【正文】 理。第三十一條 貸款人在貸款發(fā)放和支付階段如發(fā)現(xiàn)借款人信用下降或貸款資金使用出現(xiàn)異常等風險因素，可根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放。第二十五條 具備以下情形之一的，采取貸款人受托支付:（一）新建立業(yè)務關系的客戶；（二）經(jīng)營擴張過快或主營業(yè)務不突出的客戶；（三）信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶；（四）單筆支付超過借款合同金額的30%,且超過100萬元人民幣的；或單筆支付未超過借款合同金額的30%，但絕對金額超過1000萬元人民幣的；（五）貸款人認定的其他情形。第十九條 貸款人應在借款合同中要求借款人承諾向貸款人提供的材料完整、真實、有效。第十三條 貸款調(diào)查人員應根據(jù)所收集的資料及驗證核實情況提出調(diào)查意見。第五條 貸款人應完善內(nèi)部控制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位 制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。第五十六條 本辦法發(fā)布后，原《中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]262號）和《關于停止辦理A級以下客戶短期流動資金貸款的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]783號）同時廢止。借款人申請單筆用信，應由經(jīng)營行客戶部門審核該筆用信的真實性、合理性及借款人風險狀況，按用信管理規(guī)定移交放款審核崗審核后進行放款操作。流動資金貸款展期不低于原貸款條件，并集中到二級分行及以上審批。第八章 貸后管理第四十四條 流動資金貸款按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》相關規(guī)定和借款合同約定進行貸后管理。對綜合實力一般的中小型貿(mào)易類客戶，一級分行應結(jié)合具體情況從嚴掌握支付標準；對于資信良好、綜合實力強、無貸款挪用記錄的重點客戶確實難以實施受托支付的，經(jīng)一級分行確定名單后，可適度放寬支付標準。第三十三條 根據(jù)風險控制需要，在借款合同中還可對如下事項進行約定：（一）對借款人重要財務指標如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、或有負債比率等變動范圍進行限定，控制資本性支出；（二）約定定價條件，定價條件發(fā)生變化按約定相應調(diào)整貸款利率和實施定價處罰；（三）加入資產(chǎn)保護條款，如要求借款人對關鍵資產(chǎn)投保，不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款），對分紅比例進行控制性約定等。第二十七條 流動資金貸款定價應綜合考慮貸款風險、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關規(guī)定的情況下合理定價。第二十一條 信貸審查人員對調(diào)查內(nèi)容有異議的，經(jīng)主管行長批準后，可以到借款人實地核查有關情況的真實性；審查人員在審查過程中認為存在疑難法律問題的，經(jīng)部門負責人同意，可按規(guī)定送交法律部門審查。第三章 申請、受理與調(diào)查第十六條借款人申請流動資金貸款，應提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔保方式、還款來源、還 4 款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。第十二條流動資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。第五十條 本辦法自修訂之日起實施。第四十四條 本行可通過借款合同與約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。帳務處理后的支付憑證、支付申請單或復印件交合規(guī)風險經(jīng)理入信貸檔案保管。貸款人受托支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款發(fā)放審核工作由合規(guī)風險經(jīng)理負責。第二十三條 流動資金貸款須進行風險評價，并按照《授信審批委員會工作制度》相關程序和要求進行。第十八條 還款方式。經(jīng)辦行須審查貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要決定是否展期，展期最多只能辦理一次，展期期限不能超過原貸款期限。第五條 流動資金貸款須符合國家經(jīng)濟政策、金融監(jiān)管法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及本行信貸政策及投向要求，確保信貸資金的流動性、安全性、效益性。第四條 流動資金貸款須納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并須符合本行有關區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度限額管理的相關規(guī)定。貸款到期后，借款人全部歸還貸款存在困難的，可以提前20天申請辦理展期。第十七條 流動資金貸款采取的計息方式為按日計息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月20日。第二節(jié) 風險評價與審批第二十二條 根據(jù)提供的材料和調(diào)查情況對借款人開展信用評級，按照《企業(yè)信用等級評定辦法》執(zhí)行，并建立客戶資信記錄。第三十條 放款前，須審查借款人是否符合審批設定及合同約定的放款條件，在貸款人受托支付方式下，還應審核擬發(fā)放貸款對應的支付事項是否符合約定的貸款用途，建立貸款發(fā)放與支付審核資料檔案。第三十四條 貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。會計部門根據(jù)簽章的貸款支付申請單對支付結(jié)算憑證的各項要素進行核對，內(nèi)容一致后及時按照會計業(yè)務規(guī)范進行帳務處理。掌握各種影響借款人償債能力的風險因素，及時預警報告。第七章 附 則第四十九條 本辦法由銀行負責制定、解釋和修訂。第七條辦理流動資金貸款應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第十五條中期流動資金貸款的申請人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應同時滿足下列條件：（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評級在AA＋級以上（含），優(yōu)勢行業(yè)重點客戶可放寬至AA級，有特別規(guī)定的除外；（二）居行業(yè)排名前列，財務結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計劃尚未達產(chǎn)的，預計現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關系良好，無不良信用記錄；（四）若不符合信用貸款條件，申請人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔保，或由信用等級在AA級以上（含）保證人或符合條件的信用擔保機構(gòu)提供保證擔保。審查的重點內(nèi)容包括但不限于：（一）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；（二）貸款用途是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營需要；（三）調(diào)查報告和有關資料是否完整，內(nèi)部運作程序是否合規(guī)，是否符合授權管理要求；（四）調(diào)查報告中對借款人營運資金需求及貸款額度的測算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及財務狀況相適應；（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的授信、用信情況；（六）貸款擔保是否充足、合法、有效；（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；（八）貸款主要風險及防范措施。