【正文】 。相反，晚期采用者可能 可以 避免更高的費用和復(fù)雜性 的操作 ，但 要 承擔不符合顧客需求的產(chǎn)品和服務(wù) 的 風(fēng)險?？蓱z的電子銀行 規(guī)劃和投資決策 會 增加金融機構(gòu)的戰(zhàn)略風(fēng)險。而任何控制細節(jié)和風(fēng)險緩解有效性 受 許多因素的影響，一般來說，每個與外部連接的金融機構(gòu)應(yīng)確保 其 控件存在內(nèi)部 問題 或在其 TSP問題。沒有一個單一 可 控制 得 或安全設(shè)備 來 充分保護連接到公共網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)。如果沒有這樣的專業(yè)知識，成本效益分析，將最有可能低估了所需9 時間和資源， 應(yīng) 妥 善監(jiān)督的電子銀行業(yè)務(wù)，特別是需要提供在公司內(nèi)部或外包活動的主管監(jiān)督專業(yè)技術(shù)水平。原因 在于 提供電子銀行服務(wù) 的好處 包括：降低運營成本，提高服務(wù)客戶的需求，新的收入機會。為了提供這些產(chǎn)品和服務(wù)，金融機構(gòu)可以有一個以上的網(wǎng)站或在一個網(wǎng)站的多個頁面 進行 各項業(yè)務(wù)。機構(gòu)可能會定義，包括市場份額增長的諸多方面的成功， 擴大客戶關(guān)系，減少開支，或者新的創(chuàng)收。有些機構(gòu)可能選擇不提供電子銀行服務(wù)或限制電子銀行服務(wù)的信息網(wǎng)站。 金融機構(gòu)管理應(yīng) 根據(jù) 不同的客戶 為 客戶提供 其所需的 電子銀行服務(wù)的水平。這些獨特的電子銀行的特點包括： 加快了 技術(shù)變化的 速度，增加 了 公開訪問的網(wǎng)絡(luò)可視性，減 少了 面對面與金融機構(gòu)客戶的互動。 為了 進一步 加強對違規(guī)行為的監(jiān)督，減少違規(guī)現(xiàn)象 ， 因此 必須確保 其 在紙張和電子廣告 的 披露 與 通知 的 一致性。 根據(jù) 消費交易的披露要求， 要 通知或記錄保存特定類型的要求 ， 這些要求也適用于電子銀行，銀行機構(gòu)和消費者 要求 不斷 更新法律和法規(guī)， 用來 反映電子銀行的影響 范圍 和 與 在線客戶關(guān)系。 法律問題 的 出 現(xiàn)主要 在 于 電子銀行業(yè)務(wù)的快速增長 以及 在電子和紙面處理過程的差異 而產(chǎn)生的 。但是，互聯(lián)網(wǎng)的起源存款吸引客戶 在利率 關(guān)注率 的潛力 ，并提供一個 具有與 風(fēng)險特征類似 的 存款資金來源。 籌資和投資有關(guān)的風(fēng)險可能 會 增加機構(gòu)的電子銀行的波動性 ，其 價格取決8 于所收購存款舉措。 一般來說，金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險增加貸款是通過電子銀行渠道起源 的事實 。特別是信息安全控制， 在 額外的程序，工具，專業(yè)技術(shù)和測試變的越來越重要。 對交易風(fēng)險控制的關(guān)鍵在于有效的適應(yīng)政策，程序和控制，以滿足新風(fēng)險的網(wǎng)上銀行介紹。由于客戶希望網(wǎng)上銀行服務(wù)可提供 24小時全天候 及 每周 7天 的服務(wù) ，金融機構(gòu)應(yīng)確保其電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施具有足夠的容量和冗余，以確保服務(wù)的可用性。該機構(gòu)的處理環(huán)境的結(jié)構(gòu)影響 了 交易風(fēng)險的水平，包括所提供的服務(wù)種類 、 流程以及 配套技術(shù)的復(fù)雜性。除了風(fēng)險信息網(wǎng)站，電子銀行交易服務(wù)審查應(yīng)考慮以下的相關(guān)問題： —— 安全控制，維護客戶信息； —— 未經(jīng)授權(quán)交易的法律責任 ； —— 有關(guān)的法律或法規(guī)可能違反消費者隱私，反洗錢，反恐怖主義，或內(nèi)容，時間，或要求應(yīng)向客戶披露信息 。 由于交易的網(wǎng)站通常是客戶機密信息的電子交換和資金的轉(zhuǎn)移，因此，通過這些網(wǎng)站提供的服務(wù)的金融機構(gòu)風(fēng)險高于基本信息網(wǎng)站的風(fēng)險。電子銀行服務(wù)，如通過其他交易渠道通常基于客戶的類型進行分類的。 事務(wù)性網(wǎng)站通過金融機構(gòu)進行的網(wǎng)站發(fā)起銀行交易或購買產(chǎn)品和服務(wù)交易為客戶提供服務(wù)。信息網(wǎng)站為客戶提供有關(guān)金融機構(gòu)及其產(chǎn)品或服務(wù)的一般資料。越來越多的電子銀行客戶對電子銀行的配套技術(shù)，信息安全和電子銀行戰(zhàn)略提出要求，根據(jù)通信和信息技術(shù)部顯示，以下圖形顯示了電子銀行用戶、本系統(tǒng)進行的交易數(shù)量以及這些交易的價值都呈上升趨勢： 年指數(shù) 2020 2020 2020 2020 電子銀行客戶 交易數(shù)量 交易價值 來源：通信與信息技術(shù)部 盡管風(fēng)險和控制在各種電子銀行渠道是類似，本文特別側(cè)重于基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)的廣泛使用的公共網(wǎng)絡(luò)?？蛻敉ㄟ^使用智能電子設(shè)備，如個人計算機（ PC），個人數(shù)字助理（ PDA），自動取款機（ ATM），或按鍵式電話機來獲得服 務(wù)。 —— Possible violations of laws or regulations pertaining to consumer privacy, antimoney laundering, antiterrorism, or the content, timing, or delivery of required consumer disclosures. 2. Transaction risk 3 Transaction risk arises from fraud, processing errors, system disruptions, or other unanticipated events resulting in the institution’s inability to deliver products or services. This risk exists in each product and service offered. The level of transaction risk is affected by the structure of the institution’s processing environment, including the types of services offered and the plexity of the processes and supporting technology. In most instances, ebanking activities will increase the plexity of the institution’s activities and the quantity of its transaction/operations risk, especially if the institution is offering innovative services that have not been standardized. Since customers expect ebanking services to be available 24 hours a day, 7 days a week, financial institutions should ensure their ebanking infrastructures contain sufficient capacity and redundancy to ensure reliable service availability. Even institutions that do not consider ebanking a critical financial service due to the availability of alternate processing channels, should carefully consider customer expectations and the potential impact of service disruptions on customer satisfaction and loyalty. Th