【正文】 論文評(píng)議書 論文題目：投資擔(dān)保公司現(xiàn)狀及前景分析 被 評(píng)人姓名：張園 專業(yè)：投資與理財(cái) 評(píng)閱人姓名：徐憲紅 職稱： 副教授 是否建議授予學(xué)位： 論文評(píng)語： 評(píng)閱人簽名： 年 月 日 。這三年中還得到眾多老師的關(guān)心支持和幫助。在寫作之中，我要感謝我的指導(dǎo)老師徐老師。 投資擔(dān)保公司通過其在融資和理財(cái)兩方面的優(yōu)勢(shì)，不斷的發(fā)展壯大起來，雖然目前存在著影響其持續(xù)發(fā)展的不利外部條件和內(nèi)部因素，但我相信，隨著法律法規(guī)的不斷完善，金融體制改革的不斷深化，我國的投資擔(dān)保業(yè)一定可以健康可持續(xù)的發(fā)展壯大起來，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的保值增值發(fā)揮越來越重要的作用。投資理財(cái)是一種風(fēng)險(xiǎn)趨零、收益較高的新型理財(cái)方式。擔(dān)保體系的建立，使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng)，有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。 論 在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。擔(dān)保公司須重視人力培養(yǎng)落在實(shí)處，新員工的崗前培訓(xùn)、老員工的定期考核、中高層管理人員的高端培訓(xùn)等，每一位員工都承載著公司的信譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任 。擔(dān)保公司對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的 實(shí)際情況采用一種或幾種保證措施。再擔(dān)保機(jī)制是擔(dān)保體系中分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要保障方式。部門還根據(jù)審批擔(dān)保限額，分析和監(jiān)察公司面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，并就公司整體的主要風(fēng)險(xiǎn)和走勢(shì)向高級(jí)管理層匯報(bào)，以最大限度的降 低風(fēng)險(xiǎn) ，使風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是一個(gè)直接向公司管理層匯報(bào)工作進(jìn)展的獨(dú)立部門。 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，特別是商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成集團(tuán)化綜合 經(jīng)營模式，努力提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的綜合效益。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須明確為中小企業(yè)服務(wù)的方向，不斷增強(qiáng)資本實(shí)力和服務(wù)能力，不斷提高公司治理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，促進(jìn)國有出資融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展。 ，提高監(jiān)管規(guī)則有效性 總結(jié)國內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，吸收、借鑒國際融資性監(jiān)管行之有效的做法，根據(jù)新的監(jiān)管發(fā)展要求，全面清理、整合以前各部門發(fā)布的監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件，解決規(guī)章或規(guī)范性文件不配套、不協(xié)調(diào)、不完整的問題，使之形成一套有機(jī)體系，同時(shí)簡(jiǎn)化行政審批，調(diào)整監(jiān)管方式和程序。因此，要建立監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章的后評(píng)價(jià)制度，對(duì)相關(guān)法規(guī)的執(zhí)行情況和有效性、針對(duì)性進(jìn)行跟蹤、檢查和評(píng)估，制定明確的標(biāo)準(zhǔn)和程序，并根據(jù)檢查評(píng)估結(jié)果及時(shí)梳理與修訂，不斷更新、完善監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章體系。 、法規(guī)、規(guī)章的實(shí)用性、及時(shí)開展監(jiān)管后評(píng)價(jià) 融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)其監(jiān)管實(shí)踐是豐富多變的，融資性擔(dān)保監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章也應(yīng)隨之不斷更新和完善。因此，要進(jìn)一步完善《辦法》及相關(guān)配套制度，依法制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出工作機(jī)制和操作章程，明確融資性擔(dān)保關(guān)系中的政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)的權(quán)利義務(wù)界限。其次進(jìn)一步推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管外部法律環(huán)境的改善，如推動(dòng)《擔(dān)保法》等法律的進(jìn)一步修改完善，推動(dòng)相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)作監(jiān)管立法等。 