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【正文】 員重點(diǎn)審核： （ 1）對選擇單位免填單方式辦理的，應(yīng)提供續(xù)存清單，載明存折戶名、賬號及續(xù)存金額，續(xù)存清單上加蓋單位公章；對選擇個人填單方式辦理的，客戶逐張?zhí)顚懘婵顟{條。 （ 2）對個人客戶無折批量續(xù)存還應(yīng)提交代理人身份證件并留存聯(lián)系電話或地址。（建議個人客戶選擇網(wǎng)銀、營業(yè)機(jī)構(gòu)自助終端操作辦理）。 （ 3）清點(diǎn)現(xiàn)金，并與存款 憑條上匯總金額進(jìn)行核對是否相符。發(fā)現(xiàn)不符柜員應(yīng)當(dāng)面告知客戶并交客戶復(fù)核。 2．交易操作 柜員接到客戶填寫的存款清單、現(xiàn)金辦理業(yè)務(wù)時，審核存款清單有無涂改、清點(diǎn)現(xiàn)金無誤。分別選擇以下交易處理： （ 1）批量卡折續(xù)存信息維護(hù)。柜員根據(jù)存款清單，選擇“ m002批量卡折續(xù)存信息維護(hù)”交易處理，批量錄入續(xù)存信息。其中：同一批次下的貨幣碼必須一致；順序號已錄入的記錄可以修改和刪除，錄入結(jié)束打印錄入清單。同一批次可批量處理 99 筆。 （ 2）批量活期續(xù)存提交。柜員核對錄入清單與客戶提供的存款清單無誤，選擇“ p002 批量活期續(xù)存 提交”交易處理。批次號、筆數(shù)、金額應(yīng)與 m002 交易錄入的要素相同。 3．后續(xù)處理 交易成功打印記賬憑證。核對記賬憑證上打印的戶名、金額與清單或存款憑條上客戶填寫的內(nèi)容是否相符。檢查記賬憑證傳票號是否連續(xù)。將批量活期續(xù)存成功清單交客戶，由客戶對清單內(nèi)容進(jìn)行核對，核對無誤后在記賬憑證上簽字確認(rèn)。記賬憑證入傳票保管；批量活期續(xù)存成功清單作記賬憑證附件。 注意事項 1．免填單業(yè)務(wù)審核續(xù)存清單存折戶名、賬號、存款金額等要素是否齊全。 2．填單業(yè)務(wù)應(yīng)審查存款憑條姓名、金額等要素字跡是否涂改。 3．代理辦理業(yè)務(wù)的須提供代 理人有效證件。 4．批量開戶僅限現(xiàn)金辦理，轉(zhuǎn)賬支付憑證須通過銀行內(nèi)部過渡后取現(xiàn)再辦理批量續(xù)存業(yè)務(wù)。 批量銷戶 業(yè)務(wù)操作 柜員選擇“ P010 批量定活兩便銷戶”交易（客戶須在存單背面簽收）。套打匯總銷戶清單一式兩聯(lián)，柜員配鈔后將現(xiàn)金和一聯(lián)匯總銷戶清單交客戶核對簽收；另一聯(lián)匯總銷戶清單，存單正面加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后作清單附件入傳票裝訂保管（存單正面向上）。 其他業(yè)務(wù) 儲蓄戶轉(zhuǎn)結(jié)算戶 客戶辦理儲蓄戶轉(zhuǎn)結(jié)算戶業(yè)務(wù)，須提供活期存折、個人有效身份 證件。柜員選擇“ 1070 活期存款 — 儲蓄戶轉(zhuǎn)結(jié)算戶” 交易處理。對手工錄入的憑證號碼必須與賬戶匹配。打印記賬憑證交客戶簽字確認(rèn)并入傳票保管。此業(yè)務(wù)可在省內(nèi)任一營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 注意事項 活期存折儲蓄戶如未開立人民幣子賬戶的，不可辦理儲蓄戶轉(zhuǎn)結(jié)算戶業(yè)務(wù)。 活期存款 一本通升級 客戶辦理活期存款一本通升級業(yè)務(wù)，須提供活期存折。柜員審核活期賬戶是否處于口掛、密碼掛失、凍結(jié)等非正常狀態(tài)，非正常狀態(tài)不能辦理活期存款一本通升級交易。柜員審核無誤，選擇“ 1087 原活期賬戶升級一本通”交易處理?；钇谫~號和舊憑證號碼可以刷磁輸入，也可以手工輸入；新憑證種類和號碼為必輸項 。打印記賬憑證、新活期存折，并為存折寫磁、加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。