【正文】 ）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風險加大或主要風險控制措施未落實的；（二）簽訂信貸合同、辦理擔保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴重后果的；（三）未按規(guī)定進行資金賬戶監(jiān)管，導致信貸資金被挪用，造成嚴重后果的；（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)利憑證等重要信貸檔案，造成嚴重后果的；（五）未按規(guī)定進行貸后檢查，導致未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中的重大風險，造成嚴重后果的；（六）發(fā)現(xiàn)重大風險信號未按規(guī)定及時報告或及時處理，造成嚴重后果的；（七）未按規(guī)定進行押品現(xiàn)場核查、價值重估、保證人定期核保，造成嚴重后果的；（八）不執(zhí)行貸后管理例會決議，造成嚴重后果的；（九）不執(zhí)行批復中提出的貸后管理要求，造成嚴重后果的；（十）未在規(guī)定的時間內(nèi)向借款人、擔保人主張權(quán)利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效，造成嚴重后果的；（十一）收貸收息推遲入賬的。第九十九條 在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時，對已設(shè)臵的市場風險限額拒不執(zhí)行，造成嚴重后果的；（二）突破指令性市場風險限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，造成嚴重后果的；（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；（四）未經(jīng)批準突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。第十二節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；（二）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進行權(quán)益性投資的；（四）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金的；（六）流動性管理指標嚴重超標，流動性缺口持續(xù)擴大，又不及時采取降解風險措施，造成流動性風險集中爆發(fā)的。第一百一十四條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）明知處臵方案和評估報告中存在足以影響處臵決策的問題而不予揭示的；（二）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或提供虛假審查報告的；（三）按領(lǐng)導或有關(guān)方面授意違規(guī)進行審查的。第一百二十二條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定對不良資產(chǎn)進行日常檢查，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問題不及時報告、處理或處理不當，形成風險的；（二）未按規(guī)定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；（三）對中介機構(gòu)不當行為不及時報告、不采取有效措施制止的；（四）未按規(guī)定對下級行資產(chǎn)處臵工作進行監(jiān)督檢查的；（五）未按規(guī)定實行處審部門分離或崗位分離的。第一百三十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分：（一）應(yīng)進行集中采購而未進行集中采購或化整為零自行采購的；（二）未按規(guī)定實施招投標，虛假招標、投標，應(yīng)招標而未招標的；（三）未經(jīng)有權(quán)審批人批準，擅自發(fā)布中標（或成交）結(jié)果的；（四）無采購權(quán)限或超權(quán)限采購的；（五）委托不具備代理采購業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)代理采購或?qū)Υ頇C構(gòu)的招標行為未盡職監(jiān)督的；（六）不符合條件的供應(yīng)商被納入供應(yīng)商范圍的；（七）擅自變更評審委員會確定的采購結(jié)果或決定事項的；（八）對采購項目驗收和對供應(yīng)商監(jiān)督考核評價未盡職責，造成質(zhì)量風險和經(jīng)濟損失的。第一百四十條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標識確定前，未按規(guī)定及時提交法律部門審查，擅自發(fā)布，引發(fā)侵權(quán)風險的；（二）未按規(guī)定及時將重要的全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標識提請法律部門注冊，造成被搶注的；（三）以個人名義惡意搶先申請注冊、登記本行知識產(chǎn)權(quán)的；（四）在本行知識產(chǎn)權(quán)申報之前，擅自泄露知識產(chǎn)權(quán)的重要信息及其成果的；（五）其他違反知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定的。（四）其他違反本行規(guī)章制度管理有關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的。第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為及處理第一百四十七條 擅自發(fā)布與上級行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成嚴重后果的，給予有關(guān)責任人員開除處分。第一百三十八條 合同規(guī)范性審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；（二）合同規(guī)范性審查人員嚴重不負責任，未發(fā)現(xiàn)合同在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或者重大錯誤的；（三）對規(guī)范性審查意見無正當理由不予采納的。第一百二十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資計劃的；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標的；（三）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執(zhí)行的；（四）未經(jīng)批準對已立項項目進行調(diào)換、變更項目地址及用途的；（五）建筑面積超過批準面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；（六）投資額超過批準數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內(nèi)的；（七）未經(jīng)批準擅自實行車改的；（八）其他超授權(quán)進行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動的；（九）未如實提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴重的。第一百二十條 在執(zhí)行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；（二）對債務(wù)關(guān)聯(lián)人財產(chǎn)不及時采取保全措施，導致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，造成不良后果的。（二）方案制定中隱瞞重要處臵法律文件或掩蓋重要事實，影響處臵決策的。第一百零五條 在資產(chǎn)風險分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至撤職處分：（一）未如實反映或低估風險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴重不實，造成嚴重后果的；（二）經(jīng)有權(quán)認定行認定分類形態(tài)后，未按規(guī)定及時調(diào)整形態(tài)、入賬反映的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；（四）超權(quán)限、逆程序認定分類形態(tài)的。第十一節(jié) 違反風險管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條在風險報告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至撤職處分：（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風險事件的；（二）隱瞞真實情況，風險事件報告內(nèi)容與事實嚴重不符的；（三）未及時上報風險事件，造成嚴重后果的；（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風險報告內(nèi)容的；（五）風險水平自評價數(shù)據(jù)與實際差異較大，并嚴重影響風險水平評價結(jié)果的；（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風險事件，未及時采取應(yīng)對措施，致使我行風險狀況惡化，造成不良后果的。