【正文】 承保管理流程手冊 有。 本人初核保件： ? 具體流程參見 “ 15－核保終審” ； ? 超限特 送一般指分公司特送至總公司兩核中心的核保員； ? 分公司需同時上送影像資料給總公司兩核中心； ? 總公司兩核中心對分支公司超限特送的所有保件進行分配，分配方法同分公司的分配－ 見 6任務分配 ； ? 由于超過分公司權限的保件已經(jīng)分公司核保經(jīng)理進行了資料收集和初核，故上交到總公司兩核中心時只需進行電腦分配，將保件直接分配給有終審權限的核保員進行終審。 高 分公司兩核中心－初級人工核保崗 、高級核保崗 、客戶 新契約變更通知書 變更確認 14 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 39 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 完成核保初審后，核保員即可進行權限控制下的核保終審； ? 如核保通過，有權限的核保員點擊“終審同意”按鈕，如此核保員無權限則系統(tǒng)會提示無權限，核保員進行任務特送； ? 對于核保未通過的投保單在系統(tǒng)中進行拒?；蜓悠诘拇_認，供以后核保使用； ? 將所有未正常承 保的保戶信息自動進入“黑 /灰名單”系統(tǒng)，供以后核保使用； ? 應增強系統(tǒng)的查詢功能，可以按照業(yè)務員、營業(yè)區(qū)、險種等進行所有拒保或延期信息的分類查詢。 保崗 ? 除了標準體承保以外，還有如下的非標準體承保，對所有的非標準體都要在系統(tǒng)中進行相應的記錄： 加費：核保人員在系統(tǒng)中確認加費等級，由系統(tǒng)自動計算出應補繳的保費，并確保保單上的保費總計與發(fā)票的金額一致； 中 分公司兩核中心－初級人工核保崗 、高級核保崗 變更通知 13 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 38 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 降額：由于需要加費但客戶不同意，則經(jīng)過核保換算之后，將保額按照保費的比例降低； 限額：由于客戶投保的保額之和已超過公司的規(guī)定，故對此客戶的此保單進行限額處理，系統(tǒng)會自動計算應退回給客戶的保費； 特別約定：根據(jù)客戶的信息對此份保單進行特殊的除外特約等處理； 延期：根據(jù)客戶的實 際情況做出延期的決定； 拒保：核保后根據(jù)核保分析做出拒保的決定； 復合約定：對以上幾種特約進行組合； ? 對于以上所有的非標準體意見都要在 “核保系統(tǒng)” 中進行相應的錄入； ? 錄入確認后核保員在系統(tǒng)中打印“新契約變更通知書” ，由業(yè)務員交客戶確認；對于上級核保崗做出的變更，應由上級授權投?？蛻羲诘毓敬蛴∽兏ㄖ獣?，并交客戶確認。 ? 如果經(jīng)核保認為屬于非標準承保件，則進入 “ 13－變更通知” 團險： ? 區(qū)域兩核中心按照公司關于 《中國太平洋人壽保險股份有限公司團體壽險業(yè)務核保管理暫行規(guī)定》 的要求 進行核保，主要針對投保人的資格是否符合公司的規(guī)定，團體的人數(shù)、風險情況、業(yè)務員提供的費率等是否符合公司的承保規(guī)則等， 在 “核保系統(tǒng)”中錄入核保意見，過程同個險 。 ? 體檢醫(yī)生根據(jù)體檢結(jié)果編寫 “體檢報告 ” ，說明體檢意見后交開具體檢通知的核保人員； ? 生存調(diào)查人員根據(jù)生存調(diào)查的結(jié)果填寫 “生存調(diào)查報告” ，交開具生存調(diào)查通知的核保人員。 業(yè)務員及公司派駐指定醫(yī)院專人要在體檢表上簽名證實由被保險人本人參加了體檢。 ? 如果人工核保人員認為投保人提供的資料不全，業(yè)務員需根據(jù)核保意見書向投保人 收集； 中 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 ? 如果在核保時初級核保員認定投保單屬體檢件則在系統(tǒng)中根據(jù)系統(tǒng)提示的體檢指標選擇適合的體檢項目，打印體檢通知單交體檢醫(yī)生； ? 