【正文】 溫馨提示您是否能通過(guò)郵儲(chǔ)銀行貸款申請(qǐng)，以及能獲得的貸款金額、期限、利率和還款方式，由郵儲(chǔ)根據(jù)您的資信狀況綜合決定。辦理流程提出申請(qǐng)→實(shí)地調(diào)查→審查審批→簽訂合同→審批條件落實(shí)→貸款發(fā)放與支用216。還款方式一次還本分期付息，或分期還本付息。您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。216。在調(diào)查基礎(chǔ)上，預(yù)測(cè)各項(xiàng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)間變化，合理估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量。附件：甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算方法附件：流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算方法流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。第四十九條 各行社應(yīng)嚴(yán)格按照信貸檔案管理的相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真做好流動(dòng)資金貸款檔案的收集、傳遞、保管、移交、歸檔及管理責(zé)任認(rèn)定等工作，確保信貸檔案資料齊全。第四十六條 不良貸款的管理。第四十四條 各行社應(yīng)建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置應(yīng)急預(yù)案及重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。對(duì)抵（質(zhì)）押貸款，應(yīng)重點(diǎn)檢查抵（質(zhì)）押人是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否發(fā)生爭(zhēng)議，抵（質(zhì)）押物是否發(fā)生毀損，是否被再次設(shè)定抵（質(zhì)）押，抵（質(zhì)）押人是否有歇業(yè)、解散、清算的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值是否出現(xiàn)貶值等；（六）檢查貸款用途是否真實(shí)，有無(wú)轉(zhuǎn)嫁用途，有無(wú)違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域。主要包括借款人是否按合同規(guī)定自覺(jué)履行義務(wù)、是否與交易對(duì)象履行了與貸款相關(guān)的交易合同；（二）檢查借款人經(jīng)營(yíng)情況是否正常，客戶的原料供應(yīng)、組織管理是否發(fā)生了變化，分析變化是否或已經(jīng)給借款人的銷(xiāo)售及效益產(chǎn)生不利影響；主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益，客戶及其關(guān)聯(lián)公司交易情況是否出現(xiàn)異常等；（三）檢查信用是否良好。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)分析監(jiān)測(cè)、預(yù)警方式判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)。第三十七條 采用借款人自主支付的，各行社應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知經(jīng)辦行社貸款資金支付情況。第三十五條具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付的方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（三）經(jīng)辦行社認(rèn)定的其他情形。第三十一條 合同內(nèi)容填寫(xiě)必須符合規(guī)范要求，貸款用途、金額、利率、期限、結(jié)息方式、支付條件、支付方式、還款方式等必須與批復(fù)內(nèi)容相一致，一式多份合同的形式內(nèi)容應(yīng)保持一致，主從合同及補(bǔ)充協(xié)議上的簽字人必須由企業(yè)法定代表人或授權(quán)委托的有權(quán)簽字人簽署，合同上的簽章應(yīng)與借款人預(yù)留印鑒上的印章相一致。第二十八條 流動(dòng)資金貸款應(yīng)采用擔(dān)保貸款方式，具體根據(jù)借款人可提供的擔(dān)保種類(lèi)，由經(jīng)辦行社根據(jù)貸款總體風(fēng)險(xiǎn)情況決定，并按《甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》的相關(guān)規(guī)定辦理。批復(fù)有效期超過(guò)一個(gè)月，借款人申請(qǐng)支付貸款的，市場(chǎng)發(fā)展部應(yīng)對(duì)借款人資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行重新調(diào)查，提出是否同意按原審批內(nèi)容提供貸款，或變更部分條件提供貸款的意見(jiàn)，報(bào)原貸款審批組織審查、審批。第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)審查要有明確的結(jié)論，對(duì)一些不符合政策規(guī)定及信貸管理制度要求的，要及時(shí)否決，對(duì)客戶信用等級(jí)及貸款風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)應(yīng)做到客觀公正，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況，提出貸款的具體發(fā)放及支付條件、貸后風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理的具體措施，并將審查意見(jiàn)錄入信貸管理系統(tǒng)。主要評(píng)價(jià)借款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；（三）審查評(píng)價(jià)借款用途合法、合規(guī)性。第五章 審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部、專(zhuān)職審查人員負(fù)責(zé)貸款審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（三）采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，估算借款人營(yíng)運(yùn)資金總量，扣除其現(xiàn)有融資和能夠投入到日常經(jīng)營(yíng)的自有資金，估算新增流動(dòng)資金貸款額度。第十六條 流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算的一般步驟：（一）調(diào)查企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的權(quán)屬，盤(pán)點(diǎn)核實(shí)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的庫(kù)存，按市場(chǎng)價(jià)格評(píng)估流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)有價(jià)值；（二）分析影響流動(dòng)資金占用量變化的原因，區(qū)分影響流動(dòng)資金占用量變化的因素。包括：組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、法定代表人及經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)等情況；（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、重大投資計(jì)劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，借款人在當(dāng)?shù)厮谛袠I(yè)的市場(chǎng)份額；（四）借款人的應(yīng)收、應(yīng)付賬款；預(yù)收、預(yù)付賬款、存貨等真實(shí)賬務(wù)狀況；反映借款人流動(dòng)性、償債能力、營(yíng)運(yùn)能力等財(cái)務(wù)杠桿比率指標(biāo)；（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求及現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人資信狀況，包括在金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)及其它對(duì)外負(fù)債按期償還情況，對(duì)外提供擔(dān)保是否履行保證義務(wù)；（七）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（八）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)象資金運(yùn)用等情況；（九）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（十）抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，保證人的保證資格和代償能力等。第四章 受理與調(diào)查第十一條 各行社受理客戶流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)后，應(yīng)于不超過(guò)三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。（二）需提交的證明文件及資料：；；（包括地稅、國(guó)稅）； ；； ； ；；； 、文件或具有同等法律效力的文件或證明；、其他資金來(lái)源到位或能夠按計(jì)劃到位的證明文件；、協(xié)議等；、借款及對(duì)外擔(dān)保清單； ； 。