第五章 貸款額度、定價、期限和還款方式第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的情況和預期變化，在合理 估算營運資金總量和缺口基礎上，結(jié)合經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征、營運效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動資金貸款額度（測算方法參考附件2）。第三十二條流動資金借款合同應包括以下內(nèi)容：（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔保方式、還款方式等；（二）合同簽訂前尚未落實的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標準、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關的條款；實行受托支付的，必要時對相關賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能；（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時提供該賬戶資金進出情況；（五）借款人應在合同中對下列事項作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途；及時向農(nóng)業(yè)銀行提供真實、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；進行對外投資、實質(zhì)性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時農(nóng)業(yè)銀行有權提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知農(nóng)業(yè)銀行；（六）當借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進行貸款資金支付、未遵守承諾事項、突破約定財務指標、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時，借款人應承擔的違約責任，農(nóng)業(yè)銀行有權采取變更支付方式、要求追加擔保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；（七）貸款批復文件中要求列入合同條款的其他事項。第三十八條具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務，且信用等級在A+級以下（不含）；（二）申請放款時支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進行融資，以交易相關的存貨、應收賬款對應的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認為有必要采用受托支付的其他情形。第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營行應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第四十五條 借款人因市場環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。第四十九條可循環(huán)流動資金貸款審批后，經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。第五十五條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第四條 流動資金貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第十二條 貸款調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、法定代表人及高管團隊的資信等情況；（二）借款人的核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、市場營銷、財務資信和發(fā)展戰(zhàn)略等情況；（三）貸款具體用途，以及與貸款用途相關的商品或服務交易等情況；（四）借款人的還款能力、還款來源和保證人的保證能力及抵質(zhì)押物擔保能力；（五）借款人關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易等情況；（六）貸款人認為有必要調(diào)查的其他情況。第十八條 貸款人應建立規(guī)范的合同使用和管理制度。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第三十一條 對流動資金循環(huán)貸款，貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。第三十六條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。第四十一條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構(gòu)除按本辦法第四十條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處理、處罰：（一）受理不符合條件的流動資金貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放流動資金貸款的；（三）超越或變相超越權限審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（六）其他嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的。第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指各行社向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)及臨時性資金需求的人民幣貸款。第八條 借款人申請流動資金貸款應提交以下資料：（一）書面申請。第十三條 盡職調(diào)查應由兩名客戶經(jīng)理共同參與，采用現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式進行。同時充分考慮外部環(huán)境的影響。主要包括：根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期及借款用途相關的交易對手的資金占用等因素，測評流動資金需求量的合理性；（五）審查企業(yè)資信狀況、企業(yè)賬戶開立及資金往來情況；（六）審查核實借款人在其他金融機構(gòu)的借款情況，對外債務及提供擔保情況，是否按約履行債務，有無未決訴訟等；（七）審查借款人的信用等級評定，核實授信額度，借款期限、支付方式等是否符合信貸制度的規(guī)定。第二十四條 經(jīng)各行社審批通過的貸款，風險管理部應對貸款發(fā)放條件、支付條件、貸后管理措施及要求等，以書面形式給予批復。第三十條 在合同使用過程中，合同未盡事宜或確需增加內(nèi)容的，可在合同之外，簽訂與統(tǒng)一格式合同條款不相矛盾的補充協(xié)議。各行社應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。首次跟蹤檢查在貸款支付后的15日以內(nèi)進行；定期檢查按季進行；不定期檢查主要根據(jù)風險監(jiān)測或日常管理中發(fā)現(xiàn)的風險線索或風險征兆，到現(xiàn)場進行的延伸檢查。第四十二條 各行社風險管理部應認真履行貸后管理監(jiān)督職責，稽核審計部定期或重點開展檢查及監(jiān)督評價，并做好貸后管理及貸款全流程管控工作。第四十七條 經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)風險監(jiān)測、貸后檢查、風險預警等情況，撰寫檢查報告，在信貸管理系統(tǒng)中對客戶的重大事件、基本信息及時進行登記和更新。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。216。辦理渠道您可在當?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務服務的郵儲銀行分支機構(gòu)辦理。本文由：://.分享