柜員將新活期存折和身份證件一并交給客戶；記賬憑證入傳票保管；在原存折上加蓋“附件”戳記作記賬憑證附件?；钇诖婵钜槐就ㄉ壙稍谑?nèi)任一營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 存折 重寫磁 客戶辦理存折重寫磁業(yè)務(wù)，應(yīng)提供存折和有效身份證件，填寫《特殊業(yè)務(wù)申請書》（簡稱申請書）。柜員審核活期存折和身份證件后，選擇“ 1089 重寫存折磁條”交易處理。存折賬戶、憑證號碼和支控方式為必輸項。打印申請書交客戶簽字確認(rèn)。柜員將申請書第二聯(lián)、身份證件和重寫磁的活期存折交給客戶。申請書 第一聯(lián)銀行留存入傳票 保管。存折重寫磁可在省內(nèi)任一營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 補(bǔ)登折 無折存款、中間業(yè)務(wù)和系統(tǒng)結(jié)息后，存折有未登折的存取款業(yè)務(wù)記錄。 客戶辦理補(bǔ)登折業(yè)務(wù)時，柜員選擇“ TD73 交易”處理，為客戶辦理補(bǔ)登折。但每次最多補(bǔ)打 20 筆交易明細(xì)，若有超過 20 筆交易明細(xì)的，可分次補(bǔ)登折完成。 客戶持存折可通過營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺或自助服務(wù)設(shè)備補(bǔ)登存折明細(xì)。補(bǔ)登折可在省內(nèi)任一營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 儲蓄存折打滿頁且正常換折時，不需要提供本人有效身份證件。 存折 換發(fā) 客戶存折破損、磁條損壞、打印頁已滿須辦理存折換發(fā) 時，柜員選擇“ TD72 憑證換發(fā)”交易處理，打印記賬憑證、存折扉頁及存折明細(xì)。柜員對換發(fā)的新存折核對無誤，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章交客戶。柜員將收回原存折加蓋“附件”章作記賬憑證的附件。存折換發(fā)可在省內(nèi)任一營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 在儲蓄存折打滿頁換折或銷戶時，為便于客戶保留交易明細(xì)以備查閱，可將內(nèi)頁交客戶保留，營業(yè)機(jī)構(gòu)留存存折封皮，在封二加蓋“內(nèi)頁已取，客戶簽收”的字樣，客戶簽收并對磁條剪角后做記賬憑證的附件留存。 儲蓄存折銷磁和損壞換折時，本人憑有效身份證件及預(yù)留支控方式辦理，由他人代理的，要憑預(yù)留支控方式、代理人和被代理人 有效 身份證件辦理，營業(yè)機(jī)構(gòu)留存代理人和被代理人有效身份證件的復(fù)印件。 定活兩便存款 基本 規(guī)定 1．定活兩便儲蓄是存款人一次性存入人民幣本金（只支持人民幣），不約定存期，支取時一次性支付全部本金和稅后利息。起存金額為 50 元，以存單作支付憑證。 2．定活兩便儲蓄存期在一年以內(nèi)的，整個存期按支取日整存整取定期儲蓄存款同檔次利率打六折計息。存期不足三個月或打六折后低于活期利率的，按活期利率計息；存期在一年以上，無論存期多長，整個存期一律按支取日整存整取定期儲蓄一年期存款利率打六折計息。 流程圖示 定 活 兩 便 開 戶柜 員客 戶提 交 身 份 證 件 ， 現(xiàn) 金 或 轉(zhuǎn) 賬 憑證 ， 填 寫 開 戶 申 請 書 及 存 款 憑 條審 核 開 戶 資 料證 件 類 型 為 身 份 證 的 ，聯(lián) 網(wǎng) 核 查 客 戶 身 份YN清 點(diǎn) 現(xiàn) 金 實 物 與 開 戶 申請 書 金 額 核 對 一 致 ， 轉(zhuǎn)賬 開 戶 要 先 收 妥 款 項選 擇 開 戶 交 易 ， 現(xiàn) 金 開戶 1 8 6 1 ， 轉(zhuǎn) 賬 開 戶 1 8 6 3是 否 存 在 客 戶 信 息1 6 9 0 新 增 客 戶 信 息客 戶 信 息 是否 正 確打 印 開 戶 申 請 書進(jìn) 入 開 戶 交 易 ， 輸 入開 戶 信 息修 改 客 戶 信 息NYNY打 印 存 款 憑 條 、 存 單 ，核 對 交 易 結(jié) 果客 戶 簽 字 確 認(rèn)核 對 無 誤 后 ， 存 單 加 蓋 業(yè) 務(wù)印 章 與 開 戶 證 件 交 客 戶 。