保理業(yè)務(wù)池融資模式-wenkub.com
2025-05-24 23:43 本頁(yè)面
【正文】 只有你自己才能把歲月描畫(huà)成一幅難以忘懷的人生畫(huà)卷。努力過(guò)后，才知道許多事情，堅(jiān)持堅(jiān)持，就過(guò)來(lái)了。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無(wú)反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時(shí)間，總會(huì)看清一些事。l 未清算金額（On Hold Amount）指買(mǎi)方已通過(guò)支票付款，因此該筆付款所代表的金額可以作為可融資余額（available fund）。l 關(guān)聯(lián)賬戶(hù)（Related Account）一個(gè)賣(mài)方客戶(hù)可能在保理商處開(kāi)有若干個(gè)保理賬戶(hù)，例如有國(guó)內(nèi)保理賬戶(hù)、出口保理賬戶(hù)等。OCL=FIU＋ Previously Requested ＋Amount Requested －Approved DebtsAdvance Ratio（％）l 超出賣(mài)方客戶(hù)最大融資額度（Over Client MAL），簡(jiǎn)稱(chēng)OCAL。l 不針對(duì)特定發(fā)票的還款（OnAccount Payment）指買(mǎi)方客戶(hù)的付款未指明具體的發(fā)票，因此保理商不能將該筆付款沖抵某筆未付款發(fā)票。此處的額外保留金即為向客戶(hù)提供的融資比例所對(duì)應(yīng)的金額。l 保留金/保留金百分比（Reserve/Reserve Percentage）指保理商作為防范風(fēng)險(xiǎn)的措施之一，不向賣(mài)方提供融資的發(fā)票金額的一定的比率。金額中包括受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款和不受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款。當(dāng)買(mǎi)方客戶(hù)因出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)而無(wú)力付款時(shí)，保理商必須承擔(dān)付款責(zé)任。 如出現(xiàn)Theoretical OMAL數(shù)值，則分行需確定是否出現(xiàn)了單個(gè)買(mǎi)家業(yè)務(wù)過(guò)度集中的情況，并確定Contract項(xiàng)下MAL是否充足，同時(shí)審查賣(mài)方客戶(hù)的財(cái)力實(shí)力；216。此處的數(shù)字為我行向客戶(hù)可以提供融資的金額減去擬申請(qǐng)融資金額后的余額?；贑AS給出的數(shù)據(jù), AMO在決定是否批準(zhǔn)賣(mài)方客戶(hù)的融資申請(qǐng)時(shí)，需要注意以下事項(xiàng)： 216。應(yīng)收賬款總金額： 申請(qǐng)融資幣種為： 申請(qǐng)融資金額為：（大寫(xiě)） （小寫(xiě)） 融 資 利 率：按貴行公布的半年期貸款利率執(zhí)行，貴行有權(quán)根據(jù)人民銀行等金融監(jiān)管當(dāng)局公布的最新利率不定期進(jìn)行調(diào)整計(jì) 息 方 式：按月結(jié)息我司保證，本申請(qǐng)項(xiàng)下的融資金額、幣種、利率等以貴行的最終確認(rèn)為準(zhǔn)。買(mǎi)方名稱(chēng)發(fā)票號(hào)發(fā)票金額發(fā)票日期發(fā)票到期日上述發(fā)票項(xiàng)下我司向貴行申請(qǐng)下列第（ ）項(xiàng)服務(wù)：①貿(mào)易融資 ②應(yīng)收賬款管理 ③賬款收取 ④壞帳擔(dān)保上述發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜采用下列第（ ）種方式通知買(mǎi)方：（1） 我司已通知買(mǎi)方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，現(xiàn)將快郵收據(jù)及相關(guān)單據(jù)提交貴行；（2） 我司已通知買(mǎi)方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，現(xiàn)將經(jīng)買(mǎi)方簽署的回執(zhí)提交貴行；（3） 我司茲授權(quán)貴行代為通知應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，現(xiàn)將載有貴行格式應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓條款并經(jīng)我司有效簽章的《商業(yè)發(fā)票》正本一式二份提交貴行；（4） 暫不通知買(mǎi)方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜。分行貿(mào)金部將按月出具《賣(mài)方客戶(hù)應(yīng)收賬款明細(xì)表》，列明應(yīng)收賬款的總額及未結(jié)清發(fā)票的明細(xì)情況，包括金額、發(fā)票日、到期日、買(mǎi)方等，與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳，檢查雙方對(duì)應(yīng)收賬款的記載是否一致，檢查增值稅發(fā)票系統(tǒng)中的廢票清單中發(fā)票號(hào)是否與轉(zhuǎn)讓我行的發(fā)票出現(xiàn)重復(fù)。后續(xù)的融資放款只需分行貿(mào)金部填寫(xiě)《保理池融資審批表》（見(jiàn)附件2）在權(quán)限內(nèi)審批放款。保理系統(tǒng)中的Client Availability Sheet －CAS（賣(mài)方客戶(hù)可融資額報(bào)告）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)CAS表）是反映應(yīng)收賬款池變化的直接報(bào)表（具體說(shuō)明見(jiàn)附件4）。第二節(jié) 業(yè)務(wù)管理第六條 敘做保理池融資模式的交易應(yīng)具備以下特點(diǎn)： 買(mǎi)賣(mài)雙方建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系，買(mǎi)賣(mài)雙方合作時(shí)間至少在2年以上； 買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂年度供貨合同，有明確的年供貨安排； 合同結(jié)算方式為賒銷(xiāo)付款，付款條件簡(jiǎn)單明確，不涉及有關(guān)安裝、調(diào)試、驗(yàn)收等復(fù)雜條件，有明確的付款到期日； 有持續(xù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款形成及持續(xù)現(xiàn)金流入，季度性銷(xiāo)售情況不明顯； 買(mǎi)方付款穩(wěn)定連續(xù)，無(wú)不良記錄。第四條 應(yīng)收賬款池余額管理是開(kāi)展池融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)也是主要風(fēng)險(xiǎn)保障手段。.. .. .. ..
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