銀行風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法-資料下載頁(yè)
2024-12-16 19:39本頁(yè)面
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【正文】 金流計(jì)算表此欄來(lái)源于現(xiàn)金流計(jì)算表此欄來(lái)源于現(xiàn)金流計(jì)算表此欄來(lái)源于現(xiàn)金流計(jì)算表此欄來(lái)源于現(xiàn)金流計(jì)算表此欄來(lái)源于現(xiàn)金流計(jì)算表此欄來(lái)源于現(xiàn)金流計(jì)算表111213141516171819110合計(jì)212223242526272829210合計(jì)信貸資產(chǎn)合計(jì)（二） 客戶情況主要包括借款客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)、行業(yè)中所處地位及背景、目前經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況、本金及利息的償還能力、還款意愿等資料。（三） 抵/ 質(zhì)押情況 如信貸資產(chǎn)涉及抵押/ 質(zhì)押，請(qǐng)?zhí)峁┑仲|(zhì)押物的狀況、評(píng)估資料、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等資料。注釋1 : 本表僅為分析借款人全部抵、質(zhì)押品的公允價(jià)值所用。 注釋2 : 請(qǐng)確保抵押物/ 質(zhì)押物填列的順序號(hào)是其所對(duì)應(yīng)的貸款順序號(hào)( 例如，某抵押物對(duì)應(yīng)貸款順序號(hào)為1 1 和1 5 ，則該抵押物的順序號(hào)應(yīng)為 1 1 , 1 5 . )注釋3 : 光大評(píng)估價(jià)值應(yīng)為我行認(rèn)為合理的抵質(zhì)押物公允價(jià)值，可變現(xiàn)價(jià)值應(yīng)為考慮到處置費(fèi)用、處置難度或行政干預(yù)等其他不確定因素的最終可收回價(jià)值。 注釋4 : 請(qǐng)確保抵押物/ 質(zhì)押物可變現(xiàn)凈值合計(jì)數(shù)與（一）部分處置抵、質(zhì)押物收回的凈值合計(jì)數(shù)相等。序號(hào)最新評(píng)估日期可變現(xiàn)價(jià)值（人民幣元）貸款余額（人民幣元）合計(jì)（四） 擔(dān)保注釋5 ： 請(qǐng)確保保證人序號(hào)是其所對(duì)應(yīng)的貸款順序號(hào)( 例如，某保證人對(duì)應(yīng)貸款順序號(hào)為1 1 和1 5 ，則該保證人的順序號(hào)應(yīng)為 1 1 ，1 5 . ) 注釋6 ： 請(qǐng)確保估計(jì)能從保證人處收回的凈值合計(jì)數(shù)與A 部分從保證人處收回的金額合計(jì)數(shù)相等。保證人序號(hào)備注：請(qǐng)說(shuō)明評(píng)價(jià)從保證人處收回凈值的各項(xiàng)參考因素，包括擔(dān)保人的主營(yíng)業(yè)務(wù)、行業(yè)中所處地位及背景、目前經(jīng)營(yíng)狀況、還款意愿等資料。合計(jì)（五） 其他補(bǔ)充資料保證方式（一般責(zé)任 / 連帶責(zé)任）本季度 去年末 前年末抵質(zhì)押物類型 ( 土地 / 房產(chǎn) /機(jī)器設(shè)備 / 存單 / 收費(fèi)權(quán) / 股權(quán)等 )光大評(píng)估的最新公允價(jià)值 （人民幣元）保證金額 估計(jì)能從保證人處收回的凈值（已考慮可收回的機(jī)率）表外信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失比率最新評(píng)估價(jià)值( 人民幣元 ) 抵押 / 質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估方法與評(píng)估依據(jù)（考慮處置難度、市場(chǎng)類似參考價(jià)值、潛在買(mǎi)主、所處地段、交易費(fèi)用等因素并注明所選擇的評(píng)估方法）可變現(xiàn)凈值 ( 貸款余額與可變現(xiàn)價(jià)值孰低 )（人民幣元）抵 / 質(zhì)押物描述請(qǐng)?zhí)顚?xiě)該貸款合同的法律狀態(tài)，如準(zhǔn)備起訴、已起訴尚未判決、已判決尚未執(zhí)行、已執(zhí)行、放棄起訴等，并在附表中詳述起訴執(zhí)行對(duì)損失比率估計(jì)的影響。