商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引-wenkub.com
2025-04-09 05:59 本頁(yè)面
【正文】 擔(dān)保情況應(yīng)首先說(shuō)明申請(qǐng)人已簽訂了購(gòu)房合同且合法有效，其次對(duì)所購(gòu)樓盤(pán)進(jìn)行大致情況評(píng)估，如周邊環(huán)境，樓盤(pán)價(jià)位，變現(xiàn)能力和貶值或升值潛力。 本指引自發(fā)布之日起施行。 第七章 第四十四條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，每年至少選擇兩家商業(yè)銀行，對(duì)房地產(chǎn)貸款的下列事項(xiàng)進(jìn)行全面或者專(zhuān)項(xiàng)檢查：（一）貸款質(zhì)量；（二）償付狀況及催收情況；（三）內(nèi)部貸款審核控制；（四）貸后資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理；（五）遵守法律及相關(guān)規(guī)定；（六）需要進(jìn)行檢查的其他事項(xiàng)。 第四十一條 商業(yè)銀行對(duì)未完全按照前述要求發(fā)放的貸款，應(yīng)有專(zhuān)門(mén)的處理方法，除將發(fā)放原因和理由記錄存檔外，還應(yīng)密切關(guān)注及監(jiān)控該筆貸款的還款記錄。 商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。 第三十五條 第三十四條 對(duì)以個(gè)人身份申請(qǐng)的商業(yè)用房貸款，如借款人是自雇人士或公司的股東、董事，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提供公司財(cái)務(wù)報(bào)表，業(yè)務(wù)資料并進(jìn)行審核。 商業(yè)銀行對(duì)自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10％股份，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者）申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)對(duì)包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門(mén)、工商管理部門(mén)以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查，審核貸款申請(qǐng)的真實(shí)性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄等。 第三十條上述相關(guān)信息包括個(gè)人信息的確認(rèn)、銀行對(duì)申請(qǐng)人償還能力、償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核及對(duì)抵押品的評(píng)估情況（具體內(nèi)容參見(jiàn)附件2）。 第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)個(gè)人住房貸款政策規(guī)定，不得違反有關(guān)貸款年限和貸款與房產(chǎn)價(jià)值比率等方面的規(guī)定。 個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的開(kāi)發(fā)情況，確保對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款后，該房屋能夠在合理期限內(nèi)正式交付使用。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的自有資金得到落實(shí)后，可根據(jù)項(xiàng)目的進(jìn)度和進(jìn)展?fàn)顩r，分期發(fā)放貸款，并對(duì)其資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，防止貸款挪作他用。對(duì)資質(zhì)較差或以往開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)較差的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)審慎發(fā)放；對(duì)經(jīng)營(yíng)管理存在問(wèn)題、不具備相應(yīng)資金實(shí)力或有不良經(jīng)營(yíng)記錄的，貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格限制。 第十六條 商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 第十二條 商業(yè)銀行對(duì)資本金沒(méi)有到位或資本金嚴(yán)重不足、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范的借款人不得發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。 土地儲(chǔ)備貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 第九條 商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。 （一）內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況； 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行年度專(zhuān)項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告。 第三條第二章主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。《國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷(xiāo)售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷(xiāo)售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 第一章 第一條本指引所稱(chēng)土地儲(chǔ)備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開(kāi)發(fā)、
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