【導(dǎo)讀】資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。司的可行性進(jìn)行綜合評價。凈利潤（萬元）1,的擴(kuò)大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。在此背景下，綜合考慮和分析各種因素，在太原市設(shè)。加主動地應(yīng)對金融改革變局所產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)。因此，在太原市設(shè)立小額貸款公司是十分必要的和切?！兑庖姟诽岢霭凑丈虡I(yè)可持續(xù)原則，適。其后銀監(jiān)會還下發(fā)了系列配套文件，地區(qū)作為首批試點地區(qū)。2021年，為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，見》，進(jìn)一步明確了小額貸款公司的發(fā)展政策。2021年，太原市私營企業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)快速發(fā)展。企業(yè)的戶數(shù)、注冊資金、投資者、雇工人數(shù)均呈現(xiàn)增長趨勢，

　　

【正文】 務(wù)人員違反程序規(guī)定，內(nèi)控系統(tǒng)不能有效識別、提示和制止違規(guī)行為和不當(dāng)操作等導(dǎo)致的操作風(fēng)險，擬采取以下措施： 授信管理： 對重點客戶和有信譽的長期客戶， 建立客戶統(tǒng)一授信管理體系和客戶評信系統(tǒng)；建立 依據(jù)客戶的經(jīng)營與財務(wù)狀況和公司承受風(fēng)險的能力核定客戶授信額度的管理方法；貫徹審慎 的信貸、 會計 原則，完善風(fēng)險分類和呆賬準(zhǔn)備金管理制度；加強信貸管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高 授信風(fēng)險管理的整體效能。 內(nèi)部控制：形成有效的內(nèi)部控制體系組織與機構(gòu)控制、公司員工管理、授信業(yè)務(wù)控制、資金業(yè)務(wù)控制、流動性風(fēng)險的控制、貸款業(yè)務(wù)控制、會計業(yè)務(wù)控制、稽核與監(jiān)察控制等。通過不斷強化內(nèi)部控制措施、健全內(nèi)部控制體系，使公司的管理行為得到全面規(guī)范、經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制，各項業(yè)務(wù)關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 41 頁 amp。共 52 頁 在依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的基礎(chǔ)上迅速發(fā)展。 崗位職責(zé)與業(yè)務(wù) 流程：不斷對崗位職責(zé)和管理流程進(jìn)行完善和補充，強調(diào)主要業(yè)務(wù)流程的統(tǒng)一性；對會計、信貸 、資金、結(jié)算等實施統(tǒng)一操作規(guī)范，確保公司業(yè)務(wù)操作的一致性，形成 覆蓋所有業(yè)務(wù)和服務(wù)內(nèi)容的業(yè)務(wù)操作規(guī) 程，適應(yīng) 業(yè)務(wù)發(fā)展需要。 治理結(jié)構(gòu)：建立股東 會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的權(quán)力制衡與利益制衡機制、科學(xué)決策機制與激勵約束機 制，配合以嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度，達(dá)到 “分散風(fēng)險、聚集資本和管理專業(yè)化”的目標(biāo)；按照現(xiàn)代企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的要求，逐步完善經(jīng)營決策、人力資源管理、風(fēng)險控制、內(nèi)部審計、信息披露和激勵約束等運行管理體系。 四、競爭風(fēng) 險 針對 與 國內(nèi)同行和外資銀行等金融機構(gòu) 之間的 市場競爭風(fēng)險 ， 擬通過實施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，建立優(yōu)質(zhì)客戶群體，通過完善客戶經(jīng)理制和整體營銷體制，提高市場份額；通過實施重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配置； 通過加強流程制度建設(shè) ，不斷提高綜合管理水平。 五、法律風(fēng)險 為應(yīng)對在經(jīng)營管理過程中面臨的法律風(fēng)險，擬采取以下關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 42 頁 amp。共 52 頁 措施： 堅持依法合規(guī)經(jīng)營為經(jīng)營 宗旨，制定系統(tǒng)的管理辦法和管理程序， 在公司發(fā)展到一定階段后， 成立法律事務(wù)部專門承擔(dān)所有法律事務(wù)和訴訟案件處理的職責(zé)，并定期對規(guī)章制度進(jìn)行檢查評估，保證其與相關(guān)法律法規(guī)相適應(yīng)，稽核部門和各 個業(yè)務(wù)部門按照各自職責(zé)，承擔(dān)對各項業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性的檢查監(jiān)督，以保證小額貸款公司在法律范圍內(nèi)正常經(jīng)營、享有相應(yīng)權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。 第 六 章 結(jié)論 通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場 前景 分析、財務(wù)預(yù)測、以及對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的全面分析，我們對在 太原市 設(shè)立小額貸款公司可行性得出如下結(jié)論： 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)特別是 中 部經(jīng)濟(jì)尚處于后高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場 中 新 興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。由 此， 在 原市 設(shè)立小額貸款公司，符合國家對金融改革的客觀 要求，可以更加主動地應(yīng)對金融改革變局所產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)。 中國金融業(yè) 尚 未均衡的市場，為小額貸款公司行業(yè) 發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項目關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 43 頁 amp。共 52 頁 發(fā)展提供了新的契機。因此，設(shè)立 太原市 小額貸款公司具有必要性和可行性。 關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 44 頁 amp。共 52 頁 附件： 山西省太原市人民政府關(guān)于印發(fā)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）的通知 發(fā)文日期： 2021 年 1 月 1 日 各縣 (市、區(qū) )人民政府、開發(fā)區(qū)管委會、有關(guān)單位： 現(xiàn)將《太原市小額貸款公司管理辦法（試行）》現(xiàn)印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。 二○○九年十二月九日 太原市小額貸款公司管理辦法（試行） 為進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意 第一條 小額貸款公司的性質(zhì) 本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行 政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 45 頁 amp。共 52 頁 公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公 第二條 小額貸款公司的條件 （一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措 （二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。 （三）小額貸款公司注冊資金來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。注冊資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況適度放寬。原則上，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于 5000 萬元；股份有限公司注冊資本不得低于 10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10% （四）小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金；小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金余額不得超過資本凈額的 50% 關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 46 頁 amp。共 52 頁 第三條 小額貸款公司的籌建 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料按屬地報送所在縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)小額貸款 （一）籌建申請書。