【正文】 注意“防外”忽視“防內(nèi)”，忽視內(nèi)部崗位制約的檢查落實(shí)。常言道：堡壘最容易從內(nèi)部攻破，任華貴身為信用社主任，不注意自己的干部形象，多次與社會(huì)人員一起往返外地經(jīng)商，花錢大方，一擲千金，其挪用信用社資金的可能性被忽略；毛正興經(jīng)常參與社會(huì)豪賭，而且經(jīng)常徹夜不歸，引起夫妻反目，其因資金短缺而向信用社貸款伸手的可能性也沒有引起注意。,2024/11/20,西北大學(xué),56,四、農(nóng)村信用社培育合規(guī)文化、防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑,農(nóng)信社應(yīng)積極借鑒國(guó)內(nèi)及國(guó)際先進(jìn)銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理念和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索、創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)，提升農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 （一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí) （二）切實(shí)營(yíng)造持久穩(wěn)定的合規(guī)環(huán)境 （三）全面完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與體系 （四）構(gòu)建符合農(nóng)信社特點(diǎn)的企業(yè)文化,2024/11/20,西北大學(xué),57,（一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí),一是要落實(shí)巴塞爾“合規(guī)應(yīng)從高層做起”的原則。農(nóng)信社高層應(yīng)率先垂范，高起點(diǎn)制定本單位創(chuàng)建理念和目標(biāo)，并帶頭堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升領(lǐng)導(dǎo)能力、管理能力，增加自身執(zhí)行力。,2024/11/20,西北大學(xué),58,（一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí),二是強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”，加強(qiáng)對(duì)全體員工的全方面培訓(xùn)。特別是要加強(qiáng)對(duì)從事合規(guī)工作的同志和高層管理人員的教育培訓(xùn)，達(dá)到讓高管人員能夠從思想上有新認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上能有體現(xiàn)，將管理層的合規(guī)建設(shè)理念真正轉(zhuǎn)化為員工的自覺行動(dòng)，引導(dǎo)全員為之而不懈努力。合規(guī)部門人員要加強(qiáng)自身建設(shè)，提高工作技能，使所提的工作建議得到重視，措施得到認(rèn)可，工作真正有成效。,2024/11/20,西北大學(xué),59,（一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí),三是建立有效獎(jiǎng)懲、監(jiān)督機(jī)制，對(duì)員工言行進(jìn)行約束、規(guī)范，凡合規(guī)經(jīng)營(yíng)的單位和員工要大力保護(hù)、培養(yǎng)和嘉獎(jiǎng)，反之，則要批評(píng)、糾正和懲處，真正讓弘揚(yáng)正氣成為全社合規(guī)建設(shè)的“主旋律”,2024/11/20,西北大學(xué),60,（一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí),四是監(jiān)管部門要強(qiáng)化檢查監(jiān)督，當(dāng)好“裁判員”，真正讓守規(guī)受益，違規(guī)損益，努力營(yíng)造公平、公正的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。,2024/11/20,西北大學(xué),61,（一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí),五是要主動(dòng)向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳，讓公眾了解、認(rèn)知農(nóng)信社的合規(guī)建設(shè)工作、采取多形式，鼓勵(lì)并保護(hù)公眾參與的積極性，打造良好的外部建設(shè)環(huán)境。,2024/11/20,西北大學(xué),62,（一）努力增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí),五是要主動(dòng)向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳，讓公眾了解、認(rèn)知農(nóng)信社的合規(guī)建設(shè)工作、采取多形式，鼓勵(lì)并保護(hù)公眾參與的積極性，打造良好的外部建設(shè)環(huán)境。,2024/11/20,西北大學(xué),63,（二）切實(shí)營(yíng)造持久穩(wěn)定的合規(guī)環(huán)境,合規(guī)建設(shè)既要通過學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)內(nèi)、外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，也要防止“拿來主義”，照搬照套其做法；要學(xué)會(huì)“揚(yáng)棄”，要與自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境、特點(diǎn)相結(jié)合，制定具有自身特色的目標(biāo)和實(shí)施規(guī)劃，成立合規(guī)管理部門，指導(dǎo)全社合規(guī)建設(shè)工作，檢查全員的執(zhí)行到位情況。