【正文】 我行將盡最大努力安排本銀團貸款，選擇合適的銀行（包括我行在內(nèi)）承擔貸款，但不負包銷責任。 與貸款安排有關(guān)的咨詢費、評估費、安排費、差旅費、法律和通訊費等一概由本公司承擔（或：本公司將向貴行一次性支付 萬人民幣或美元費用，作為銀團的全部安排和活動費用）。 2. 制定銀團的籌組策略，確定分工，并安排貸款日程。負責內(nèi)部銀團籌組的審批，對內(nèi)部銀團貸款的執(zhí)行進行監(jiān)督管理；統(tǒng)一協(xié)調(diào)內(nèi)部銀團各成員行的關(guān)系，督促各成員行履行職責。 內(nèi)部銀團同時授予主辦行在內(nèi)部銀團貸款出現(xiàn)特殊危機或緊急情況時采取必要資產(chǎn)保全措施的權(quán)利。如借款人不能按期全額歸還銀團貸款，對歸還部分，主辦行應(yīng)根據(jù)各成員行的貸款份額按比例分別劃歸其他各成員行。劃付 方式應(yīng) 按照中國建設(shè)銀行銀團貸款會計核算規(guī)定執(zhí)行。 內(nèi)部銀團貸款的管理 由 主辦行單獨與借款人簽訂借款合同或是成員行共同與借款人簽訂同一借款 合同，各成員行都應(yīng)將簽妥的借款合同原件或復(fù)印件分中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 43 別保存。 內(nèi)部銀團貸 款的審批 內(nèi)部銀團貸款的審批按照中國建設(shè)銀行法人授權(quán)書審批權(quán)限執(zhí)行，由主辦行上報總行審批。 受理 總行公司業(yè)務(wù)部負責受理和審查內(nèi)部銀團的申請，審查要點包中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 42 括： ； 、第七條的相關(guān)規(guī)定； 的主辦行、協(xié)辦行； ； 。 參加行 參加行是按約定向主辦行劃撥內(nèi)部銀團貸款資金的其他各一級分行，主要職責是：按照借款合同或放款通知書的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回貸款；向主辦行了解借款人經(jīng)營管理情況和貸款的使用情況；參加內(nèi)部銀團貸款會議，參與會議表決； 內(nèi)部銀團賦予的其他權(quán)利和義中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 41 務(wù)。 主辦行 主辦行是貸款發(fā)放和管理的銀行，其主要職責是： ，代表內(nèi)部銀團與借款人協(xié)商貸款條件；牽頭或組織其他各成員行共同完成對借款人及用款項目的貸前調(diào)查，擬訂貸款方案并按照規(guī)定的權(quán)限和程序完成審批； ，在總行的指導(dǎo)下協(xié)商確定各自的角色及其額度； ，根據(jù)審批結(jié)果可單獨或在征得 借款人同意后與各成員行一起簽訂借款合同、保證（抵押、質(zhì)押）合同等； 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 40 ，辦理抵（質(zhì)）押擔保手續(xù)； 和參加行； ； ，負責貸款的全面管理，跟蹤了解貸款使用、項目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營等情況。 對象 內(nèi)部銀團貸款主要用于滿足大型優(yōu)質(zhì)公司客戶跨一級分行所轄區(qū)域生產(chǎn)經(jīng)營和投資、收購項目等產(chǎn)生的融資需求 , 在 所述融資模式下的項目貸款，符合下列條件之一的，可采取內(nèi)部銀團貸款方式： ； ，且為貸款額度超過主辦行審批權(quán)限的中長期貸款； ，涉及到中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 39 各網(wǎng)絡(luò)成員行需要進行利益分配和關(guān)系協(xié)調(diào)的； 。落實重組先決條件、簽署、執(zhí)行補充協(xié)議。審核內(nèi)容主要包括：貸款文件的完整性和有效性；貸款使用及還款付息情況；項目運作及管理情況；借款人經(jīng)營、財務(wù)狀況及管理層人事變動情況；重組措施及利弊；重組風險及效益測算等。 重組的原因分析。如果項目已建成，應(yīng)詳細介紹項目生產(chǎn)情況，提供產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)數(shù)量等資料。 