進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及防范措施(參考版)
2025-06-24 21:10本頁面
【正文】 因此，金融工作者需要時刻保持警惕，用科學(xué)發(fā)展觀的態(tài)度，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中不斷補(bǔ)充、完善風(fēng)險分析手段、風(fēng)險防范措施，動態(tài)地管理和經(jīng)營風(fēng)險，求得發(fā)展和控險的平衡，保持業(yè)務(wù)經(jīng)營的健康和快速發(fā)展?？傊瑢︺y行業(yè)而言，風(fēng)險防范是個永恒的課題，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的護(hù)衛(wèi)艦。國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)的發(fā)展變化也給銀行業(yè)務(wù)處理風(fēng)險防范提出了新的要求，國內(nèi)商業(yè)銀行已逐漸采用國際上廣泛使用的單證業(yè)務(wù)集中處理的模式來對單證業(yè)務(wù)進(jìn)行集約化、專業(yè)化處理，以防范操作風(fēng)險。但隨著對外貿(mào)易的發(fā)展，商業(yè)信用日漸發(fā)達(dá)，銀行清算系統(tǒng)的日益完善使資金通過電匯清算更加迅速便捷且費(fèi)用較低，在實(shí)際業(yè)務(wù)中信用證方式的使用已急劇下降，屬于商業(yè)信用的電匯方式已成為對外貿(mào)易結(jié)算的主流方式。因此除了關(guān)注開證后至到單這段時間外，還要關(guān)注客戶提貨后的倉儲、生產(chǎn)/加工、銷售、銷售貨款的回籠直到最終對外支付的過程。在即期證下，客戶贖單的同時就對外付款，主要要關(guān)注開證后至到單這段時間內(nèi)客戶的現(xiàn)金流量和生產(chǎn)經(jīng)營的變化，注意客戶的流動性風(fēng)險。（十）防范措施：調(diào)查并始終關(guān)注開證申請人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營情況 ，必須對開證申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況、現(xiàn)金流情況、管理人履職情況等做充分的了解。在即期信用證下能否及時付款贖單和在遠(yuǎn)期信用證下是否能如約付款，都依賴于客戶的經(jīng)營狀況、資金實(shí)力和信用狀況。對開證行而言，開出信用證即對受益人進(jìn)行了承諾，只要受益人按信用證要求提交單據(jù)，就構(gòu)成了開證行無法推卸的第一性付款責(zé)任。如果單據(jù)不符點(diǎn)是實(shí)質(zhì)性的，且開證申請人接受不符點(diǎn)，應(yīng)要求客戶出具具有法律效力的書面承諾，或要求客戶交存100%保證金后方可放單；，開證行必須保管好全套正本單據(jù)；，必須有相應(yīng)的交接記錄備查。（八）防范措施：開證行提示單據(jù)，注意掌握單據(jù)控制權(quán)。從慣例中可以看出，在開證行對單據(jù)做出承付之前，正本單據(jù)的一切權(quán)益是屬于交單人的，除非得到交單人的無需承付可直接將單據(jù)交付開證申請人的指示，開證行在做出承付之前自行將單據(jù)交給開證申請人，就要承擔(dān)因此產(chǎn)生的風(fēng)險。在UCP600中，開證行對單據(jù)的處理只有兩種情況：第一，開證行確定交單相符，必須承付。在對進(jìn)口商提示單據(jù)環(huán)節(jié)中，要注意對單據(jù)的控制。（七）風(fēng)險點(diǎn)四：開證行在沒有獲得申請人付款或有效承兌前放單，導(dǎo)致貨權(quán)失控，造成開證行聲譽(yù)和資金的損失 信用證的功能之一就是銀行作為中立者為進(jìn)出口雙方監(jiān)交單據(jù)、督促付款，以達(dá)到錢貨兩訖、公平交易的目的。根據(jù)國際商會《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第600號出版物（以下
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1