客戶信用信息管理ppt課件-wenkub.com
2024-12-20 13:09 本頁面
【正文】 請同學(xué)們考慮：企業(yè)在建立自己的客戶信用檔案過程中，信用檔案中應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 建立客戶信用檔案的原則 ? 集中管理原則 ? 長期積累、動態(tài)管理原則 ? 分類管理原則 相關(guān)知識鏈接 客戶信用檔案應(yīng)包括 ? 反映客戶基本情況的資料 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、各種證書復(fù)印件、各種許可證復(fù)印件、各種榮譽證書復(fù)印件 ? 反映客戶信用申請和相關(guān)調(diào)查的資料 信用申請表、現(xiàn)場調(diào)查表、客戶相關(guān)方調(diào)查表、資信調(diào)查報告或信用分析結(jié)論等 ? 財務(wù)報表 ? 批準(zhǔn)資料 每次授予額度后的授信額度表及通知函 ? 賒銷后的管理資料 與客戶通話記錄、催帳電話記錄本、對賬單、付款承諾等 ? 客戶其他相關(guān)資料 企業(yè)宣傳資料、網(wǎng)頁資料、名片等資料 整理客戶信用檔案資料 編制客戶信用檔案的檔號 編制全宗號：可按照客戶的行業(yè)進(jìn)行分類，用漢語拼音字母標(biāo)識行業(yè)屬性，用阿拉伯?dāng)?shù)字標(biāo)識某一屬類全宗的順序號，如：jindian001 編制案卷目錄號：根據(jù)全宗內(nèi)檔案整理狀況設(shè)置 制作客戶信用檔案的步驟 歸集客戶信用檔案原始資料，制作檔案文件夾 在歸集的過程中，需要注意各類文件的擺放順序，請思考：檔案文件夾該使用何種順序？ 客戶基本帳戶 客戶基本帳戶修改表 授信額度通知函、授信額度表 催收記錄或催收情況報告 客戶應(yīng)收賬款分析報告 信用申請表 財務(wù)報表 現(xiàn)場調(diào)查表 信用相關(guān)方調(diào)查表 客戶資信調(diào)查報告 1定單或賒銷合同復(fù)印件 1貨物驗收憑證復(fù)印件 1其他反映客戶身份和資質(zhì)的證明文件 客 戶 信 用 檔 案 夾 客戶信用檔案的授權(quán)管理 ? 客戶分級管理 ? 客戶信用檔案的更新包括更新客戶信用檔案的時效與內(nèi)容 ? 從時效上看，客戶信用檔案的更新分為定期更新和不定期更新 實踐中，客戶信用檔案最常見的更新時間一般定為上一次更新信用檔案后的 36個月 如客戶的信用信息發(fā)生變化，信用信息采集人員不定期采集客戶信用信息后，檔案管理人員應(yīng)核實這些新去的的資料數(shù)據(jù)，并將這些變化錄入檔案中 客戶信用檔案的更新 客戶信用檔案的更新 ? 客戶信息的更新包括客戶基本資料的更新和財務(wù)報表的更新： 企業(yè)名稱、注冊資本、注冊地址和辦公地址、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限的變更、法定代表人的變更、企業(yè)聯(lián)系方式、財務(wù)報表 ? 實務(wù)操作：如何進(jìn)行客戶信用檔案更新的具體工作？ 更新客戶信用檔案具體工作 ? 檔案管理人員通知相關(guān)人員采集信息 ? 信息采集人員與客戶聯(lián)系 信息采集人員接到通知后，應(yīng)首先與客戶取得電話聯(lián)系，告知需要采集的相關(guān)內(nèi)容，并向客戶發(fā)出一份正式的 客戶信用信息更新通知書 ? 通過其他渠道采集 ? 更新客戶信用檔案 如新采集的信息與原始檔案所包括的內(nèi)容發(fā)生改變，應(yīng)制作 信用信息更新表 ，并與原始檔案一并存檔 客戶信用檔案的文件刪除工作 ? 定義：經(jīng)過一定的手續(xù)，將確實已失去保存價值的檔案剔除或銷毀 ? 