廠商銀業(yè)務(wù)創(chuàng)新培訓(xùn)-資料下載頁(yè)
2025-08-01 13:07本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】“廠商銀”三種模式操作流程及相關(guān)規(guī)定。檢查制度及對(duì)賬制度要求?！皬S商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行控制商品（或商品提貨權(quán)。商品、退還商品差額購(gòu)貨款的責(zé)任和義務(wù)。廠家均是先收到票款后再履行相應(yīng)的義務(wù)。在匯票到期后，貿(mào)易商未提貨，由廠家承擔(dān)補(bǔ)足匯票保證金的。單質(zhì)押，只有在廠家未發(fā)貨的時(shí)候，由廠家退回票款?！軌虮ＷC買方商品供應(yīng)通暢，避免了銷售旺季商品的斷檔。可能的遲付、拒付風(fēng)險(xiǎn)。須經(jīng)銀行的同意，由銀行發(fā)出提貨指令?；蛸?gòu)銷合同的形式情況在向我行申請(qǐng)承兌時(shí)通知我行。貨物的運(yùn)輸情況、保險(xiǎn)情況。將商品委托倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管，存貨質(zhì)押監(jiān)管同時(shí)生效。式可以參照我行存貨質(zhì)押ISO的入庫(kù)單。
【正文】 息及收貨信息相一致。倉(cāng)單出具后，再將貨物驗(yàn)收情況通過(guò)銀行填寫(xiě)的 《 收貨清單 》 反饋至廠家。 提示：銀行、廠家、貿(mào)易商實(shí)際結(jié)算的依據(jù) 《 收貨清單 》 上記載的貨物情況，這一點(diǎn)支行在制訂合作協(xié)議應(yīng)重點(diǎn)把握。 《 收貨清單 》 上記載的數(shù)量、品種等內(nèi)容與倉(cāng)單記載的內(nèi)容是相一致的。 倉(cāng)單的保管 （ 1）質(zhì)押倉(cāng)單只能有一份，倉(cāng)單正本正面中必須記載 “ 已知本倉(cāng)單項(xiàng)下貨物質(zhì)押給福州市商業(yè)銀行股份有限公司 XX分（支）行 ” 的內(nèi)容。 （ 2）倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單必須交由銀行，由銀行會(huì)同貿(mào)易商共同辦理質(zhì)押背書(shū)手續(xù)。 （ 3）質(zhì)押倉(cāng)單為權(quán)利憑證，是重要憑證必須入庫(kù)保管。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 提貨（倉(cāng)單的解押及提貨權(quán)的釋放） （ 1）質(zhì)押率問(wèn)題 （ 2）倉(cāng)單價(jià)值認(rèn)定問(wèn)題 A、直接以貨物交接時(shí) 《 收貨清單 》 上的價(jià)格作為認(rèn)定依據(jù)。即廠家與貿(mào)易商在貨物交接時(shí)確定的結(jié)算價(jià)。 B、以公開(kāi)渠道所獲得的市場(chǎng)價(jià)格作為認(rèn)定依據(jù)。 此外，需明確的上述所確定的價(jià)格均為含稅價(jià)值。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 貨物提取 由于先票后單業(yè)務(wù)涉及后續(xù)廠家發(fā)貨、質(zhì)押控制線不斷變動(dòng)的情形。剛才已提到倉(cāng)單的價(jià)格為含稅價(jià)，在提貨時(shí)，可以從以下公式進(jìn)行把握： Y≤V [1（ 1A） /T] 其中： Y代表貿(mào)易商累計(jì)取得的貨物提貨權(quán)和解除倉(cāng)單質(zhì)押的價(jià)值； V代表經(jīng)辦分（支）行累計(jì)收到的質(zhì)押倉(cāng)單的價(jià)值； A代表承兌保證金比例（注：承兌保證金比例 =貿(mào)易商累計(jì)繳存的承兌保證金 /經(jīng)辦分（支）行累計(jì)收到的質(zhì)押倉(cāng)單的價(jià)值對(duì)應(yīng)的票面金額）； T代表質(zhì)押率。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 以鋼材貿(mào)易為例， 100萬(wàn)元票面， 40%的保證金，質(zhì)押率為 70%，廠家發(fā)了 50萬(wàn)元的貨物，倉(cāng)庫(kù)公司出具了 50萬(wàn)元倉(cāng)單價(jià)值，企業(yè)到貨后補(bǔ)足了 10萬(wàn)元保證金。 企業(yè)提貨的金額： Y≤V [1（ 1A） /T] ≤50 [1（ ） /] ≤50 [] ≤，貿(mào)易商最多可提取 。 ?先票后單業(yè)務(wù)項(xiàng)下貿(mào)易商提取的貨物方式 （ 1）部分提貨模式。 （ 2）全部提貨模式。 備注：不管以何種操作模式進(jìn)行，均需填制 《 倉(cāng)單解除質(zhì)押審批表 》 檢查制度及對(duì)賬制度要求 ? 對(duì)賬制度 “ 廠商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在操作層面，對(duì)流程控制寬松、管理是否到位。這里所講的對(duì)賬制度主要包括三個(gè)層面： 銀行與廠家、貿(mào)易商的對(duì)賬； 銀行與倉(cāng)儲(chǔ)公司、貿(mào)易商的對(duì)賬； 實(shí)物賬與賬面賬之間的對(duì)賬。 要求： （ 1）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)建立與貿(mào)易商、廠家的商品、資金的對(duì)賬制度，定期進(jìn)行對(duì)賬，做到賬賬相符、賬實(shí)相符，對(duì)賬方式包括但不限于電話、傳真、電子郵件等，但書(shū)面對(duì)賬應(yīng)每季度不少于一次。 （ 2）與倉(cāng)儲(chǔ)方的對(duì)賬主要通過(guò)存貨、倉(cāng)單監(jiān)管過(guò)程的檢查來(lái)完成。 檢查制度及對(duì)賬制度要求 ? 檢查制度 一、先票后貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押存貨的檢查制度 先票后貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押存貨的檢查參照存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范中的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。 二、先票后單項(xiàng)下的檢查制度 加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，監(jiān)督倉(cāng)儲(chǔ)公司嚴(yán)格按照要求做好倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的管理。現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率每月應(yīng)不少于一次（現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容及管理要求參照 《 存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范 》 (FZCCB3GS03)對(duì)檢查制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行） 。 結(jié) 束 謝 謝
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