收 妥 存 單 和 證 件 業(yè)務(wù)操作 1．受理審核 客戶提交 身份證件、 開戶 申請 書 和現(xiàn)金 或轉(zhuǎn)賬憑證 ， 柜員重點(diǎn) 審核： （ 1）存款人提供的開戶資料及填寫的開戶申請書內(nèi)容是否完整、清晰；申請書與相關(guān)證件上記載的信息是否一致，相關(guān)證件是 否真實有效，對證件類型為居民身份證的做聯(lián)網(wǎng)核查。 （ 2）對于代理人辦理開戶的，還需審核代理人有效身份證件并參照上款執(zhí)行。 （ 3）現(xiàn)金開戶清點(diǎn)現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬開戶核對相應(yīng)款項是否已收到并已轉(zhuǎn)入 91/92 過渡賬戶，與開戶申請書 存款金額是否相符。發(fā)現(xiàn)不符，柜員應(yīng)當(dāng)面告知客戶并交客戶核對。 2．交易操作 現(xiàn)金開戶，柜員選擇“ 1861 定活兩便現(xiàn)金開戶”交易處理；轉(zhuǎn)賬開戶選擇“ 1863 定活兩便轉(zhuǎn)賬開戶”交易處理。開戶時聯(lián)動客戶信息系統(tǒng)查詢或增加客戶基本信息資料。打印存款憑條、存單。根據(jù)系統(tǒng)提示留存客戶身份證件復(fù)印件。 3．后續(xù)處理 開戶申請書、存款憑條交客戶核對簽名后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，存單上加蓋業(yè)務(wù)專用章及復(fù)核員名章。柜員將身份證件原件、開戶申請書客戶聯(lián)、存單交客戶，并提醒客戶核對。開戶申請書銀行聯(lián)及身份證件復(fù)印件隨傳票裝訂。開戶申請記賬 聯(lián)和存款憑條入傳票保管。 注意事項 1．開戶時信息系統(tǒng)無客戶信息的，應(yīng)由客戶填寫開戶申請書。柜員須認(rèn)真核查存款人或代理人身份證件合法及真實性，謹(jǐn)防假證件和冒用他人名義開戶風(fēng)險。 2．柜員辦理開戶交易時，要按客戶填寫的開戶申請書內(nèi)容對賬戶通兌、支控方式正確選擇。 3．開戶申請書、存款憑條存款人須簽字確認(rèn)，代理人辦理開戶的須由代理人簽字確認(rèn)。 4．開戶申請書與存款人身份證件（代理人辦理的，同時提供代理人身份證件）復(fù)印件須專夾保管。對系統(tǒng)提示“客戶身份證復(fù)印件于 [年月日 ]在 [行 ]留存”的，柜員可不再重復(fù)留 存客戶身份證件復(fù)印件。 定活兩便銷戶 流程圖示 定 活 兩 便 銷 戶柜 員客 戶提 交 定 活 兩 便 存 單 ， 存款 人 或 代 理 人 身 份 證 件是 否 現(xiàn) 金 銷 戶選 擇 “ 1 8 6 2 ” 交 易打 印 存 單 及 利 息 清單 ， 蓋 章 并 配 鈔選 擇 “ 1 8 6 4 ” 交 易打 印 存 單 及 利 息 清 單， 過 渡 轉(zhuǎn) 入 客 戶 指 定 賬 戶客 戶 在 存 單 上 簽 收 ， 收 妥現(xiàn) 金 、 回 單 等Y N原 存 單 交 客 戶 簽 字 ，并 收 回 蓋 章資 料 是 否符 合 要 求NY 業(yè)務(wù)操作 1．受理審核 客戶提交定活存單，柜員重點(diǎn) 審 核： （ 1）對人民幣 5 萬元（含）以上大額現(xiàn)金取款的，審核存款人身份證件；若代理人取款的，須同時提供存款人及代理人身份證件并 對證件類型為居民身份證做聯(lián)網(wǎng)核查。 （ 2）轉(zhuǎn)賬取款客戶應(yīng)提供存入方賬號。 2．交易操作 現(xiàn)金銷戶，柜員選擇“ 1862 定活兩便現(xiàn)金銷戶”交易處理；轉(zhuǎn)賬銷戶選擇“ 1864 定活兩便轉(zhuǎn)賬銷戶”交易處理。打印存單、利息及代扣稅款 清單。 3．后續(xù)處理 柜員將存單交客戶簽收，存單（正面）、利息及代扣稅款清單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 現(xiàn)金銷戶，配鈔后將利息及代扣稅款清單和現(xiàn)金交客戶核對。