受理行社應(yīng)積極主動(dòng)向借款人提供相應(yīng)的咨詢服務(wù)。第五條 流動(dòng)資金貸款發(fā)放的基本程序?yàn)椋嚎蛻羯暾?qǐng)、受理與調(diào)查、審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、授信審批、簽訂合同、發(fā)放與支付、貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)處置。第四篇：流動(dòng)資金貸款管理辦法23甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款管理，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第四十三條 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款，暫不執(zhí)行本辦法。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。第三十八條 流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。第三十四條 貸款人應(yīng)根據(jù)對(duì)借款人賬戶的監(jiān)控情況，適時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施；對(duì)借款人現(xiàn)金流異常，可能影響貸款安全的，貸款人可與借款人按照合同約定,控制借款人的資金支付。第六章 貸后管理第三十二條 貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、效益、信用、支付等狀況進(jìn)行檢查和分析，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)依據(jù)，調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。第二十九條 對(duì)符合以下條件的借款人，貸款人可發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款：（一）借款人現(xiàn)金流量充足，經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好；（二）借款人業(yè)務(wù)管理規(guī)范，具有長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?；（三）借款人與貸款人建立良好的合作關(guān)系；（四）借款人信用狀況良好，銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)在AA以上。第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列收款人、付款金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符，是否與借款人經(jīng)營(yíng)范圍相符，是否與企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金周轉(zhuǎn)等實(shí)際情況相符。第五章 支付管理第二十四條 貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。第二十條 貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定具體的 貸款金額、期限、利率、用途、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)處置和有關(guān)細(xì)節(jié)，不得將貸款用于國(guó)家明令禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資的領(lǐng)域和用途。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批 第十四條 貸款人應(yīng)建立完善流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，采用科學(xué)評(píng)級(jí)方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，核定授信額度，建立客戶資信記錄，有針對(duì)性地審查影響流動(dòng)資金貸款安全的因素，有效識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。第十條 貸款人受理的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（三）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（四）借款用途明確、合法；（五）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；（六）借款人承諾按本辦法有關(guān)規(guī)定配合貸款人的貸款支付管理，為貸款人提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；（七）貸款人要求的其他條件。第六條 貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。凡在一定期限、一定額度內(nèi)多次滾動(dòng)使用的流動(dòng)資金貸款為循環(huán)貸款，其他為非循環(huán)貸款。附件：申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供的基本資料測(cè)算流動(dòng)資金貸款額度的參考方法第三篇：流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章第八章流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）目 錄總則....................................................................................2 受理與調(diào)查........................................................................3 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批................................................................4 協(xié)議與發(fā)放........................................................................5 支付管理............................................................................6 貸后管理............................................................................8 法律責(zé)任..........................................................................10 附則..................................................................................11 1第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第十章 附則第五十三條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第五十條 額度有效期超過(guò)1年的可循環(huán)流動(dòng)資金貸款應(yīng)按年進(jìn)行復(fù)核，根據(jù)流動(dòng)資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。單筆貸款期限不超過(guò)1年，且到期日不超過(guò)額度有效期滿后的6個(gè)月。短期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，中期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。（三）根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。第四十一條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營(yíng)行提供以下資料：（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等與結(jié)算相關(guān)的資料；（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)手交易行為的資料。借款人自主支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。第七章 貸款發(fā)放與支付第三十四條流動(dòng)資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按規(guī)定要求落實(shí)信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進(jìn)行放款審核后發(fā)放貸款。第六章 合同簽訂第三十條流動(dòng)資金貸款審批后，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同。第二十八條流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。審批有效期是指從批復(fù)生效日起至借款合同簽訂日止的時(shí)段。第二十二條 審查完成后，信貸管理部門(mén)應(yīng)按規(guī)定撰寫(xiě)信貸審查報(bào)告，提出明確的審查意見(jiàn)，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。第十九條 若借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等與前一次辦理信貸