廠商銀業(yè)務(wù)創(chuàng)新培訓(xùn)-資料下載頁
2025-08-01 13:07本頁面
【導(dǎo)讀】“廠商銀”三種模式操作流程及相關(guān)規(guī)定。檢查制度及對賬制度要求?！皬S商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行控制商品（或商品提貨權(quán)。商品、退還商品差額購貨款的責(zé)任和義務(wù)。廠家均是先收到票款后再履行相應(yīng)的義務(wù)。在匯票到期后，貿(mào)易商未提貨，由廠家承擔(dān)補足匯票保證金的。單質(zhì)押，只有在廠家未發(fā)貨的時候，由廠家退回票款。——能夠保證買方商品供應(yīng)通暢，避免了銷售旺季商品的斷檔?？赡艿倪t付、拒付風(fēng)險。須經(jīng)銀行的同意，由銀行發(fā)出提貨指令?；蛸忎N合同的形式情況在向我行申請承兌時通知我行。貨物的運輸情況、保險情況。將商品委托倉儲公司監(jiān)管，存貨質(zhì)押監(jiān)管同時生效。式可以參照我行存貨質(zhì)押ISO的入庫單。
【正文】 息及收貨信息相一致。倉單出具后，再將貨物驗收情況通過銀行填寫的 《 收貨清單 》 反饋至廠家。 提示：銀行、廠家、貿(mào)易商實際結(jié)算的依據(jù) 《 收貨清單 》 上記載的貨物情況，這一點支行在制訂合作協(xié)議應(yīng)重點把握。 《 收貨清單 》 上記載的數(shù)量、品種等內(nèi)容與倉單記載的內(nèi)容是相一致的。 倉單的保管 （ 1）質(zhì)押倉單只能有一份，倉單正本正面中必須記載 “ 已知本倉單項下貨物質(zhì)押給福州市商業(yè)銀行股份有限公司 XX分（支）行 ” 的內(nèi)容。 （ 2）倉儲公司出具的倉單必須交由銀行，由銀行會同貿(mào)易商共同辦理質(zhì)押背書手續(xù)。 （ 3）質(zhì)押倉單為權(quán)利憑證，是重要憑證必須入庫保管。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 提貨（倉單的解押及提貨權(quán)的釋放） （ 1）質(zhì)押率問題 （ 2）倉單價值認定問題 A、直接以貨物交接時 《 收貨清單 》 上的價格作為認定依據(jù)。即廠家與貿(mào)易商在貨物交接時確定的結(jié)算價。 B、以公開渠道所獲得的市場價格作為認定依據(jù)。 此外，需明確的上述所確定的價格均為含稅價值。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 貨物提取 由于先票后單業(yè)務(wù)涉及后續(xù)廠家發(fā)貨、質(zhì)押控制線不斷變動的情形。剛才已提到倉單的價格為含稅價，在提貨時，可以從以下公式進行把握： Y≤V [1（ 1A） /T] 其中： Y代表貿(mào)易商累計取得的貨物提貨權(quán)和解除倉單質(zhì)押的價值； V代表經(jīng)辦分（支）行累計收到的質(zhì)押倉單的價值； A代表承兌保證金比例（注：承兌保證金比例 =貿(mào)易商累計繳存的承兌保證金 /經(jīng)辦分（支）行累計收到的質(zhì)押倉單的價值對應(yīng)的票面金額）； T代表質(zhì)押率。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 以鋼材貿(mào)易為例， 100萬元票面， 40%的保證金，質(zhì)押率為 70%，廠家發(fā)了 50萬元的貨物，倉庫公司出具了 50萬元倉單價值，企業(yè)到貨后補足了 10萬元保證金。 企業(yè)提貨的金額： Y≤V [1（ 1A） /T] ≤50 [1（ ） /] ≤50 [] ≤，貿(mào)易商最多可提取 。 ?先票后單業(yè)務(wù)項下貿(mào)易商提取的貨物方式 （ 1）部分提貨模式。 （ 2）全部提貨模式。 備注：不管以何種操作模式進行，均需填制 《 倉單解除質(zhì)押審批表 》 檢查制度及對賬制度要求 ? 對賬制度 “ 廠商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險體現(xiàn)在操作層面，對流程控制寬松、管理是否到位。這里所講的對賬制度主要包括三個層面： 銀行與廠家、貿(mào)易商的對賬； 銀行與倉儲公司、貿(mào)易商的對賬； 實物賬與賬面賬之間的對賬。 要求： （ 1）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)建立與貿(mào)易商、廠家的商品、資金的對賬制度，定期進行對賬，做到賬賬相符、賬實相符，對賬方式包括但不限于電話、傳真、電子郵件等，但書面對賬應(yīng)每季度不少于一次。 （ 2）與倉儲方的對賬主要通過存貨、倉單監(jiān)管過程的檢查來完成。 檢查制度及對賬制度要求 ? 檢查制度 一、先票后貨業(yè)務(wù)項下質(zhì)押存貨的檢查制度 先票后貨業(yè)務(wù)項下質(zhì)押存貨的檢查參照存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范中的相關(guān)規(guī)定進行。 二、先票后單項下的檢查制度 加強對倉單項下貨物的現(xiàn)場檢查力度，監(jiān)督倉儲公司嚴格按照要求做好倉單項下貨物的管理。現(xiàn)場檢查頻率每月應(yīng)不少于一次（現(xiàn)場檢查內(nèi)容及管理要求參照 《 存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范 》 (FZCCB3GS03)對檢查制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行） 。 結(jié) 束 謝 謝
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