在執(zhí)行的過程中，應(yīng)及時(shí)根據(jù)員工反映、條件的變化等多種因素，對(duì)創(chuàng)建規(guī)劃進(jìn)行修正，以保證合規(guī)建設(shè)規(guī)劃與時(shí)俱進(jìn)，有利于全員更好地執(zhí)行，有利于更有效促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，要堅(jiān)持循序漸進(jìn)，切忌“運(yùn)動(dòng)式”、“一陣風(fēng)”，要用辯證的觀點(diǎn)來對(duì)待合規(guī)建設(shè)工作，單靠合規(guī)建設(shè)的成效立竿見影，是不現(xiàn)實(shí)的，而將合規(guī)建設(shè)視為可有可無，因而敷衍了事也是不可取的。,2024/11/20,西北大學(xué),64,（三）全面完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與體系,有效的全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與體系不但要具備應(yīng)對(duì)變化的靈活性，而且要依據(jù)農(nóng)信社發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和外部環(huán)境來量身定制。,2024/11/20,西北大學(xué),65,（三）全面完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與體系,一是利用科技手段，整體提高合規(guī)管理體系運(yùn)行和維護(hù)的效率。在管理實(shí)踐中，與業(yè)務(wù)流程管理相關(guān)聯(lián)的崗責(zé)管理、績(jī)效考評(píng)和誠(chéng)信舉報(bào)這三大合規(guī)基礎(chǔ)管理制度通常都是有一定基礎(chǔ)的，然而這些制度之間往往是相互獨(dú)立的，由不同的職能部門分管，彼此之間缺乏有機(jī)的關(guān)聯(lián)和互動(dòng)。因此，要構(gòu)建合規(guī)、崗責(zé)、績(jī)效“三合一”全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過這三套文件體系的整合和一體化，真正實(shí)現(xiàn)“事事有標(biāo)準(zhǔn)，人人有崗責(zé)，結(jié)果有評(píng)價(jià)”,2024/11/20,西北大學(xué),66,（三）全面完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與體系,二是建立并不斷完善全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。往往合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，重大案件的發(fā)生，事前都有一定的征兆。建立全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系有助于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的決策，可以及時(shí)采取措施把風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生前扼殺。全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。農(nóng)信社需要根據(jù)實(shí)際情況，尤其是抓住數(shù)據(jù)大集中的大好機(jī)會(huì)積累風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，對(duì)各類指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)警。,2024/11/20,西北大學(xué),67,（四）構(gòu)建符合農(nóng)信社特點(diǎn)的企業(yè)文化,一是要培育信合新精神。培育現(xiàn)代金融文化是增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。農(nóng)信社要適應(yīng)新的發(fā)展形勢(shì)，通過多種形式的學(xué)習(xí)和教育活動(dòng)培養(yǎng)員工團(tuán)結(jié)和諧，吃苦耐勞、無私奉獻(xiàn)、積極進(jìn)取的信合新精神。,2024/11/20,西北大學(xué),68,（四）構(gòu)建符合農(nóng)信社特點(diǎn)的企業(yè)文化,二是要重塑信合新形象。良好的企業(yè)形象能得到社會(huì)公眾的認(rèn)同和信賴，更有利于占領(lǐng)客戶的心理市場(chǎng)。為此，要在內(nèi)部素質(zhì)、外部形象上下功夫，通過懲治與預(yù)防、自律與他律、制度與文化在各項(xiàng)工作中有機(jī)地融合，有效體現(xiàn)隊(duì)伍優(yōu)良、產(chǎn)品多樣、優(yōu)質(zhì)高效的個(gè)性特征。,2024/11/20,西北大學(xué),69,（四）構(gòu)建符合農(nóng)信社特點(diǎn)的企業(yè)文化,三是要打造信合新品牌。圍繞品牌創(chuàng)建，不斷提高競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)占有率，在方式上，既要消化“師夷長(zhǎng)技”，又要突出農(nóng)信社的自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)營(yíng)特色，便于群眾接受、辦理的金融產(chǎn)品，以更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。,2024/11/20,西北大學(xué),70,（四）構(gòu)建符合農(nóng)信社特點(diǎn)的企業(yè)文化,四是要培養(yǎng)信合新人才。農(nóng)信社要完善薪酬和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，體現(xiàn)對(duì)富有貸款管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)人才的尊重；晉升和提拔機(jī)制，重用認(rèn)同農(nóng)信社文化，能預(yù)先發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，使單位避免貸款損失的人；努力打造一個(gè)以合規(guī)為中心、充滿生機(jī)和活力的人才管理機(jī)制。,2024/11/20,西北大學(xué),71,謝謝大家,人有了知識(shí)，就會(huì)具備各種分析能力， 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