通過對(duì)投資擔(dān)保公司的相關(guān)問題進(jìn)行研究分析，調(diào)研人員認(rèn)為要繼續(xù)發(fā)揮投資擔(dān)保在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中的重要作用，使其健康可持續(xù)的發(fā)展，應(yīng)該主要從以下幾個(gè)方面入手： ，改善監(jiān)管法制環(huán)境 要建立完善、全面的立法工作機(jī)制，通過深入研究，整體規(guī)劃和統(tǒng)一審查，在立法上進(jìn)一步加強(qiáng)前瞻性和規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高融資性擔(dān)保立法質(zhì)量，如通過立法彌補(bǔ)監(jiān)管立法 空白，不僅使監(jiān)管有法可依，而且賦予監(jiān)管部門必要的措施和手段，使違法必糾。洛陽的擔(dān)保公司數(shù)量已經(jīng)急速擴(kuò)張，但只是量的 增加，而質(zhì)的提高就必須要有人才的支撐。一邊是擔(dān)保公司數(shù)量的高增長，一邊是儲(chǔ)備人才的嚴(yán)重不足，兩者明顯不匹配。四是部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范，信用度不高。加之風(fēng)險(xiǎn)分散體系不健全，承保能力受到較大的制約。二是風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)薄弱，不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要。具體表現(xiàn)就是名不副實(shí)，掛著擔(dān)保公司的牌子不做擔(dān)保業(yè)務(wù)，許多擔(dān)保公司熱衷于高風(fēng)險(xiǎn)投資、高息借貸甚至非法集資。從整體上看，我國融資擔(dān)保業(yè)具有初創(chuàng)時(shí)期的特征，存在著“一個(gè)多、二個(gè)小、 三個(gè)不足、四個(gè)待提高”的情況：“一個(gè)多”， 即擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量多； “ 二個(gè)小 ” ，即注冊(cè)資本小，放大倍數(shù)??； “ 三個(gè)不足 ” ，即業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，準(zhǔn)備金提取不足，風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不足； “” 四個(gè)待提高 ” ，即人員素質(zhì)亟待提高，風(fēng)險(xiǎn) 管理能力亟待提高，審慎經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)亟待提高，銀擔(dān)合作水平亟待提高。如果某一方面協(xié)議沒能執(zhí)行，參與方的利益很難得到保障。而對(duì)于面向民間吸籌和房貸，擔(dān)保公 司往往會(huì)采用遠(yuǎn)高于銀行 4倍利率的高息收放資金。然而，事實(shí)上隨著市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇以及有融資需求的中小企業(yè)質(zhì)量參差不齊，傭金業(yè)務(wù)也逐漸被一些擔(dān)保公司所淡化。相對(duì)于擔(dān)保行業(yè)復(fù)雜、多變的形勢(shì)發(fā)展，尚沒有一整套完善的 行業(yè)準(zhǔn)入、日常經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)退出等相應(yīng)的實(shí)施辦法和程序，缺乏現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體工作程序，監(jiān)管法制建設(shè)的步伐依然任重而道遠(yuǎn)。擔(dān)保業(yè)多年來多頭管理、實(shí)際無人監(jiān)管的狀況，導(dǎo)致行業(yè)規(guī)模的快速膨脹及風(fēng)險(xiǎn)的聚集和暴露，諸如管理不規(guī)范、競(jìng)爭(zhēng)無序化、業(yè)務(wù)混亂性等問題較多。從融資性擔(dān)保業(yè)多年的監(jiān)管立法實(shí)踐來看，雖然對(duì)融資性擔(dān)保行設(shè)置了很多規(guī)則和限制，但幾乎沒有對(duì)違規(guī)設(shè)置相應(yīng)的處罰措施規(guī)定 。 監(jiān)管缺失 (1)監(jiān)管問責(zé)制度缺失，規(guī)則缺乏執(zhí)行力。在促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的問題上，現(xiàn)行規(guī)章和規(guī) 范性文件有待進(jìn)一步完善。 ，缺乏后評(píng)價(jià)制度 隨著融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷滋生。雖然七部委出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 ， 盡管上位法優(yōu)于下位法、新法優(yōu)于舊法，但各部委以前制定的規(guī)范并未廢止還在執(zhí)行。這些部門規(guī)章和規(guī)范性文件的法律層級(jí)較低，效力有限，難以對(duì)擔(dān)保行業(yè)整體所涉及的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行全面的調(diào)整和規(guī)范。此外，財(cái)政部、發(fā)改委等相關(guān)部門發(fā)布過一些規(guī)范性文件，但文件的層級(jí)效力低、執(zhí)行效果不彰。 通過調(diào)研人員的實(shí)習(xí)調(diào)研，以及問卷調(diào)查、采訪等多種方法的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)主要存在以下幾個(gè)方面的問題。非法集資具有募集資金的行為，即將