實務(wù)操作技巧： 了解客戶信用檔案的保存期限 鑒定客戶信用檔案價值 銷毀客戶信用檔案文件 文本檔案保管期限列表 文本檔案內(nèi)容 保管期限 更新頻率 國家有關(guān)信用管理方面的相關(guān)法律和法規(guī) 永久 當(dāng)有新法律時補充 行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和管理制度 長期 當(dāng)有新政策時補充 信用申請表 短期 客戶提交新申請時更新 客戶的財務(wù)報表 短期 采集到新報表時更新 客戶基本信息調(diào)查表 短期 采集到新報告時更新 客戶現(xiàn)場調(diào)查表 短期 采集到新報告時更新 客戶信用相關(guān)方調(diào)查表 短期 采集到新報告時更新 商業(yè)資信證明書和客戶開戶銀行資信證明書 短期 采集到新報告時更新 企業(yè)資信調(diào)查報告 短期 采集到新報告時更新 交易記錄 短期 采集到新信息時補充 客戶宣傳資料、網(wǎng)頁資料。此事對該公司觸動很大，公司決定，在 2021年 2月 15日前如數(shù)發(fā)還被拖欠的農(nóng)民工工資。 ? 2021年，國際、國內(nèi)市場蠶繭價格上漲，該公司再次向信用社貸款 300萬元，并聲明已建立 “ 信用檔案 ” 。經(jīng)過審訊，王永立等承認(rèn)他們所發(fā)帖子均沒有事實根據(jù)，都是故意編造或者道聽途說來的謠言。二是經(jīng)查全縣 25家醫(yī)療衛(wèi)生單位自 8月 20日刨收花生以來均未接收過因食用花生中毒的就診者 。 ” 隨后有跟帖說 :“上冶鎮(zhèn)和新莊鎮(zhèn)都有吃花生吃死的 ” 、 “ 平邑縣地方鎮(zhèn) 5名受雇收花生民工食用毒花生三死兩傷 ” 。在 2021年這樣嚴(yán)峻的外部環(huán)境中 ,這些租賃企業(yè)的生存狀況到底如何 ,成為平湖市企業(yè)信用管理的重點關(guān)注內(nèi)容。銷售人員親自上門訪問客戶，還可能有機會直接與客戶的經(jīng)理、董事或其它管理人員交談，這樣就會增強銷售人員的感性認(rèn)識和直覺判斷力。由于 B公司是一家新客戶，您需要搜集關(guān)于 B公司的詳細(xì)資料，您準(zhǔn)備怎么搜集？請設(shè)計相關(guān)調(diào)查表格。經(jīng)過調(diào)查研究， A建立了一個獨立的信用管理部門。越來越多的客戶不能按時將貨款匯入 A公司的帳戶，部分客戶甚至長期拖欠貨款，嚴(yán)重影響著 A公司的資金周轉(zhuǎn)，增加了 A公司的經(jīng)營成本。應(yīng)該說公司發(fā)展的最初幾年，這種客戶管理方式未發(fā)生太嚴(yán)重的問題，盡管客戶拖欠貨款或拒絕付款也偶有發(fā)生。該行判定其未婚夫的個人信譽存在問題，提出拒貸意見。銀行同意發(fā)放個人住房貸款，并執(zhí)行貸款利率下浮政策，使該客戶降低了購房成本。正式運行后，受到商業(yè)銀行的熱烈歡迎和社會各界的高度關(guān)注。雙方交涉近 3個月，廠家先后數(shù)次派人趕赴中山進(jìn)行追討，但始終無法拿回貨款，工廠由于資金周轉(zhuǎn)困難，生存與發(fā)展受到嚴(yán)重威脅。對于該客戶提出的放帳 30天的付款要求，并沒有過多考慮，也沒有進(jìn)一步調(diào)查該客戶的信用狀況。事實證明，該方案實施后，公司的銷售額沒有下降，反而大幅度提升。公司在推行全程信用管理之初，首先將原有的全部客戶資信狀況和購售能力進(jìn)行了全面的分析調(diào)查。 ? 注意事項： 擅自更改注冊資金數(shù)額 介紹材料里寫的注冊資金與實際的情況不符 企業(yè)資金是否如期按規(guī)定到位 經(jīng)營范圍 ? 一般企業(yè)不能經(jīng)營國家專項規(guī)定的產(chǎn)品 ? 股份有限公司一般無自營進(jìn)出口權(quán) ? 經(jīng)營范圍太廣泛的小企業(yè)信用可能有問題 客戶經(jīng)營管理信息 公司治理機構(gòu)
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