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全國20xx年4月自考銀行信貸管理學(xué)試題-wenkub.com

2024-10-24 20:14 本頁面
   

【正文】 現(xiàn)匯貸款:即自有外匯貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目已由計(jì)劃部門批準(zhǔn)。條件:國內(nèi)企業(yè):貸款項(xiàng)目必須經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)、國內(nèi)配套設(shè)施要落實(shí)、使用貸款項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益必須良好、還款有保證。作用:促進(jìn)利用外資、支持對外開放政策。高效率、低成本。消費(fèi)貸款信用分析的基本內(nèi)容;經(jīng)驗(yàn)判斷法的優(yōu)缺點(diǎn);信用評分法的優(yōu)缺點(diǎn);基本內(nèi)容:借款人的品德、借款人遵守合同的意愿、借款人的職業(yè)與收入、借款人的財(cái)產(chǎn)、借款人的債務(wù)、借款人提供的擔(dān)保品。個人征信、經(jīng)驗(yàn)判斷法、信用評分法。其他因素:借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定性、貸款擔(dān)保條件、借款人的償還能力、消費(fèi)貸款期限一般不得長于消費(fèi)品的合法使用期限。消費(fèi)貸款的申請與受理:消費(fèi)貸款的審查與審批,發(fā)放和貸后管理:消費(fèi)貸款額度,期限,利率的確定。個人信用貸款:指銀行向職業(yè)和收入比較穩(wěn)定、有按期償還能力、資信狀況良好的個人發(fā)放的,用于其正常消費(fèi)及勞務(wù)支出,不需擔(dān)保的一種小額信用消費(fèi)貸款。汽車消費(fèi)貸款:指銀行向申請購買汽車自用或租賃經(jīng)營的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。循環(huán)貸款:指一次申請、多次使用的貸款,即在一定期限內(nèi)消費(fèi)者可以在貸款銀行批準(zhǔn)的信用額度內(nèi)多次使用貸款,并在規(guī)定期限內(nèi)分多次償還貸款。趨勢:將繼續(xù)保持多品種、高增長的增長態(tài)勢。第十章 銀行消費(fèi)貸款管理消費(fèi)貸款及其特點(diǎn):銀行向消費(fèi)者個人發(fā)放的,用以購買耐用消費(fèi)品或支付服務(wù)費(fèi)用的一種貸款。投資總額100% 投資回收期:投資回收期=建設(shè)期+固定資產(chǎn)投資總額247。借款人近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他與生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的資料。有利于提高貸款項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益。敏感性分析:指通過分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化是對項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價(jià)指標(biāo)的影響程度,從中找出對項(xiàng)目效益影響最大的最敏感因素,并進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。最后、基本建設(shè)貸款是用于外延式擴(kuò)大再生產(chǎn),而技術(shù)改造貸款是用于內(nèi)涵式的擴(kuò)大再生產(chǎn)。貸款銀行需要的其他條件。項(xiàng)目的工程預(yù)算投資總額能夠滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹和不可預(yù)見等原因追回預(yù)算的需要。貸款的批發(fā)業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)有密切聯(lián)系。房地產(chǎn)開發(fā)貸款的對象、特點(diǎn)、借款人條件和貸款項(xiàng)目條件:對象:經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和利用單位自有土地建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用住房的企事業(yè)法人。借款人必須提供貸款擔(dān)保。對象:經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、公司、科研單位、科研生產(chǎn)聯(lián)合體、大專院校所屬的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等企事業(yè)法人。表外融資原則。有限追索權(quán)項(xiàng)目融資??绲貐^(qū)并對全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展或者區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大影響的項(xiàng)目。其他條件:項(xiàng)目建設(shè)條件具備、項(xiàng)目生產(chǎn)條件落實(shí)、項(xiàng)目能順利投產(chǎn)、項(xiàng)目在市場上具有競爭力、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后有還本付息能力、項(xiàng)目總投資中,自籌資金和其他資金不少于20%、借款單位有較高管理水平和資信度。為采用、消化吸收、推廣國內(nèi)外新技術(shù)進(jìn)行的技術(shù)改造。為改善原有交通運(yùn)輸基礎(chǔ)設(shè)施和條件進(jìn)行的工程改造和工具更新。借款人應(yīng)能落實(shí)銀行發(fā)放貸款所要求的擔(dān)保措施。擬采用的工藝技術(shù)和設(shè)備先進(jìn)適用,經(jīng)濟(jì)合理??