銀團貸款的不良處理 代理行應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定處理，包括但不限于貸款重組 ，召集銀團會議討論處理辦法等。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 35 其它管理事項 代理行收到簽妥的銀團貸款合同、擔保函及其貸款相關(guān)文件后，應(yīng)按照《 暫行辦法》和信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定， 建立檔案、歸檔備查，同時代理行應(yīng) 負責接受政府有關(guān)主管部門對銀團貸款的檢查。 借款人挪用借款，貸款人可按貸款合同約定向其計收罰息。經(jīng)銀團 中 多數(shù)貸款人同意，銀團可作出“放棄”的決定，該決定對全體貸款人具約束力，借款人可繼續(xù)提款和使用貸款。 承諾費 在有效提款期內(nèi)，代理行根據(jù)未提款額度按約定費率向借款人收取承諾費并按約定比例支付各貸款人。代理行作為貸款人的，除了核算和統(tǒng)計自身承擔的貸款外，還要按照每一貸款人設(shè)立信貸業(yè)務(wù)臺賬，用銀行間的往來賬形式核算代理行與各貸款人之間的資金往來，包括每次的提款、還款、付息、展期和付費等。各貸款人對利息計算書確認后即反饋代理行。提款時，代理行收到各貸款人的放款額后 ，當日劃入借款人在代理行的賬戶。 賬戶開立 代理行應(yīng)為借款人開立結(jié)算賬戶和貸款賬戶，辦理銀團貸款的支付和本息的償還，還應(yīng)根據(jù) 貸款合同的約定開立其它 相關(guān)的專用賬戶。 ４ .開證行收到客戶修改信用證申請后，根據(jù)“貸款合同”的約定，自主決定或征得多數(shù)貸款人或全體貸款人同意后修改信用證并根據(jù)修改的內(nèi)容決定是否通 知各貸款人。 ２ .“貸款合同”規(guī)約定代理行成為開證行須經(jīng)多數(shù)貸款人或全體貸款人同意。但在銀團貸款實踐中，通常用貸款額度作保證開立信用證，而無需實際提款擔保。貸款合同經(jīng)當事人各方法定代表人（或授權(quán) 代表）簽字并加蓋公章后生效至合同期限屆滿或合同約定的合同終止事件發(fā)生，貸款合同一式數(shù)份，借款人，代理行、各貸款人、保證人各執(zhí)兩份，每份具有同等法律效力。規(guī)定貸款合同的文本是用何種語言制作和表述。如以電傳、傳真發(fā)送，要另以函件確認。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 29 。 。借款人不能轉(zhuǎn)讓貸款合同項下權(quán)利、義務(wù)和責任。每一貸款人應(yīng)開立貸款臺賬，證明已按貸款合同中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 28 借出和應(yīng)收回的款項。 。當然違約事件有輕微和嚴重。對利用貸款額度開出的信用證和承兌的匯票則要求借款人和保證人存足保證金。一般慣用的條款如下： ①下列每一事件均被視為違約： ⑴借款人未 能按貸款合同約定還本、付息或支付其他費用； ⑵保證人不履行或不完全履行保證合同（保函）或違反其任一條款； 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 26 ⑶借款人在貸款合同中或保證人在保證合同（保函）中所作的聲明和保證不真實或被證明是不真實的； ⑷借款人發(fā)生訴訟、仲裁或其財產(chǎn)被扣押或強制執(zhí)行等可能影響其對貸款合同債務(wù)的清償或?qū)J款人權(quán)益構(gòu)成威脅的事件； ⑸抵押人、出質(zhì)人、權(quán)益轉(zhuǎn)讓人違反相關(guān)合同任一條款； ⑹借款人、保證人以任何方式抽走或減少其資本； ⑺借款人不按合同規(guī)定用途使用貸款； ⑻借款人不能償還其他任何到期債務(wù)； ⑼借款人或 保證人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)資料； ⑽借款人利用貸款炒買炒賣有價證券、期貨或房地產(chǎn)； ⑾借款人套用貸款，相互借貸牟取非法收入； ⑿借款項目的全部或部分被取消或放棄；或廠房設(shè)備遭損毀；或無論是否已保險，設(shè)備遭損毀并被多數(shù)貸款人認為這種損失是嚴重的、或項目已不能進行商業(yè)營運，或借款人履行貸款合同的能力已經(jīng)受到實質(zhì)性不利的影響?？