如果需要生 存調(diào)查 則在系統(tǒng)中填寫生存調(diào)查的目的，打印生存調(diào)查通知書向生存調(diào)查人員發(fā)出生中 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 收集資料 8 體檢、生存調(diào)查通知 9 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 36 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 調(diào)通知單； ? 發(fā)出體檢和生存調(diào)查指令的人工核保員等待體檢和生存調(diào)查的結(jié)果； ? 體檢醫(yī)生收到人工核保員的體檢通知后根據(jù)體檢規(guī)則進行體檢，如果分支機構(gòu)無體檢部門則由業(yè)務員或體檢醫(yī)生陪同客戶到公司指定 的醫(yī)院進行體檢： 由業(yè)務員陪同被保險人攜帶本人身份證、體檢通知單及投保單，到指定體檢醫(yī)院進行體檢。 如存在不符合上述第（ 1）、（ 2）、（ 3）項要求的情況，人工核保人員填寫“ 核保意見書” ，針對每一項不符合項目說明原因和改進意見，要求業(yè)務員及時通知客戶重新填寫或補齊投保資料，進入第 8步－收集資料；針對某一個被保險人的總投保金額是否超限，“核保系統(tǒng)” 應提供自動查詢功能，例如，某一被保險人的身份證號輸入后，會在業(yè)務系高 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 核保意見書 人工初核 7 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 35 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 統(tǒng)中進行查詢（包括團險、個險模塊），提供查詢結(jié)果，列示此人的投保單號、險種、投保金額； 如果不符合（ 4）、（ 5）、（ 6）項的要求，核保人員認為需要進行體檢或生存調(diào)查的則進入第 9步－體檢、生存調(diào)查通知； ? 二次核保 ： 核保員收到客服部門關于續(xù)期收費二次核保的提示申請后，核保人 員在業(yè)務系統(tǒng)中調(diào)出相關的信息進行分析核保，主要的核保流程同首期核保。 任務分配 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 電腦核保人員將所有轉(zhuǎn)核清單上列明的投保單及投保資料交人工核保人員； ? 人工核保人員確認所收到的投保資料與轉(zhuǎn)核清單上的數(shù)量一致。 ? 業(yè)務系統(tǒng)實時生成特定的保單狀態(tài)報告，例如：出具保單清單、正在進行人工核保的清單、拒保或延期的清單；并針對每種類別再分類明細，例如：保單的清單按照險種分類、拒?；蜓悠谇鍐伟凑赵蚍诸愔? 分支公司兩核中心－電腦核保崗 修改錯誤 2 保單生效 3 承保業(yè)務統(tǒng)計報告－附件 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 32 主要步驟 描述 風險初步 評級 職能 等。 高 業(yè)務管理－錄單崗、錄費崗 ? 負責電腦核保的人員每天至少進行三次（或根據(jù)分公司的具體情況設定電腦核保的頻率）的保單生效處理，即在 業(yè)務系統(tǒng) 中針對所有電腦核保通過的保單及人工核保通過的保單進行生效處理。 ? 總公司兩核中心應定期檢查設置的電腦核保預設標準，及時根據(jù)實際情況進行核保標準的重新設置（例如重新根據(jù)風險情況規(guī)定標準件的累積保額、異常告知的限定），以防止風險較大的投保單被電腦核保認定為標準件，未進入人工核保流中 分支公司兩核中心－電腦核保崗 核保指令 1 核保業(yè)務統(tǒng)計報告－附件 轉(zhuǎn)核清單 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 31 主要步驟 描述 風險初步 評級 職能 程； ? 所有電腦核保的標準由總公司兩核中心在業(yè)務系統(tǒng)中設置并鎖定，下級分支公司無權進行設置的修改； ? 電腦核保崗在系統(tǒng)中打印 “ 轉(zhuǎn)核清單” （轉(zhuǎn)核清單有兩類，一類為未核件即存在錄入錯誤的投保件，一類為轉(zhuǎn)人工核保件）并與相應的投保資料一同交至負責人工核保的人員。 