萍奸_發(fā)貸款:是銀行對工業(yè)企業(yè)和實(shí)行企業(yè)化管理的科研單位,在研制、仿制、消化新技術(shù),試制新產(chǎn)品,推廣新成果過程中由于資金不足而發(fā)放的貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款:指銀行向借款人發(fā)放的用于房屋建造、土地開發(fā)過程中所需要資金的本、外幣貸款,包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款。促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。改善技術(shù)裝備,推動技術(shù)進(jìn)步。中期流動資金貸款:指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的,期限為1到3年(不含一年含三年)的流動資金貸款。五、貼現(xiàn)申請人的開戶銀行,在辦理貼現(xiàn)之前,如已收到承兌銀行對于承兌的匯票不應(yīng)貼現(xiàn)的通知,則對貼現(xiàn)申請人有理由不予辦理貼現(xiàn)。管理:一、匯票的簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)必須以企業(yè)正常的商品交易為基礎(chǔ),對脫離商品交易的“空頭支票”嚴(yán)加禁止。票據(jù)的含義與類型(同上);票據(jù)承兌的含義(同上)與類型;票據(jù)貼現(xiàn)的概念(同上)與性質(zhì);票據(jù)貼現(xiàn)的對象;票據(jù)貼現(xiàn)與銀行貸款的區(qū)別;銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的程序;票據(jù)貼現(xiàn)的回收和管理。貸款調(diào)查的內(nèi)容:一、基本情況二、經(jīng)營情況三、財(cái)務(wù)狀況四、信譽(yù)狀況五、經(jīng)營者素質(zhì)六、貸款用途是否合法、合規(guī)七、擔(dān)保情況八、客戶對銀行的潛在收益和風(fēng)險(xiǎn)九、貸款行認(rèn)為需要了解的其他內(nèi)容貸款審查的內(nèi)容:確定是否貸款確定貸款數(shù)量確定貸款期限確定貸款利率審批程序:貸款審查部門進(jìn)審查,貸款審查主管審核,行長審批。存貨貸款:指借款人以其存貨或商品作為擔(dān)保、抵押品,向銀行申請的貸款,是銀行短期商業(yè)抵押貸款中的一種。臨時貸款:指借款人為了解決因季節(jié)性、臨時性資金需要而向銀行申請的短期貸款。管理制度:一、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度嚴(yán)格設(shè)定貸款擔(dān)保二、建立貸款擔(dān)保法律審查制度三、建立貸款擔(dān)保審批制度四、建立貸款擔(dān)保監(jiān)管制度第八章 銀行短期貸款管理銀行短期貸款;短期貸款的基本特點(diǎn);銀行發(fā)放流動資金貸款的原因。質(zhì)押的效力和質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn):同抵押權(quán)利質(zhì)押的范圍:匯票 支票 債券 存款單 倉單 提單依法可轉(zhuǎn)讓的股份 股票依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán) 專利權(quán) 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利 質(zhì)物的估值:銀行與出質(zhì)人商定或聘請專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評估質(zhì)押率的確定:是將質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利在質(zhì)押期內(nèi)自然的或經(jīng)濟(jì)的貶值因素、法定的和約定的處理費(fèi)用扣除后的估算值與現(xiàn)值的比率。抵押合同:抵押人和抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同;主要內(nèi)容有:被擔(dān)保主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)屬或者使用權(quán)屬;抵押擔(dān)保的范圍;當(dāng)事人認(rèn)為需要預(yù)定的其他事項(xiàng)。保證期間債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的,保證人免除保證責(zé)任;連帶責(zé)任保證人同此規(guī)定。資格:具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民。其種類:保證 抵押 質(zhì)押保證:指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為 抵押:指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保質(zhì)押:指出質(zhì)人(借款人和擔(dān)保人)將作為質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)交給質(zhì)權(quán)人(貸款人)并由其占有,以作為債務(wù)清償?shù)膿?dān)保。基本指標(biāo)反映客戶信用評級內(nèi)容的基本情況。資產(chǎn)負(fù)債表:指反映借款人在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表損益表:又稱利潤表,是通過列示借款人在一定時期內(nèi)取得的收入,所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的報(bào)表現(xiàn)金流量表:表明現(xiàn)金的流出和流入的報(bào)表 現(xiàn)金流量:指現(xiàn)金流出和流入的總稱 4 財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容、步驟和方法;財(cái)務(wù)報(bào)表分析的內(nèi)容與方法 財(cái)務(wù)分析內(nèi)容:企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資金結(jié)構(gòu) 企業(yè)盈利能力 營運(yùn)能力 