進口信用證業(yè)務風險點及防范措施-wenkub.com
2025-06-18 21:10 本頁面
【正文】 然而，沒有一成不變的風險防范萬靈藥，它隨著金融產(chǎn)品、金融市場及金融機制的不斷更新變化而發(fā)展。在此趨勢下進口商選擇信用證方式結算的理由除了以往的以銀行信用為保障進行結算外，主要看重的是信用證對進出口雙方具備的融資功能。在遠期證下，客戶對單據(jù)做出承兌就可以取得單據(jù)，在未來的承兌到期日按約付款即可，風險相對于即期證來說更大。在單證相符的情況下，開證行必須承擔付款責任，如果客戶資信狀況不佳，又是以減免保證金的方式開立信用證的話，開證行墊付必將成為事實。（九）風險點五：申請人經(jīng)營狀況發(fā)生變化，無力付款，造成開證行墊付 良好的資信狀況是進口商付款能力的保障。此外，目前銀行開立的信用證中大部分都要求提交空白背書的海運提單，這種運輸單據(jù)屬于物權提單，進口商必須憑提單才可以到船公司提貨，開證行控制單據(jù)可以更有效地督促進口商盡早地做出承兌/付款的行為。將正本單據(jù)交給客戶前，開證行必須確認進口商已做出付款/承兌的行為并且開證行自身也決定對外付款/承兌。因此，進口信用證到單后，開證行必須注意工作效率，一般在一到兩個工作日內(nèi)必須完成審單。但必須留意其可應用度、可行性、及是否與《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》存在矛盾或爭議。、《ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國際標準銀行實務》來審核判斷單證是否相符。信用證是用于結算的工具，過于挑剔會降低信用證的效力，使參加交易的各方產(chǎn)生對開證行付款意愿的質(zhì)疑，延長結算時間，增加進出口雙方的財務成本。如開證申請人對會增加銀行風險或容易引起混淆誤解的條款不同意修改，應明確對此引起的風險完全由開證申請人承擔，并根據(jù)開證申請人資信狀況落實該筆業(yè)務的風險防范措施。事實上，在信用證中加入過多與結算、單據(jù)無關的條款，非但無助于保護申請人的利益，還會造成銀行審單時的困擾，降低結算的效率，增加發(fā)生結算糾紛的概率。如果這些不符點不是實質(zhì)性不符點的話，就會給開證行置于無理拒付的被動地位，從而影響開證行形象和聲譽。對以上這些因素的分析可以進一步確定貿(mào)易背景的真實性，并對進口商履行合同和付款的意愿進行評估。真實的貿(mào)易背景是保證信用證結算正常進行，盡量避免結算糾紛的前提。下面我們將按進口信用證的流程依序分析該業(yè)務的風險及其防范措施。由于國際貿(mào)易貨物的購銷需要跨越國界，交易雙方很難充分了解到對方的資金及信譽情況，銀行的介入，解決了貨物和資金交換時交易雙方互不信任的問題。銀行在辦理國際結算業(yè)務的過程中，加強對風險的識別和控制尤為重要。一方面，進出口貿(mào)易商在國際貿(mào)易過程中會遭遇各種各
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