確保各項風險得到有效管理和控制。因此,從各項財務(wù)指標預(yù)測,成立該小額貸款公司在經(jīng)濟上具有可行性。 六、財務(wù)狀況評價 根據(jù)上述財務(wù)預(yù)測,該小額貸款公司經(jīng)營規(guī)模逐年穩(wěn)健擴大,經(jīng)營利潤穩(wěn)步增長,具有較強的盈利能力。 三、預(yù)測財務(wù)報表 根據(jù)上述條件,預(yù)測小額貸款公司近期(未來三年)財務(wù)報表如下: 表 43:預(yù)計資產(chǎn)負債表(簡表) 金額單位:萬元 項 目 2021 年 2021 年 2021 年 資產(chǎn) 現(xiàn)金 銀行存款 存放中央銀行 債券投資 貸款 其中:正常貸款 后四類貸款 其中:關(guān)注 次級 可疑 損失 減:貸款損失準備 股權(quán)投資 固定資產(chǎn)原值 減:累計折舊 固定資產(chǎn)凈值 其他資產(chǎn) 17 資產(chǎn)總計 負債 融資借款 其中:短期融資借款 長期融資借款 同業(yè)存入 其它負債 負債合計 實收資本 資本公積 盈余公積 一般準備及法定儲備金 未分配利潤 股東權(quán)益合計 負債和股東權(quán)益總計 表 44:預(yù)計利潤表(簡表) 單位:萬元 年 度 2021年 2021年 2021年 利息收入 1219.05 8 5 利息支出 154.80 凈利息收入 1064.25 2 5 手續(xù)費及傭金收支凈額 凈交易收入 1064.25 2 5 投資 (損失 )/收益 18 其它業(yè)務(wù)收支凈額 營業(yè)費用及其他支出 243.81 折舊 0 營業(yè)稅金及附加 5 營業(yè)利潤 746.49 營業(yè)外收支凈額 扣除資產(chǎn)減值損失前利潤總額 746.49 資產(chǎn)減值準備 5 利潤總額 713.94 所得稅 178.48 凈利潤 535.45 加:年初未分配利潤 減:提取一般準備 0 提取資本公積公積 提取盈余公積 5 分配股利 未分配利潤 429.41 19 四、盈利能力分析 根據(jù)上表預(yù)測,公司(未來三年)盈利能力指標如下: 表 45:未來三年盈利能力指標表 項 目 2021年 2021年 2021年 合 計 總資產(chǎn)規(guī)模(萬元) 5 9 6 凈利息收入(萬元) 5 2 5 3,2 凈交易收入(萬元) 5 2 5 3,2 年利潤總額(萬元) 2,0 凈利潤(萬元) 1,0 資產(chǎn)利潤率 (%) % % % 資本利潤率 (%) % % % 從預(yù)測數(shù)據(jù)看,公司 收入水平逐年上升,隨著經(jīng)營規(guī)模的增加,其收益率保持穩(wěn)定上升水平。 (七)其它說明 前期所需的經(jīng)營場地以租賃取得為主,第一年以安排投資 200 萬元投資于公司開辦、信息及管理系統(tǒng)建設(shè)。 16 綜合管
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