現(xiàn)金流量步驟:先收集財(cái)務(wù)報(bào)表,然后對財(cái)務(wù)報(bào)表的有關(guān)項(xiàng)目和比率進(jìn)行分析、測算,再進(jìn)行現(xiàn)金流量分析,最后對借款企業(yè)的財(cái)務(wù)信用狀況及風(fēng)險(xiǎn)作出全面評價(jià)方法:比率分析法趨勢分析法比較分析法因素分析法圖解法財(cái)務(wù)報(bào)表分析的內(nèi)容:包括會計(jì)報(bào)表審查分析、資產(chǎn)負(fù)債表的分析 損益表的分析非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容;非財(cái)務(wù)因素分析的作用及注意事項(xiàng)內(nèi)容:一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素二、經(jīng)營經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素三、管理風(fēng)險(xiǎn)因素四、還款意愿因素作用:一、有助于全面、動態(tài)地判斷借款人的還款能力二、有助于判斷貸款償還的可能性三、有助于促進(jìn)銀行的信貸管理工作注意事項(xiàng):一、準(zhǔn)備判斷非財(cái)務(wù)因素的特性二、抓住分析重點(diǎn)三、正確處理非財(cái)務(wù)因素分析與財(cái)務(wù)分析的關(guān)系四、正確認(rèn)識非財(cái)務(wù)因素的主觀性特征。第六章 銀行貸款信用分析信用分析的概念,內(nèi)容,方法,目的 概念:指銀行對借款企業(yè)信用水平的評價(jià)。貸款審批責(zé)任制:包括審貸分離制度、分級審批和集體審批 信貸工作崗位責(zé)任制:將貸款管理的每一個環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門、崗位、個人、嚴(yán)格劃分各級信貸工作人員的職責(zé)。二、金融機(jī)構(gòu)與借款人的業(yè)務(wù)情況和借款人的重要事項(xiàng)和信息以聯(lián)網(wǎng)或送盤等方式每天想中國人民銀行城市中心支行中心數(shù)據(jù)庫報(bào)送三、金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)授權(quán)使用網(wǎng)絡(luò)或電話等多種方式向中心數(shù)據(jù)庫了解借款人的各項(xiàng)重要信息四、中國人民銀行能夠及時了解金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)狀況,并對其進(jìn)行監(jiān)測五、對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份、恢復(fù)和參數(shù)設(shè)置、確保系統(tǒng)的信息安全 3 貸款卡狀態(tài) 有“有效”“暫?!薄白N”三種有效:貸款卡正常使用 暫停:暫時無效的貸款卡 注銷:不能使用的貸款卡貸款授權(quán)的概念,授權(quán)主體的概念,授權(quán)對象的概念,貸款轉(zhuǎn)授權(quán)的概念,貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)的概念貸款授權(quán):指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中的有關(guān)權(quán)力事項(xiàng),對貸款授權(quán)對象所作出的一種限制性規(guī)定,主要表現(xiàn)為對貸款授權(quán)對象資格的認(rèn)定、對貸款授權(quán)對象行使權(quán)力范圍的界定、對貸款授權(quán)對象權(quán)力大小的限定以及授權(quán)主體管理貸款授權(quán)事項(xiàng)的某系原則等授權(quán)主體:指有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,在具體形式上表現(xiàn)為法人或法人代表授權(quán)對象:指直接接受貸款授權(quán)主體對貸款權(quán)力事項(xiàng)的有關(guān)安排,并在規(guī)定的權(quán)利范圍和權(quán)限限度內(nèi)行使對貸款權(quán)利資源的使用權(quán)和一定管理權(quán)的當(dāng)事人貸款轉(zhuǎn)授權(quán):指貸款轉(zhuǎn)授權(quán)主體對貸款權(quán)力資源直接行使再配置權(quán)貸款再轉(zhuǎn)授權(quán):指貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)主體對貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)對象授予一定范圍和一定水平的貸款批準(zhǔn)權(quán)和對貸款審批的管理權(quán)貸款授權(quán)制度體系的內(nèi)容,貸款授權(quán)方案的內(nèi)容貸款授權(quán)制度體系內(nèi)容:貸款授權(quán)主體 貸款授權(quán)對象 貸款授權(quán)范圍 貸款授權(quán)對象的確定標(biāo)準(zhǔn) 貸款批準(zhǔn)權(quán)限的確定與調(diào)整 貸款授權(quán)方式 貸款轉(zhuǎn)授權(quán)與再轉(zhuǎn)授權(quán) 貸款授權(quán)管理等要素購成貸款授權(quán)方案的內(nèi)容:一、確定貸款授權(quán)人名單二、貸款批準(zhǔn)權(quán)限種類的設(shè)置三、貸款批準(zhǔn)權(quán)限水平的確定四、貸款授權(quán)分行管理等級的確定五、對貸款授權(quán)有效期的規(guī)定 6 授信的概念,統(tǒng)一授信的概念,集團(tuán)統(tǒng)一授信的概念授信:指銀行向客戶直接提供資金支持,或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方做出保證的行為統(tǒng)一授信:指銀行作為一個整體,集中統(tǒng)一地識別、管理客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn),統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持,并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貸款方式的含義,貸款用途的含義,貸款方法的含義,貸款期限的含義,提款期的含義,寬限期的含義,還款期的含義 貸款方式:是指貸款的發(fā)放形式,它體現(xiàn)銀行貸款發(fā)放的經(jīng)濟(jì)保證程度,反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。