銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-資料下載頁
2025-05-14 02:35本頁面
【導(dǎo)讀】范交易和資金風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。第二條銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行卡業(yè)務(wù)開展過程中，范、事中控制、事后監(jiān)督”的原則。上保證銀行卡業(yè)務(wù)安全經(jīng)營，規(guī)避制度風(fēng)險(xiǎn)。本行須與制卡廠商簽訂安全保密協(xié)議?？ㄆ?guī)范要求制卡。制卡文件的生成和傳輸須由兩組人員完成。一人負(fù)責(zé)操作，一人負(fù)責(zé)復(fù)核監(jiān)督。器設(shè)備要專機(jī)專用。定人員不經(jīng)同意不得隨意進(jìn)出存放室。并簽名；機(jī)器設(shè)備的維修和更換，必須在批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，息泄漏和計(jì)算機(jī)病毒感染。應(yīng)立即上報(bào)上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門及時(shí)采取有效措施。庫處理并登記《廢卡登記簿》。部門派專人參加，共同銷毀。當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督。的真實(shí)性及有效性。掛失止付前所發(fā)生的損失由持卡人。失時(shí)，其卡可正常使用，經(jīng)辦人員應(yīng)提醒客戶注意風(fēng)險(xiǎn)。
【正文】 三、特約商戶責(zé)任 特約商戶是犯罪分子利用銀行卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)的重要場(chǎng)所，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和人員培訓(xùn)，對(duì)于雙方的責(zé)任和義務(wù)，要用協(xié)議的形式予以明確。 凡屬下列情況的，特約商戶要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任： （一）受理假冒卡、偽卡等； （二）簽購單簽名與卡背面簽名不相符，受理時(shí)未被發(fā)覺； （三）特約商戶工作人員與持卡人串通作案， 用單位卡套取現(xiàn)金 ； （四） 特約商戶泄漏賬戶和交易數(shù)據(jù)信息； （五） 其他應(yīng)由特約商戶承擔(dān)的責(zé)任。 四、持卡人責(zé)任 持卡人由于以下原因造成的風(fēng)險(xiǎn)，由持卡人自 行承擔(dān)： （一）銀行卡密碼保管不善致使泄露； （二）銀行卡遺失后辦理掛失前產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)； （三）資料變更未及時(shí)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)； （四）銀行卡出租或轉(zhuǎn)借他人使用； （五）其它未正確遵循銀行卡章程規(guī)定使用銀行卡的行為。 第二十 一 條 具體 風(fēng)險(xiǎn)處理 一、 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)處理 （一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 由于本行員工業(yè)務(wù)操作不熟練、有章不循、違規(guī)操作而引起的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括以下幾個(gè)方面： ⑴發(fā)卡時(shí)沒有履行嚴(yán)格審查手續(xù)， 為不符合發(fā)卡條件的單位或個(gè)人辦理銀行卡； ⑵ 對(duì)客戶資料未能嚴(yán)格保管，泄漏客戶資料信息； ⑶ 違反規(guī)定使用和保管銀 行卡重要空白憑證； ⑷ 不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)； ⑸ 允許個(gè)人卡超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)不按規(guī)定報(bào)告、報(bào)批； ⑹ 未按規(guī)定記賬而出現(xiàn)賬賬、賬實(shí)、賬表不符； ⑺ 違反規(guī)定辦理 ATM 自助設(shè)備開機(jī)、清機(jī)，不及時(shí)維護(hù)ATM 自助設(shè)備、銷售點(diǎn)終端 POS 等； ⑻ 未按要求對(duì)廢卡上繳、保管、銷毀； ⑼ 其他操作風(fēng)險(xiǎn)造成的資金損失。 道德風(fēng)險(xiǎn) 由于本行員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡漠，管理松懈，道德品質(zhì)敗壞而造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括以下幾個(gè)方面： ⑴ 未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金； ⑵ 擅自保管客戶銀行卡，并替代客戶取款； ⑶ 在收、付款時(shí) 偷張換張，隱瞞不報(bào)出納長款情況； ⑷ 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，與不法分子內(nèi)外勾結(jié)騙取本行資金； ⑸ 其他道德風(fēng)險(xiǎn)造成的資金損失。 重點(diǎn)崗位風(fēng)險(xiǎn) 由于本行員工在重要崗位上存在 混崗操作現(xiàn)象，造成泄漏機(jī)密、串通作案而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 主要包括以下幾個(gè)方面： ⑴ 業(yè)務(wù)人員與授權(quán)人員未實(shí)現(xiàn)分離； ⑵制 卡文件生成人員與傳輸人員互相混崗操作，造成制卡信息泄漏； ⑶ ATM操作管理員與錢箱管理員串通作案； ⑷ 其他重點(diǎn)崗位風(fēng)險(xiǎn)造成的資金損失。 （二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)處理 對(duì)于出現(xiàn)的上述內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)， 將給予責(zé)任人 50 至 300 元的經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的將根據(jù)本行《 員工違規(guī)處罰辦法》的規(guī)定嚴(yán)肅處理。 二、 外部風(fēng)險(xiǎn)處理 （一）特約商戶風(fēng)險(xiǎn) 一種是特約商戶的不規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一種是特約商戶收銀員與不法分子合謀，用單位卡套取現(xiàn)金的惡意行為。 對(duì)于特約商戶的不規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)，由特約商戶自身承擔(dān)；對(duì)于特約商戶收銀員與不法分子合謀套取現(xiàn)金的欺詐行為， 應(yīng)積極配合中國銀聯(lián)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查，并對(duì)特約商戶采取警告、暫停交易、解除協(xié)議等措施 。 （二）不法分子欺詐風(fēng)險(xiǎn) 犯罪分子以騙領(lǐng)、冒用、盜取、偽造等方式取得本行銀行卡騙取本行或客戶資金，以及受理銀聯(lián)卡的機(jī)具被非法改裝等構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況。 對(duì)于 不法分子的欺詐風(fēng)險(xiǎn) ，應(yīng)立即移交司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。 各發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過訴訟程序追償或通過公安機(jī)關(guān)追索詐騙款項(xiàng)。 （三）外包風(fēng)險(xiǎn) 制卡廠商要嚴(yán)格按照相關(guān)協(xié)議規(guī)定制卡、運(yùn)輸和交接。對(duì)于違反協(xié)議造成的一切責(zé)任及損失，由制卡廠商承擔(dān)。 在銀行卡使用過程中出現(xiàn)的問題經(jīng)核實(shí)確系制卡廠商的過錯(cuò)所導(dǎo)致的，責(zé)任也由制卡廠商承擔(dān)。 第五章 附 則 第二十 二 條 本辦法由 XX 商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。 第二十 三 條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)施。
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