如不良資產(chǎn)為貸款，此處填寫(xiě)合同上注明的年利率；如不良資產(chǎn)為非貸款類資產(chǎn)，此處填寫(xiě)報(bào)表日人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)年貸款利率。1 表內(nèi)信貸資產(chǎn)2 表外信貸資產(chǎn)填寫(xiě)合同上的到期日。如貸款屬展期貸款或借新還舊，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)新合同中注明的到期日。報(bào)告日期現(xiàn) 金計(jì) 算表以文本合同編號(hào)為準(zhǔn)填寫(xiě)貸款發(fā)放類型，如新增（含還舊借新）、借新還舊、展期、重組等從借款客戶收回的利息合計(jì)從借款客戶收回的本金合計(jì)處置抵、質(zhì)押物收回的凈值合計(jì)從保證人處收回的金額合計(jì)序號(hào) 信貸資產(chǎn)性質(zhì)信貸余額( 人民幣元)年利率（% ） 五級(jí)分類表內(nèi)信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失比率信貸資產(chǎn)損失合計(jì)/ 信貸資產(chǎn)合計(jì)信貸資產(chǎn)損失合計(jì)注: 逐筆填寫(xiě)同一借款客戶下所有的不良資產(chǎn)，如果兩筆信貸資產(chǎn)有相同的抵押物或擔(dān)保人，且有相同的合同條款（如年利率、起息日、到期日等），可以合并填寫(xiě)一欄。 授信風(fēng)險(xiǎn)管理操作 手冊(cè)－對(duì)公分冊(cè) 2021 年 9 月 第一部分 第十一章 風(fēng)險(xiǎn)分類 16/16 16 附件 8 現(xiàn)金流計(jì)算表報(bào)告日期 資產(chǎn)負(fù)債表日 今年4 季度 今年3 季度 今年2 季度 今年1 季度 去年末 前年末借款客戶 五級(jí)分類編號(hào) 約定年利率 ( % )信貸余額注: 匯總表上每一筆次級(jí)、可疑及損失類信貸資產(chǎn)，應(yīng)填寫(xiě)一張現(xiàn)金流計(jì)算表。如果認(rèn)為損失類信貸資產(chǎn)沒(méi)有回收金額，或認(rèn)為損失類資產(chǎn)的損失率為1 0 0 % ，則無(wú)需填寫(xiě)。預(yù)計(jì)收回 從借款客戶 從借款客戶 處置抵、質(zhì)押物 從保證人處 折現(xiàn)比例 折現(xiàn)比例 折現(xiàn)比例 凈現(xiàn)值 凈現(xiàn)值 凈現(xiàn)值現(xiàn)金流的日期 收回的利息 收回的本金 收回凈值 收回金額 總計(jì) 本季度 去年末 前年末 本季度 去年末 前年末如果只能預(yù)計(jì)于未來(lái)某一年收回，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)該年的1 2 月3 1日估計(jì)能從處置抵、質(zhì)押物上收回的凈值（已扣除變現(xiàn)費(fèi)用及考慮可收回的機(jī)率）。估計(jì)能從保證人處收回的凈值（已考慮可收回的機(jī)率）。預(yù)計(jì)回收合計(jì)預(yù)計(jì)回收百分比（凈現(xiàn)值/ 信貸余額）預(yù)計(jì)可收回金額的現(xiàn)值（信貸余額與凈現(xiàn)值合計(jì)孰低）預(yù)計(jì)損失（信貸余額 預(yù)計(jì)可收回金額的現(xiàn)值）請(qǐng)描述在做出上述現(xiàn)金流入的金額、收回日期及可收回的機(jī)率的預(yù)測(cè)時(shí)所作的假設(shè)及有關(guān)的支持證據(jù)。1. 對(duì)于本金及利息（應(yīng)該考慮借款單位的經(jīng)營(yíng)狀況、重組計(jì)劃、還款意愿等因素。）2. 對(duì)于處置抵押物（應(yīng)該考慮抵押物的評(píng)估價(jià)值、可處置性、是否已經(jīng)有買(mǎi)家聯(lián)系、法院的有關(guān)判決、處置所需時(shí)間等。）3. 對(duì)于從擔(dān)保人收回的現(xiàn)金（應(yīng)該考慮擔(dān)保單位的經(jīng)營(yíng)狀況、還款意愿、訴訟處理時(shí)間等因素。）4. 其他考慮因素及報(bào)表期后的實(shí)際收回情況 按照預(yù)計(jì)利息和本金收回的日期（年 月 日）填寫(xiě)估計(jì)能從借款人直接收回的利息和本金金額（并需考慮可收回的機(jī)率，例如預(yù)計(jì)有5 0 %機(jī)率能收回1 0 0 元，則應(yīng)填寫(xiě)5 0 元）。
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