中 業(yè)務管理－接 單崗 繳存銀行 4 初步復核 5 接單 6 交款單 交換授權帳號信息 7 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 27 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權書送銀行進行扣款； ? 銀行轉(zhuǎn)賬的具體過程 參見保全－續(xù)期收費 /銀行轉(zhuǎn)賬的流程； ? 收款管理負責轉(zhuǎn)賬的人員將銀行返回的扣款數(shù)據(jù)盤片進行數(shù)據(jù)加載，業(yè)務系統(tǒng) 自動確認每張投保單的轉(zhuǎn)帳是否成功； ? 錄費人員根據(jù)系統(tǒng)中的 到帳日期，將到帳的次日作為責任起期填寫到投保單上； ? 如果公司帳戶有不明來款，業(yè)務出納應將到帳的信息以書面的形式發(fā)至各個業(yè)務管理部門，例如：團險綜合管理部、個險綜合管理部，待收到業(yè)務部門的書面確認后，由業(yè)務出納在 業(yè)務系統(tǒng) 中針對此保單進行資金到帳的確認。 中 業(yè)務管理－內(nèi)勤 ? 接單 參見 投保單填寫及傳遞－ 。 高 業(yè)務拓展業(yè)務員 ? 內(nèi)勤將現(xiàn)金、支票實際收到的金額與投保單上的應收金額核對無誤后填寫“投保資料交接清單”，業(yè)務員和內(nèi)勤就填寫好的投保資料交接清單進行簽字確認。 ? 業(yè)務員在收款次日將投保資料、銀行的“交款單”、暫收收據(jù)或支票、支票暫收單一并交業(yè)務管理內(nèi)勤。 b、支票繳費件 支票件由業(yè)務員開具“ 支票暫收單” ，支票暫收單一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務員隨人身保險投保單及支票在收費后及時（或最晚在下一個工作日）一并交內(nèi)勤人員。 一份投保單對應一張首期保險費“ 暫收收據(jù)” ，若一次投保無主、附加險關系 的兩個或兩個以上獨立壽險險種的，應分別開具暫收收據(jù)，收據(jù)上必須填寫對應的投保單號。 高 投保人、業(yè)務拓展－業(yè)務員 ? 對于不同的收款方式，業(yè)務員應開具 不同的收款證明，詳見以下分類： a、現(xiàn)金繳費件 業(yè)務員收取保費，開具首期保險費 “暫收收據(jù)” ，暫收收據(jù)一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務員隨人身保險投保單及銀行交款單在收費后及時（或最晚下一個工作日）一并交內(nèi)勤人員。 高 業(yè)務拓展－業(yè)務員 判斷收款 條件 1 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 24 主要步驟 描述 風險初步評級 職能 ? 投保人根據(jù)實際應付的保費將款項交給業(yè)務員 ? 業(yè)務員收取款項，其款項收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳。 非高（巨）額件是指不滿足高（巨）額保件要求的保件 ? 業(yè)務員應根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容，判斷客戶的累積保額是否接近高額保件的限額，如果大于公司規(guī)定的限額則暫不收保費，待核保通過后再收取保費，避免提前收取高（巨）額保件的保費，增加公司的理賠風險。 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人復核、修改 21 2 收款配比 流程圖 客戶 業(yè)務拓展 業(yè)務管理 收款管理 業(yè)務員 業(yè)務內(nèi)勤 接單崗 轉(zhuǎn)賬人員 收款 款項傳遞 系統(tǒng)確認 現(xiàn)將以上流程圖根據(jù)不同的收款方式細分成以下個別操作流程： 收款方式 流程 現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)帳 2 6 5 4 3 1 2 6 5 3 1 2 7 6 3 1 8 5 付款 2 開具收款證明