【正文】 第十八節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理第一百四十九條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）蓄意或惡意破壞銀行重要信息系統(tǒng)的；（二）在銀行信息系統(tǒng)中預(yù)留后門、設(shè)臵非法程序的；（三）攻擊銀行信息系統(tǒng)的；（四）惡意篡改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；（五）竊取并非法使用銀行客戶信息資料的；（六）故意泄露銀行信息系統(tǒng)密鑰的。第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）違反規(guī)定以訴訟方式解決內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的；（二）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；（三）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書確定義務(wù)的；（四）為調(diào)節(jié)利潤(rùn)故意出具錯(cuò)誤法律意見(jiàn)，致使預(yù)計(jì)負(fù)債金額與事實(shí)嚴(yán)重不符的；（五）未按規(guī)定確認(rèn)或調(diào)整被訴案件預(yù)計(jì)負(fù)債，造成嚴(yán)重后果的；（六）法律事務(wù)信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，情節(jié)嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果的。第一百四十一條 法律審查過(guò)程中，有下列行為之一的，情節(jié)嚴(yán)重，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）應(yīng)當(dāng)提交法律審查的事項(xiàng)未提交法律審查，致使未能識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的；（二）提交法律審查的材料不真實(shí)、不完整、不及時(shí)，導(dǎo)致法律審查人員不能有效識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的；（三）法律審查人員嚴(yán)重失職，對(duì)能夠明確提示的重大法律風(fēng)險(xiǎn)未提示、提示有重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的。第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十六條 偽造、變?cè)臁①I賣、出租、出借或以其他方式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證的，給予有關(guān)責(zé)任人員降職至開(kāi)除處分：第一百三十七條 合同選用和填寫過(guò)程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未依據(jù)合同管理制度的要求選用合同的；（二）未正確填寫合同編號(hào)或名稱，造成主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；（三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯(cuò)誤的。第十五節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）侵占截留各項(xiàng)收入、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)及其他各項(xiàng)資金的；（二）隱匿各項(xiàng)收入，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；（三）虛列各項(xiàng)支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；（四）通過(guò)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設(shè)立和使用“小金庫(kù)”的；（五）從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬的。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）購(gòu)臵的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（二）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)工、復(fù)工或購(gòu)臵建設(shè)項(xiàng)目的；（四）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來(lái)源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；（六）投資額超過(guò)批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬(wàn)元（含）以上的；（七）未按規(guī)定購(gòu)臵、處臵固定資產(chǎn)的；（八）向利害關(guān)系人泄露處臵底價(jià)的；（九）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開(kāi)競(jìng)價(jià)處臵固定資產(chǎn)，或處臵價(jià)格明顯低于同期市場(chǎng)價(jià)格的；（十）違反固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴(yán)重的；（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項(xiàng)目的；（十三）擅自將經(jīng)營(yíng)租賃改為以租代購(gòu)的；（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。第一百二十三條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級(jí)行監(jiān)控的；（二）擅自修改系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏的；（三）違反系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、丟失或系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)重大事故，未能及時(shí)處理或故意隱瞞的。第一百一十九條在執(zhí)行處臵方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未經(jīng)審批擅自降低處臵方案規(guī)定的條件或處臵價(jià)格的；（二）未落實(shí)限制性條款，造成不良后果的；（三）以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權(quán)本息的差額給債務(wù)人或擔(dān)保人的。第一百一十五條 在審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定對(duì)送交的處臵項(xiàng)目資料完整性進(jìn)行審查的；（二）審查后未提出明確審查意見(jiàn)的。第一百一十二條 在制定和申報(bào)處臵方案過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變?cè)煊¤b、印章的。第一百零八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務(wù)的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金，形成較大風(fēng)險(xiǎn)的；（三）在流動(dòng)性管理工作中嚴(yán)重失職，貽誤時(shí)機(jī)，致使本來(lái)能夠及時(shí)加以有效控制的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大和蔓延的。第一百零四條在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測(cè)試工作；（二）DCF測(cè)試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)定的；（三）DCF測(cè)試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測(cè)試的；（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的測(cè)試撥備率的；（五）未按規(guī)定審核應(yīng)審核的測(cè)試事項(xiàng)，審核未揭示DCF測(cè)試中存在的明顯問(wèn)題的；（六）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成測(cè)試數(shù)據(jù)上報(bào)工作的；（七）未按規(guī)定運(yùn)行數(shù)據(jù)的提取、導(dǎo)入程序，影響測(cè)試結(jié)果準(zhǔn)確性的。第一百條在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時(shí)報(bào)告的；（二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)臵的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行的；（三）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，未及時(shí)報(bào)告并在合理的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處臵的；（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導(dǎo)致行業(yè)限額管理不到位的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；（二）未核實(shí)保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個(gè)人貸款的；（三）存單、保單、他項(xiàng)權(quán)利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善的；（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的個(gè)人貸款的；（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（七）未按規(guī)定核實(shí)農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實(shí)性以及保證人情況的；（八）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；（十）委托信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。第九十二條 授信執(zhí)行過(guò)程中，有下列行為之一，未造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見(jiàn)放款的；（三）簽訂信貸合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī)，影響法律效力的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，或未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；（六）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物和保證人進(jìn)行管理的；（七）未按規(guī)定管理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補(bǔ)救措施的；（八）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；（九）不執(zhí)行貸后管理例會(huì)決議，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；（十）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后管理要求的。第八十八條在信貸審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的；（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。第八十四條在信貸審查過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未提出明確審查意見(jiàn)的；（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見(jiàn)的；（三）未對(duì)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；（四）違反規(guī)定對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（五）未對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定向上級(jí)行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪問(wèn)，泄漏信息的。第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自動(dòng)用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）擅自動(dòng)用質(zhì)押?jiǎn)巫C的；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無(wú)人值班的；（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的；（七）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第六十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_(kāi)立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中 斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的。第六十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；（二）公開(kāi)披露的信息資料和披露活動(dòng)違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)估值報(bào)表，造成不良后果的。第四節(jié) 違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（指各類自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；（三）故意以不利于我行的非公平價(jià)格開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的。第五十五條在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。第五十二條在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開(kāi)具保函的；（二）為不符合條件的客戶開(kāi)具保函的。第四十八條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按要求提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。第四十四條在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（三）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；（四）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先借后貸”的；（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；（八）故意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付的；（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。第四十條在現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)、白條抵庫(kù)或空庫(kù)虛增存款的；（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫(kù)或調(diào)撥的；（三）營(yíng)業(yè)庫(kù)款遺留庫(kù)外的。第三十六條在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（四）為無(wú)