隙ǖ某兄Z是在貸款期間，借款人承諾將會做的事情或提供某些文件，例如在每個會計年度終了后，向各貸款人提供已經(jīng)審計的財務(wù)報表等。借款人向貸款人做出的一系列的聲明和保證，例如借款人是合法成立的公司并獲得一切必要的授權(quán)簽訂和履行有關(guān)貸款文件。規(guī)定貸款的管理費、安排費標準及支付方式，可由代理行在借款人第一次提款前按約定收取，并按比例分配給各貸款人。規(guī)定借款人應(yīng)向代理行提供的有關(guān)項目、借款人和擔保人的信息和提供的時間要求。規(guī)定項 目的主體工程設(shè)計、施工和主要材料采購和主要設(shè)備采購以及燃料供應(yīng)、工程監(jiān)理、保險等應(yīng)采用招標方式，且代理行有參與招標或議標的權(quán)利，需要強調(diào)的是，合同應(yīng)要求借款人與中標者簽訂的合同或其他文件不能損害貸款人的利益。 。 。在有效提款期結(jié)束后，借款人可于任何一個付息日提前償還全部或部分貸款；提前還款申請一經(jīng)出具，則不可撤銷，凡已償還的貸款額度不能再次使用；部分提前還款不能少于某一金額。） 、提前還款及取消。規(guī)定借款人相關(guān)賬戶的開立和項目貸款資金的存放、支用等。其他的先決條件一般包括擔保協(xié)議、股東承諾與從屬協(xié)議、保險、律師意見書等。 （ 4）各貸款人的各自責任：明確每一個貸款人在合同下的權(quán)利和義務(wù)都是獨立的。一般包括貸款金額、貸款用途和各貸款人的個別責任。 鑒于：說明簽訂信貸合同的原因和目的。 。明確銀團成員的違約行為，及一旦違約應(yīng)承擔的責任。規(guī)定成員行退出的條件和申請退出的程序。明確各成員行一致同意由銀團各成員行與借款人簽訂貸款合同，約定當事人的權(quán)利義務(wù)。包括牽頭行的職責、 代理行的職責、各成員行的職責及權(quán)利、主要明確各參與銀行的角色分配、權(quán)利與義務(wù)、貸款份額、職責等。 鑒于：說明簽訂金融協(xié)議的原因和目的。 銀團貸款的簽約 貸款文件獲借款人、保證人及全體參加行的確認后，牽頭行印制貸款文件的簽約文本；給銀團各方發(fā)出邀請函并通知簽約儀式的細節(jié)，如時間、地點、出席簽字人數(shù)，安排簽字桌的位置等 ；編印場刊，中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 20 包括載有簽約當日的程序、坐位安排的文件夾，準備紀念品于簽署之日派發(fā)；準備新聞稿及邀請新聞記者采訪或刊登廣告；訂購簽字儀式的簽字筆，一般刻印上客戶名稱及貸款金額，留給簽字人作紀念等。對此須慎重決定取舍。第三種情況，特別是在沒有包銷的情況下，如何解決承諾金額不足的資金缺口將是一個難題。 經(jīng)完成一系列的籌組工作（具體見“銀團籌組時間表”），銀團正式組成。每日以確定方式向經(jīng)理團成員報告籌組進度，及時修訂籌組策略。 邀請函內(nèi)容與經(jīng)理團邀請函大致相同，包括：邀請參加的承貸金額、邀請參加的級別，此級別可收取的管理費計算辦法，答復(fù)期限（一般為十天）等。 ⑸ 工作進度表：包括發(fā)出邀請函，處理回復(fù)函件，貸款文件的談判，分配銀團金額、確定費率檔次和安排簽約儀式等進度計劃。 ５ .經(jīng)理團會議 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 17 ⑴ 經(jīng)理行就牽頭行草擬的初步銀團邀請名單提出意見，并按需要增加或刪減名單內(nèi)銀行。 主要貸款條件：列出《銀團貸款委托書》中載明的貸款條件及情況 各當事人的資料和基本情況：銀團貸款的有關(guān)單位如借款人、擔保人、項目建設(shè)單位、主要原材料供應(yīng)商及產(chǎn)品買方的背景，經(jīng)營業(yè)績及財務(wù)狀況、資信情況； 抵押物／質(zhì)押物及其價值、擔保率、變現(xiàn)能力、風險因素、保險等情況。本備忘錄的發(fā)送并不表示發(fā)送后的任何時間內(nèi)仍然準確。但牽頭行仍有可能對備忘錄內(nèi)的資料負潛在的法律責任。 銀團貸款的基本原則是每一參加行均需自行評定貸款的信貸風險。編制會議日程并分發(fā)給經(jīng)理團成員，安排會議場地，準備好討論文件，如信息備忘錄、貸款合同初稿、初步銀團邀請名單等。牽頭行根據(jù)銀團結(jié)構(gòu)、經(jīng)理團性質(zhì)（包銷、部分包銷或非包銷）、經(jīng)理團成員數(shù)目、