協(xié)調(diào):協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則是在保證貸款的安全性和流動性的基礎(chǔ)上,提高貸款的效益性,這不僅不會影響貸款的效益,反而會使貸款的盈利性增加更多也更持久。流動性:包括負(fù)債的流動性(指銀行以合理的成本隨時舉借新債以滿足資金需求的能力)和資產(chǎn)的流動性(指銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的能力)“三性”的實(shí)現(xiàn)途徑、關(guān)系及協(xié)調(diào) 效益性的實(shí)現(xiàn)途徑:從銀行自身經(jīng)濟(jì)效益的角度出發(fā),實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化努力降低信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營成本優(yōu)化貸款投向提高經(jīng)營管理水平安全性的實(shí)現(xiàn)途徑:加強(qiáng)貸款的資信調(diào)查落實(shí)貸款的擔(dān)保條件把好貸款審批關(guān)加強(qiáng)貸款檢查強(qiáng)化對有問題貸款的管理流動性的實(shí)現(xiàn)途徑:正確選擇貸款的投向優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)合理確定貸款期限加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理,保證到期足額收回貸款三性的關(guān)系:從總體上看,這三項(xiàng)原則是統(tǒng)一的,它們從不同的方面共同保證銀行貸款活動有序、高校的進(jìn)行。義務(wù):一、應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料二、應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動的監(jiān)督三、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款四、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息五、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意六、有危及貸款債權(quán)安全情況時,應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人,同時采取保全措施。資本性債券:指銀行為補(bǔ)充資本金不足而發(fā)行的債權(quán)一般性金融債券:即信用債券到貼現(xiàn)金融債券信用債券:指完全憑借發(fā)行人的信譽(yù)發(fā)行的債券,不提供擔(dān)?;虻盅簱?dān)保債券:指有第三方擔(dān)?;蛞园l(fā)行人自身財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押擔(dān)保債券固定利率債券:指在債券的持有期限內(nèi),利率固定不變的債券浮動利率債券:指在債券的持有期限內(nèi),據(jù)約定的時間間隔以及某種選定的市場利率等進(jìn)行利率調(diào)整的債券普通金融債券:是定期存單式、到期一次還本付息的債券累進(jìn)利息金融債券:是浮動期限式、利率與期限掛鉤的債券貼息金融債券:在一定期限內(nèi)、按一定的貼息率、以低于債券面額的價(jià)格發(fā)行(折價(jià)發(fā)行)的債券附息金融債券:是在債券期限內(nèi),每隔一定的時間支付一次利息的債券,因其附有息票,又稱為剪息票債券貼現(xiàn)金融債券:以貼現(xiàn)(低于面值)方式發(fā)行的金融債券,其發(fā)行額與票面額之差即為債券的利息國際金融債券:指在國際金融市場上發(fā)行的、面額以外幣表示的金融債券外國金融債券:指通過外國金融市場所在國的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的、以該國貨幣為面值的金融債券歐洲金融債券:指債券的發(fā)行銀行通過其他銀行或金融機(jī)構(gòu)在債券面值以外的國家發(fā)行并推銷的金融債券平行金融債券:指發(fā)行銀行為了籌措一筆資金,在幾個國家同時發(fā)行金融債券 17 發(fā)行金融債券籌資方式所具有的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn):籌資目的不同籌資機(jī)制不同,金融債券屬銀行主動型負(fù)債籌資效率較高資金穩(wěn)定性較高資產(chǎn)流動性較強(qiáng)缺點(diǎn):發(fā)行金融債券的數(shù)量、利率、期限等會受到金融監(jiān)管部門的嚴(yán)格限制,銀行籌資的自主性不強(qiáng)籌資成本較高金融債券的流動性狀況受金融市場的發(fā)達(dá)程度以及市場運(yùn)行狀況的制約。12 銀行通過歐洲貨幣市場籌集資金的原因 原因:其是一個自由開放,富有競爭力的市場:不受任何國家的政府管制和納稅限制,借款條件靈活,借款不限制用途等。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)抵押、歐洲貨幣市場、結(jié)算過程中的資金占用結(jié)算過程中的資金占用:在銀行辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中,形成的資金在銀行短暫停留。對象:主要交易對象是政府債券 機(jī)構(gòu):金融機(jī)構(gòu),非金融機(jī)構(gòu)程序:主要采用詢價(jià)方式,自主談判,逐筆成交,一般需要訂立書面合同。需要抵押或擔(dān)保品,有書面協(xié)議,中途不得解約今日貨幣:以本票形式支付的同業(yè)拆借方式明日貨幣:以支票形式支付的同業(yè)拆借方式同業(yè)
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