怎樣才能當(dāng)一名好的副職領(lǐng)導(dǎo)與怎樣理解銀行價(jià)值最大化為唯一目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念匯編-資料下載頁(yè)
2024-11-23 03:51本頁(yè)面
【正文】 業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，贏取更多的真實(shí)收益，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和資本擴(kuò)充良性循環(huán)。風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)保持匹配銀行價(jià)值最大化的第三重關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。銀行收益的獲取應(yīng)以適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)為代價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益。要使風(fēng)險(xiǎn)和收益保持匹配，就必須將“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率”（RAROC）作為資本配置、業(yè)務(wù)決策和業(yè)績(jī)考核的核心依據(jù)，明確經(jīng)濟(jì)資本占用與經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)的內(nèi)在關(guān)系，為不同產(chǎn)品、客戶和部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)建立共同的衡量基礎(chǔ)，引導(dǎo)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)資源的有效配置。以RAROC考核作為堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)和收益應(yīng)保持匹配的驅(qū)動(dòng)機(jī)制，能夠激勵(lì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)盡量避免承擔(dān)過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)而收益很低的情況發(fā)生，可能暫時(shí)允許局部或短期內(nèi)不平衡的現(xiàn)象，長(zhǎng)期來(lái)看兩者應(yīng)當(dāng)平衡。所以，各級(jí)行應(yīng)為每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的經(jīng)濟(jì)資本配置，根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)對(duì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行績(jī)效考核，形成業(yè)務(wù)部門(mén)之間、分支機(jī)構(gòu)之間為了爭(zhēng)奪經(jīng)濟(jì)資本而競(jìng)爭(zhēng)的理性發(fā)展觀。RAROC考核體現(xiàn)長(zhǎng)期激勵(lì)效果，在發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)必須考慮相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)于綜合回報(bào)率低于基準(zhǔn)水平的貸款就要予以關(guān)注直至否決，并促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)采取措施提高資產(chǎn)組合管理水平，采取價(jià)格轉(zhuǎn)移、加強(qiáng)管理、限制增貸、限制資產(chǎn)組合成長(zhǎng)、設(shè)計(jì)回收放款策略，并建立完善對(duì)自留風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資產(chǎn)證券化、對(duì)部分資產(chǎn)組合從事避險(xiǎn)交易等措施。孫子兵法虛實(shí)篇：“凡先處戰(zhàn)地而待敵者佚，后處戰(zhàn)地而趨戰(zhàn)者勞”，能夠盡早采取積極式（active）的激勵(lì)約束機(jī)制,妥善處理好資本、風(fēng)險(xiǎn)和收益三重關(guān)系的銀行，就是未來(lái)投資者們看來(lái)能夠提供最好的股東價(jià)值回報(bào)的銀行。
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