第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責任人員開除處分。第八十一條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴重失實，造成嚴重后果的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實性的；（五）撰寫與客戶實際情況明顯不符的虛假調(diào)查報告或擔保合同無效、抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴重后果的；（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴重后果的；（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；（二）竊用他人銀行證書及密碼進行操作或使用他人銀行證書及密碼進行操作，造成嚴重后果的；（三）私自復制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未按客戶要求，擅自進行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風險或資金損失的；（五）未及時上報電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴重后果的；（六）授意、指使或強迫經(jīng)辦人員利用各種不正當手段虛增電子銀行交易量或注冊客戶數(shù)的；（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴重后果的；（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導致假冒注冊事件發(fā)生并造成資金損失的；（十）未經(jīng)批準自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對外提供擔保或開立備用信用證的；（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實貿(mào)易合同關(guān)系情況下對外開立跟單信用證的。第五十六條 在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至撤職處分：（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費價格標準的；（二）未經(jīng)批準擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費項目的。第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十九條在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費收入的；（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；（四）向保險公司索取正常入賬手續(xù)費收入之外的其他費用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。第四十一條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）庫房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；（三）管庫員未執(zhí)行雙人操作的；（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運營主管（或運營主管授權(quán)人）雙人核對、上鎖的；（五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換的；（六）未按規(guī)定盤庫、查庫的；（七）金庫崗位設(shè)臵未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。第三十三條在有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記大過至開除處分：（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（四）有價單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。第二節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證的；（三）盜竊、套取、偽造、變造、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證的；（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變造支票等票據(jù)影像信息的；（五）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（六）私自刻制、偽造或變造、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動的；（七）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。待案件查結(jié)后，根據(jù)風險資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級行主管部門負責人、主管副行長、行長相應(yīng)處理。對于受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請，報原審批行批準，提前解除處分。因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當給予相應(yīng)的紀律處分或其他處理。第十條 案件調(diào)查過程中，辦案部門按程序有權(quán)對有關(guān)責任人員采取停職、責令辭職、免職等組織處理措施。給予開除處分的，同時解除勞動合同。第三條本辦法規(guī)定的有關(guān)責任人員，是指未履行或未正確履行職責，對違規(guī)事實的發(fā)生負有責任的員工，包括各級行領(lǐng)導班子成員（含同職級人員，下同）、主管人員和一般員工。第四條對違規(guī)責任人員的處理原則：（一）實事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范；（二）視行為情節(jié)輕重，過錯歸責，保障員工合法權(quán)益；（三）教育與懲戒相結(jié)合；（四）視違規(guī)后果，量紀適當。第八條 本辦法所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（不含）以下案件的；造成100萬元（不含）以下資金風險或損失的；對本行形象、聲譽在社會上造成一定負面影響的。無職可撤、無職可降的，達到降職處分檔次的，在給予記大過處分的同時，降一檔薪酬檔次；達到撤職處分檔次的，在給予記大過處分的同時，降兩檔薪酬檔次。受到紀律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被取消高級管理人員任職資格的高管人員，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。受到紀律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動合同。待案件查結(jié)后，根據(jù)風險資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級行主管部門負責人相應(yīng)處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟處理、通報批評、誡勉談話、待崗管理、崗位降級等其他處理；停職、引咎辭職、責令辭職、免職按照領(lǐng)導干部問責辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；解除勞動合同的，按照勞動合同法和本行勞動合同管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十八條 在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）為無證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；（二）注冊驗資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（三）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)的；（四）明知或應(yīng)知以個人名義開立賬戶存儲單位資金，或單位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的；（五）辦理虛假驗資業(yè)務(wù)的。第三十六條在預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒的；（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；（五）對采用電子驗印、系統(tǒng)自動核驗未通過，驗印操作員未按