【正文】 出現(xiàn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)行融資性擔(dān)保監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件存在著相對(duì)滯后和實(shí)用性不強(qiáng)的問題。此外，對(duì)現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件的后評(píng)價(jià)制度缺失，而后評(píng)價(jià)制度是檢驗(yàn)相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件有效性的重要途徑之一，也是不斷豐富、完善監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章體系的重要方式。對(duì)任何行業(yè)實(shí)施行政監(jiān)管，不僅需要制定科學(xué)、全面的行為規(guī)則，同時(shí)也要通過立法設(shè)置對(duì)違反這些規(guī)則的責(zé)任條款和處罰規(guī)定，這是行政執(zhí)法的重要手 段，是保障行政執(zhí)法的權(quán)威性、威懾力和執(zhí)行力的重要保證。 (2)監(jiān)管實(shí)體和程序規(guī)定缺乏，監(jiān)管行為不盡規(guī)范。目前，個(gè)別地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)甚至對(duì)轄內(nèi)的融資性擔(dān)保業(yè)基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況都不甚了解，不同口徑統(tǒng)計(jì)結(jié)果大相徑庭。 市場(chǎng)混亂 擔(dān)保公司最基本的贏利點(diǎn)在于通過銀行授信，對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，幫助其拿到企業(yè)急需資金，擔(dān)保公司從中收取傭金。相反，由于銀行授信的門檻和成本較高，一些擔(dān)保公司為了賺取更多利潤，往往轉(zhuǎn)向社會(huì)吸收資金，再將其高利放款給資金需求者。按照我國信貸條例的規(guī)定，這種高額的利息協(xié)議是不受法律保護(hù)的。 另一方面，隨著擔(dān)保公司數(shù)量的急劇增加，質(zhì)量卻沒有同比的提升，甚至有下降的趨勢(shì)。 擔(dān)保公司自身的問題 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營運(yùn)作方面主要存在以下問題：一是 “異化 ”現(xiàn)象比較嚴(yán)重。 “異化 ”問題，既對(duì)整個(gè)行業(yè)是比較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，又對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性是一個(gè)重大的威脅。目前，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，業(yè)務(wù)流程不很完善，決策機(jī)制不很健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不科學(xué)，有效的 識(shí)別、計(jì)量評(píng)估和防控風(fēng)險(xiǎn)的制度措施不齊全。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)多數(shù)規(guī)模小，擔(dān)保能力較弱。 自 2021年底，洛陽擔(dān)保業(yè)走上了高速發(fā)展的道路，從原來的 10家發(fā)展到目前約 100家。目前除了極個(gè)別很成熟的擔(dān)保公司相對(duì)穩(wěn)定外，幾乎每個(gè)擔(dān)保公司都缺人，尤其是缺少具有金融專業(yè)知識(shí)和信貸經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才。人才隊(duì)伍的建設(shè)迫在眉睫。要積極推動(dòng)相關(guān)法律的制定和修改完善，首先在認(rèn)真總結(jié)我國融資性擔(dān)保監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、充分吸收借監(jiān)國際最佳做法和成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管立法向更高層級(jí)邁進(jìn)，確保能有國家更高權(quán)力機(jī)關(guān)或政府機(jī)關(guān)專門制定效力級(jí)別更高的監(jiān)管法律法規(guī)，并作為以后完善監(jiān)管制度立法的依據(jù)。 章和規(guī)范性文件 盡管規(guī)章和規(guī)范性文件層級(jí)效力低，但卻更為需要和緊迫。進(jìn)一步細(xì)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)程序和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，對(duì)違法行為設(shè)定相適應(yīng)的罰則。一部融資性擔(dān)保監(jiān)管法律、法規(guī)、規(guī)章 的成功與否，一要看有沒有得到有效實(shí)施，二要看有沒有促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。 ，規(guī)范監(jiān)管行為，提高監(jiān)管執(zhí)行力 要通過頒布法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件來進(jìn)一步明晰融資性擔(dān)保監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序，增加問責(zé)機(jī)制，增強(qiáng)有關(guān)制度規(guī)則的效力和執(zhí)行力，制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng) 檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程，制定融資性擔(dān)保監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰辦法、行政復(fù)議辦法等在內(nèi)的一系列規(guī)章和規(guī)范性文件，這些規(guī)章和規(guī)范性文件對(duì)于保障依法行政、促進(jìn)依法監(jiān)管具有重要的意義。 