淺析商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策畢業(yè)論文(參考版)
2024-08-31 08:27本頁(yè)面
【正文】 授人與魚不如授人與漁，置身其間，耳濡目染，潛移默化，使我接受了全新的思想觀念，樹立了宏偉的學(xué)習(xí)目標(biāo)，領(lǐng)會(huì)了基本的思考方式，在此，我要向?qū)O老師表達(dá)深深的謝意！ 同時(shí)，感謝所有任課老師和所有同學(xué)在這四年來(lái)給我的指導(dǎo)和幫助，是他們教會(huì)了我專業(yè)知識(shí)，教會(huì)了我如何學(xué)習(xí)，教會(huì)了我如何做人，正是因?yàn)樗麄儯也拍茉诟鞣矫嫒?得顯著的進(jìn)步，在此向他們表示我由衷的謝意，并祝所有老師培養(yǎng)出越來(lái)越多優(yōu)秀的人才，桃李滿天下！ 最后，我還要感謝我的父母、家人，感謝他們的支持和幫助，我才能一直堅(jiān)持努力學(xué)習(xí)！ 。讓我深深理解了畢業(yè)論文的深層意義，要以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪壿嬎季S來(lái)做論文。從最初的定題，到資料收集，到寫作、修改，孫老師都給了我耐心的指 導(dǎo)和悉心的幫助。 World Economy / 86 – 94, Vol. 14， No. 3, 2020 [2]鄭金輝 . 我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策分析 [J]. 商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2020， 18:9294 [3]黎潔 . 我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理 [D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)， 2020 [4]李晉 . 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與研究 [D].重慶師范大學(xué)，2020. [5]黃霏菲 . 商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及管理對(duì)策 [J]. 科技信息，2020， 18:467+469. [6]王飛舟 . 我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策研 究 [J]. 金融經(jīng)濟(jì)，2020， 10:6163. ［ 7］劉桂平，“美國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范”，《銀行家》， 2020 年第 7 期 ［ 8］于恩杰 .《商業(yè)銀行消費(fèi)信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策》 .商業(yè)研究， 20［ 9］樂(lè)林平 .《我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究》 .金融研究， 2020. [10]沈健宇 . 銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的研究 [D].青島理工大學(xué) ,2020. [11] 聶廣禮 成峰 . 商業(yè)銀行的信貸組合管理 —— 基于我國(guó)上市銀行信貸投向的分析 [A].《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討》 .2020 年第 8 期 . [12] 朱 瑞瑩 . 我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的定價(jià)分析 .[D]. 東北農(nóng)業(yè)大學(xué) .2020. [13] 黃新銘 [D]. 我國(guó)商業(yè)銀行信貸投放的體制性偏好研究 . 南京師范大學(xué) .2020. [14] 汪君 .我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究 [D].安徽大學(xué) .2020. [15] 劉遠(yuǎn)亮 . 基于宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范研究 . [D]. 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) .2020 南京工程學(xué)院畢業(yè)論文 致 謝 首先，我要真誠(chéng)地感謝我的指導(dǎo)老師 孫媛老師。因此，商業(yè)銀行必須盡快建立和健全個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，從而才能保障我國(guó)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)繼續(xù)、健康的發(fā)展。 總結(jié) 消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，一方面需要宏觀環(huán)境的改善，另一方面需要商業(yè)銀行有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，任何一個(gè)方面的差錯(cuò)，都會(huì)影響消費(fèi)信貸的發(fā) 展。在貸款發(fā)放時(shí)，要求借款人必須購(gòu)買特定的險(xiǎn)種，在某些銀行不可控的因素外，若發(fā)生意外，不能償還貸款，可接受一定程度的保險(xiǎn)賠償。同時(shí)，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保制度的管理， 銀行也應(yīng)對(duì)擔(dān)保的程序進(jìn)行嚴(yán)格的審查。國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)支持二手市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)出臺(tái)相應(yīng)政策使得二手市場(chǎng)的交易更加規(guī)范透明，減少并且逐步消除變賣過(guò)程中的不穩(wěn)定因素，出臺(tái)相關(guān)政策減少買賣雙方的成本損失。 當(dāng)前我國(guó)二手市場(chǎng)發(fā)展也十分迅速，但是具有很多不規(guī)范性。