轉(zhuǎn)賬銷戶，通過 91/92 過渡賬戶處理，劃入客戶提供的存入方賬戶（銀行卡、存折或單位結(jié)算戶）。存單入傳票保管（存單背面向上）。 注意事項 1．檢查存款人存單背面上的簽字，若代理人辦理的須由代理人簽字。 2．對單筆人民幣 5 萬元（含）以上大額現(xiàn)金取款的，須錄入存款人證件類型和證件號碼；代理人取款的，須提供代理人及被代理人身份證原件并錄入身份證件類型、證件號碼。對有疑義的 存款人或代理人應(yīng)做非接口聯(lián)網(wǎng)核查，對客戶信息系統(tǒng)無代理人客戶信息的，應(yīng)留存代理人身份證件復(fù)印件。 3．客戶掛失銷戶的，柜員應(yīng)在掛失申請書銀行、客戶聯(lián)處理結(jié)果欄“ 其他”處打勾，并注明“銷戶”字樣，并交客戶簽字確認(rèn)。 掛失申請書客戶聯(lián)作記賬憑證附件放入當(dāng)日傳票，銀行聯(lián)銀行專夾保管。 第四章 定期存款 整存整取存款 基本 規(guī)定 1．整存整取儲蓄存款是存款人一次存入人民幣或外幣本金，約定存期，以存單作支付憑證，整筆或部分支取本金和稅后利息。 2．人民幣個人定期存款起存金額為 50 元，存期分三個月、半 年、一年、二年、三年和五年。個人外幣定期存款起存金額為不低于 50元人民幣的等值外匯，存期分一個月、三個月、半年、一年、二年。 3．整存整取轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指本外幣個人整存整取定期存款到期后將其稅后利息并入本金，按照一定的存期轉(zhuǎn)存為本外幣個人整存整取定期存款。 轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)分為約定轉(zhuǎn)存和自動轉(zhuǎn)存。約定轉(zhuǎn)存是指客戶在開戶時約定本外幣個人整存整取定期存款到期后的轉(zhuǎn)存存期，存款到期后銀行按照約定的存期辦理轉(zhuǎn)存。自動轉(zhuǎn)存是指客戶在開戶時沒有約定本外幣個人整存整取定期存款到期后的轉(zhuǎn)存存期，存款到期后銀行按照開戶時的存期辦理轉(zhuǎn)存。 客戶開立本外幣個人整存整取定期存款賬戶時，凡未選擇約定轉(zhuǎn)存、不轉(zhuǎn)存的，視同自動轉(zhuǎn)存。 （ 1）約定轉(zhuǎn)存和自動轉(zhuǎn)存的存款，在原存期內(nèi)或轉(zhuǎn)存期內(nèi)辦理 支取的，都視同提前支取，營業(yè)機(jī)構(gòu)受理時要審查存款人的有效身份證件，代理人支取的，還需審查代理人的有效身份證件。 （ 2）約定轉(zhuǎn)存的存款在原存期內(nèi)和每個轉(zhuǎn)存期內(nèi)可以部分提前支取一次；自動轉(zhuǎn)存的存款在原存期內(nèi)可以部分提前支取一次，在轉(zhuǎn)存期內(nèi)不能部分提前支取。 （ 3）每次轉(zhuǎn)存存款的利率按轉(zhuǎn)存日掛牌相應(yīng)檔次利率確定。轉(zhuǎn)存后的存期不足一個轉(zhuǎn)存期的零頭天數(shù)，按支取日掛牌活期利率計息。每次轉(zhuǎn)存本金是上期存款的本金與稅后利息之和。 4． 300 萬（含）美元以上（或 300 萬美元以上的等值外幣）的大額外幣定期存款可以執(zhí)行協(xié)議利率。 整存整取開戶 流程圖示 整 存 整 取 開 戶柜 員客 戶提 交 身 份 證 件 ， 填 寫 開 戶 申 請 書審 核 開 戶 資 料證 件 類 型 為 身 份 證 證的 ， 聯(lián) 網(wǎng) 核 查 客 戶 身 份YN清 點(diǎn) 現(xiàn) 金 實 物 與 開 戶 申請 書 金 額 核 對 一 致 ， 轉(zhuǎn)賬 開 戶 要 先 收 妥 款 項選 擇 開 戶 交 易 ， 現(xiàn) 金 開戶 1 3 6 1 ， 轉(zhuǎn) 賬 開 戶 1 3 6 3是 否 存 在 客 戶 信 息1 6 9 0 新 增 客 戶 信 息客 戶 信 息 是否 正 確打 印 開 戶 申 請 書進(jìn) 入 開 戶 交 易 ， 輸 入開 戶 信 息修 改 客 戶 信 息NYNY打 印 存 款 憑 條 、 存 單