強(qiáng)行業(yè)自律和公司自律 外部性約束只是一個(gè)外部環(huán)境，要真正實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)的健康有序，必須加強(qiáng)行業(yè)自律和公司自律。擔(dān)保公司應(yīng)該通過自身業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平的不斷提高，來提升自身的競爭能力和盈利能力，而不應(yīng)該通過非正常的無序和不正當(dāng)競爭來謀一時(shí)之利，否則在競爭中只能逐漸落伍直至被市場(chǎng)淘汰。 ，建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門 擔(dān)保公司應(yīng)該意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司發(fā)展的重大影響，通過設(shè)立專門風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制專員來增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。風(fēng)險(xiǎn)管理部門通過風(fēng)險(xiǎn)分析研究有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，確保作為擔(dān)保對(duì)方得客戶有能力履行其對(duì)于官司的債務(wù)責(zé)任。 再擔(dān)保是對(duì)擔(dān)保的擔(dān)保，即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)按照一定得比例再次進(jìn)行擔(dān)?；驈?qiáng)制再擔(dān)保，以分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。反擔(dān)保是指依照保證人與債務(wù)人事先的約定，如果債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人可以不經(jīng)過訴訟或仲裁程序，就可以直接從債務(wù)人事先提供的反擔(dān)保措施中獲得履行或得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，從而把信用風(fēng)險(xiǎn)的一部分分散給債務(wù)人，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 隨著 投資擔(dān)保公司 數(shù)量的急速膨脹，科學(xué)的管理經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)的運(yùn)作模式將上升為擔(dān)保公司長遠(yuǎn)發(fā)展的核心，能否處理好人力儲(chǔ)備與人才培養(yǎng)問題顯得尤為迫切。 因此有效提升員工的專業(yè)能力及綜合素質(zhì)，是從根本上提升擔(dān)保公司客戶服務(wù)質(zhì)量、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、保障中小企業(yè)快捷融資安全暢通的保障。在我國現(xiàn)有情況下，逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一，對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。同時(shí)，又可以幫助銀行按照貸款的 “ 三性 ” 經(jīng)營管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營總目標(biāo)，并使銀行的貸款更為安全、有效 。投資擔(dān)保公司通過其收益較高、相對(duì)安全和靈活方便的優(yōu)勢(shì)吸引著越來越多有閑置資金的個(gè)人進(jìn)行理財(cái)。 參考文獻(xiàn) ［ 1］ 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 .國務(wù)院 .[R] 2021 年第 3 號(hào) ［ 2］佚名 .擔(dān)保業(yè)被時(shí)代繁榮 [J] .河南投資擔(dān)保網(wǎng) .2021 年 4 月 ［ 3］劉中文 李軍 .拓展融資融券業(yè)務(wù)對(duì)證券市場(chǎng)的影響 [J].金融經(jīng)濟(jì) .2021 年第 2 期 ［ 4］中華人面共和國擔(dān)保法 .全國人大常委會(huì) .1995 年 6 月 ［ 5］佚名 .海外市場(chǎng)融資融券之鑒 [J].中國視野 .2021 年 6 月 ［ 6］李國安 .國際融資擔(dān)保的創(chuàng)新與借鑒 [J] .商業(yè)研究 .2021 年 6 月 ［ 7］李亞如 .籌資與擔(dān)保控制實(shí)務(wù)與案例分析 [J].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 2021 年 9 月 ［ 8］中國投資擔(dān)保有限公司 .2021 年中國擔(dān)保論壇 [J].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社 2021 年 2 月 ［ 9］孫啟 .信用擔(dān)保與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 [J].北京理工大學(xué)出版社 2021 年 4 月 ［ 10］李強(qiáng) .融資融券業(yè)務(wù)探討 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