中國xx銀行信貸業(yè)務(wù)手冊-wenkub.com
2025-06-22 02:57 本頁面
【正文】 中國XX銀行 行 年 月 日27 / 27附件212 編號： 取 消 公 開 授 信 通 知 書（參考格式）__________________：按照《中國XX銀行額度授信管理辦法（試行）》以及我行給予貴方的《公開額度授信證書》的規(guī)定，鑒于貴方有下列行為：______________________________________________________，我行決定取消 號《公開額度授信證書》授予貴方的公開授信額度(幣種金額) 萬元。 第五，超出本公開授信額度的信用需求須經(jīng)我行評估，按規(guī)定的授信審批程序發(fā)放。上述信用需求需按我行規(guī)定的程序?qū)徟蟀l(fā)放。授信額度檔案資料的建檔、歸集、管理參見本《手冊》第三篇第七章《信貸檔案管理》有關(guān)內(nèi)容。 2. 多頭授信客戶的主辦行要通過信貸理信息系統(tǒng)的查詢掌握多頭授信客戶在其它分支機(jī)構(gòu)的信用余額及變化情況并加以控制和報(bào)告。 如果公開授信客戶在公開授信額度的有效期內(nèi)發(fā)生上述重大事項(xiàng)之一，經(jīng)辦行可根據(jù)其產(chǎn)生的影響，根據(jù)對客戶進(jìn)行重新評價的結(jié)果，調(diào)整或取消對客戶的公開授信額度。 6. 如果對單一客戶的授信存量超過對其核定的授信額度，經(jīng)辦行要采取有效措施將對該客戶的授信余額壓縮到授信額度之內(nèi)。對客戶的授信額度至少3年必須重新審批一次。2. 對客戶確定授信額度后，經(jīng)辦行要加強(qiáng)對客戶的管理，及時了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況，至少每半年對客戶進(jìn)行一次全面的調(diào)查分析。5. 對信用等級為AAA級和AA級的一般額度授信客戶，在授信額度內(nèi)具體辦理除固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款以及境外籌資轉(zhuǎn)貸款、交存100%保證金的承兌、保證、信用證開證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)之外的授信業(yè)務(wù)時，由經(jīng)辦行貸款審批會議逐筆審批后即可執(zhí)行。 2. 在授信額度內(nèi)對客戶辦理的交存100%保證金的承兌、保證、信用證開證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)由經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門報(bào)主管行長審批后即可執(zhí)行。 2. 對一般授信客戶在授信額度內(nèi)具體授信的發(fā)放按照相關(guān)信貸品種的要求執(zhí)行。各級行向上級行申報(bào)時，應(yīng)提交以下材料： (1) 以行發(fā)文上報(bào)的正式文件，文件內(nèi)容包括對該業(yè)務(wù)的傾向性決策意見（含授信額度、授信期限）、給我行帶來的相關(guān)效益、存在的風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的防范措施等； (2) 客戶評價報(bào)告；(3) 額度授信申報(bào)書；(4) 經(jīng)會計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的或經(jīng)同級財(cái)稅部門認(rèn)可的客戶近3年的財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利稅清算表及財(cái)務(wù)情況說明書，以及申請授信額度前1個月的財(cái)務(wù)變動情況及其說明；(5) 上級行規(guī)定的其他材料。（1）各級行對授信額度的審批依據(jù)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)書確定的單戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)執(zhí)行。 授信額度審批 完成合規(guī)性審查后，經(jīng)辦行(部)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，按照規(guī)定的程序報(bào)批。 2．審查人員將審查結(jié)果逐項(xiàng)填寫在貸款調(diào)查審批報(bào)告中。從正式受理到調(diào)查評價結(jié)束的時間，一般控制在15個工作日之內(nèi)。XX銀行在對客戶進(jìn)行全面評價的基礎(chǔ)上，在原則上不超過按照《中國XX銀行客戶評價辦法》測算出的對客戶的授信控制量的前提下，綜合考慮下列因素，確定對客戶的授信額度。商業(yè)銀行可以根據(jù)市場和客戶的經(jīng)營情況，適時審慎地調(diào)整一般授信額度，但額度一旦確定，在一定時間內(nèi)應(yīng)相對穩(wěn)定，不能隨意向上調(diào)整額度，所以確定授信額度必須慎重、科學(xué)、規(guī)范。 評價人員 經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。 操作程序?qū)蛻暨M(jìn)行額度授信的操作程序可分為受理、調(diào)查評價、審批、額度使用及后續(xù)管理5個環(huán)節(jié)。各行間的額度分配可由管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門根據(jù)實(shí)際情況隨時進(jìn)行調(diào)整。 成員行協(xié)助牽頭行對集團(tuán)公司測算整體的授信額度，牽頭行按規(guī)定的權(quán)限審批或報(bào)批。經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門要了解和分析每一個客戶的股份構(gòu)成、母公司及主要股東、對外投資、公司章程、與其它股東的有關(guān)協(xié)議、在董事會等權(quán)力機(jī)構(gòu)上的投票權(quán)以及是否有權(quán)任免董事會等類似機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員等情況，判斷客戶是否為集團(tuán)客戶。這種情況是指母公司能夠控制董事會等權(quán)力機(jī)構(gòu)的會議，控制被投資企業(yè)的經(jīng)營決策，被投資企業(yè)同樣應(yīng)被納入集團(tuán)客戶的范圍。 (3) 有權(quán)任免被投資企業(yè)董事會等類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員。 (2) 根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)控制被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策。在這種情況下，B公司為A公司的子公司，A公司通過B公司間接控制C公司30%的股份，與其自身直接擁有C公司的35%的股份合計(jì)，A公司能夠控制C公司65%的股份（30%+35%），則A公司能夠?qū)公司實(shí)施控制，我們將C公司納入A公司為母公司的集團(tuán)客戶的范圍。例如，A公司擁有B公司80%的股份，而B公司又擁有C公司70%的股份，則A公司能夠?qū)公司實(shí)施控制，我們將C公司
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