消費(fèi)信貸法規(guī)要詳細(xì)、具體，避免消費(fèi)信貸遭遇法律風(fēng)險(xiǎn)。在法規(guī)的制定中，要兼顧貸款銀行和信貸消費(fèi)者雙方的權(quán)利和義務(wù)。目前，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系已初具規(guī)模，政府應(yīng)該根據(jù)實(shí)際 情況的需要 ， 制定并頒布個(gè)人信用制度的建立，引導(dǎo)我國(guó)快速發(fā)展 個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。 （三）健全消費(fèi)信貸相關(guān)的法律法規(guī)政策 首先應(yīng)以建立個(gè)人 信用制度的 立法為基磁，制定并頒 布相 關(guān)法律法規(guī)，指導(dǎo)個(gè)人信用制度的建設(shè)。更能明白信用來(lái)自點(diǎn)滴積累，從而在日常生活中或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中盡可能地及時(shí)履行約定，從而創(chuàng)造出一個(gè)更加好的社會(huì) 信用環(huán)境。銀行能夠更好地評(píng)測(cè)用戶是否足夠的守信，是否具有足夠的履約能力從而決定該項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是否發(fā)放。 個(gè)人認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在建立完善征信制度的同時(shí)，可以與之聯(lián)合起來(lái)，建立一個(gè)更加完善的信用查看體系。芝麻分是在綜合考慮了個(gè)人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度的信息。當(dāng)前社會(huì)，支付寶的使用變得十分普及，影響著我們的方方面面的生活。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是面向社會(huì)的的信用服務(wù)體系，根據(jù)民眾方方面面的信息，運(yùn)用大量的數(shù)據(jù)以及云計(jì)算技術(shù)客觀呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀態(tài)，通過(guò)連接各種服務(wù)，讓每個(gè)人都能體驗(yàn)信用帶來(lái)的價(jià)值。 隨著支付寶的不斷發(fā)展，消費(fèi)的信用生活的普及，芝麻分也應(yīng)用而生。 根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，應(yīng)該政府和中央領(lǐng)導(dǎo)為主導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)其他商業(yè)銀行股份公司為主體建立我國(guó)用戶數(shù)據(jù)庫(kù)，政府統(tǒng)一管理，各級(jí)具有其獨(dú)立性，由點(diǎn)及面，最終實(shí)現(xiàn)建立健全高效獨(dú)立的個(gè)人征信制度。制度的建立，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程 ， 征信制度更是 一 個(gè)十分復(fù)雜的系統(tǒng)。由此，商業(yè)銀行十分需要建立一個(gè)有效地風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。 并且， 當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行 對(duì)于貸款的發(fā)放只重視前期的發(fā)放工作 ， 設(shè)立了調(diào)查與審查 ， 以此來(lái)防范 控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于貸款發(fā)放后所產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn) ，卻沒(méi)有任何預(yù)警的機(jī)制與方案 ， 對(duì)借款人的實(shí)際情況沒(méi)有辦法做出及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)提醒。其此，應(yīng)該使商業(yè)銀行各個(gè)分布具有相對(duì)獨(dú)立的執(zhí)行與決斷權(quán)利，根據(jù)實(shí)際情況做出對(duì)銀行最好的風(fēng)險(xiǎn)防控行為。 這種組織管理機(jī)構(gòu)有著許多弊端，分層多，各個(gè)機(jī)構(gòu)之間沒(méi)有足夠的獨(dú)發(fā)展回饋反應(yīng)較慢。同時(shí)隨著時(shí)間的推移， 物品的 價(jià)格 會(huì)有進(jìn)一步貶值的風(fēng)險(xiǎn)，由此給銀行帶來(lái)的損失也就 更加高 。 在我國(guó)，消費(fèi)品二手市場(chǎng)發(fā)展不完善的二手市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，相應(yīng)的法律法規(guī)不健全。 （ 四 ） 消費(fèi)品二級(jí)市場(chǎng)發(fā)展不完善，抵押物變現(xiàn)困難 我國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)中 ， 一般是以 財(cái)產(chǎn)為抵押 作為換取貸款的條件 ，如商品房和汽車 作為物品 抵押 。在實(shí)際司法過(guò)程中，保護(hù)借款人或保證人正常生活，而忽視銀行債權(quán)法律保護(hù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，也給風(fēng)險(xiǎn)防范造成了一定的負(fù)面影響。即使是已出臺(tái)的《擔(dān)保法》，也沒(méi)有對(duì)消費(fèi)信貸做出相關(guān)的規(guī)定與指導(dǎo)，依舊是無(wú)法可依無(wú)章可循。更有借款人做出惡意逃債、詐騙銀行貸款等行為 (三 ) 與消費(fèi)貸款相關(guān)的法律不健全 雖然當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速，但是由于開始 的時(shí)間較為
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