申請書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以 （二）可行性研究報告。包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景 （三）籌建工作方案 。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度起草計劃，業(yè)務(wù)拓展計劃，風(fēng)險控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建 （四）股東協(xié)議。出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司 （五）承諾書。出資人關(guān)于自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、小額貸款公司章程，接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險，不吸收公眾存款，不參與 關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 47 頁 amp。共 52 頁 （六）申報材料。包括法人股東名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實承諾書；董事會或股東會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來源及個人收入來源合法真實的 第四條 小額貸款公司的申報與批準(zhǔn) （一）組建小額貸款公司實行縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)屬地申報原則。 （二）自然人、企業(yè)法人或其他社會組織擬組建小額貸款公司，應(yīng)向縣 (市、區(qū) )政府、開發(fā)區(qū)管委會提出申請。 （三）各縣 (市、區(qū) )政府、開發(fā)區(qū)管委會按照本辦法規(guī)定進(jìn)行初審，向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室申報；經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室 第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開業(yè) （一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件，到工商管理等部門辦理相關(guān)手續(xù)，并于批復(fù)文件下達(dá) 3 個月內(nèi)完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長 1 個月；在延長 （二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 48 頁 amp。共 52 頁 應(yīng)于 10 個工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會報送開業(yè)申請書、籌建工作報告（包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等）、經(jīng)股東會議通過的公司章程、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明、其他發(fā)生變更的材 第六條 小額貸款公司的經(jīng)營管理 （一）小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，不得進(jìn)行任何形式的非法集資 （二）小額貸款公司按照市場化原 則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 倍，具體浮動幅度按照市場原則自 （三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)；同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的 5% （四）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。資產(chǎn)分類和計提呆賬 準(zhǔn)備金方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 49 頁 amp。共 52 頁 （五）小額貸款公司應(yīng)建立資料報送制度。按月向所在縣 (市、區(qū) )、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報送每月業(yè)務(wù)狀況表，按季報送資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)情況分析報告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料；按季、半年、全年向所在縣 (市、區(qū) ) （六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門 （七）小額貸款公司依法經(jīng)營、沒有不良記錄的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村 第七條 小額貸款公司的終止 小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產(chǎn)）按照《公 第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé) （一）太原市小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組為全市小 （二）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（設(shè)在市財政局），負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)全市小額貸款公司具體工作事項，檢查指 導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展工作，對縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)擬組建小關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 50 頁 amp。共 52 頁 額貸款公司的申報材料進(jìn)行審核。 （三）各縣 (市、區(qū) ) 政府、開發(fā)區(qū)管委會負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)所申報設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險處置和監(jiān)管責(zé)任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實施細(xì)則；負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報送小額貸 （四）財政部門除受政府委托牽頭組織召開市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)席會議、承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室職責(zé)外，還應(yīng)指導(dǎo)監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù) 規(guī)則》以及其它財務(wù)管理規(guī)定，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)行為；加強財務(wù)信息管理，開展對小額貸款公司的財務(wù)評價；監(jiān)督小額貸款公司接受社會審計和資產(chǎn)評估；依法處罰違規(guī)財務(wù)行為。 （五）工商行政管理部門應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和本辦法，對小額貸款公司名稱、籌建、設(shè)立等登記材料進(jìn)行審查；對小額貸款公司進(jìn)行注冊登記、變更事項、年檢審查；依法實施合同行政監(jiān)督和動產(chǎn)抵押物登記、拍賣行為監(jiān)管，查處 （六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時認(rèn)定小額貸款公司非法集資、 （七 ）人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，幫助小額貸款公司建立財務(wù)報關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 51 頁 amp。共 52 頁 表和風(fēng)險監(jiān)測報表，開展對業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強對小額貸款公司的內(nèi)控制度、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險準(zhǔn)備、貸款投向、 （八）稅務(wù)部門應(yīng)對擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評價，依法處罰涉稅違規(guī)行為。 （九）公安部門應(yīng)對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定，依法打擊非法 （十）中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項目與小額貸款公司對接。 關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司 （籌） 的可行性研究報告 第 52 頁 amp。共 52 頁