招商銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】有關(guān)政策法規(guī)及我行現(xiàn)行相關(guān)信貸管理規(guī)定，特制定本辦法。讓給受讓方的當(dāng)事人；有付款責(zé)任的當(dāng)事人；商的應(yīng)收賬款敘做國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人。第五條國(guó)內(nèi)保理授信原則上由供應(yīng)商提出申請(qǐng)。主要針對(duì)買(mǎi)方的基本條件核定壞賬擔(dān)保額度。次性額度用完即止；循環(huán)額度在授信有效期內(nèi)可循環(huán)使用。應(yīng)收賬款，并給予供應(yīng)商一定比例的以收購(gòu)款形式反映的資金對(duì)價(jià)，以下所稱融資或收購(gòu)?？罹笧橘?gòu)買(mǎi)供應(yīng)商應(yīng)收賬款債權(quán)而向其支付的資金對(duì)價(jià)。款風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。第十三條國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的幣種僅限于人民幣。內(nèi)保理業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險(xiǎn)程度合理確定，期限原則上不超過(guò)1年。收，逾期支付違約金費(fèi)率按人行有關(guān)逾期罰息規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。無(wú)追索權(quán)公開(kāi)型國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，對(duì)買(mǎi)方的授信要求一般。余款只有在我行向買(mǎi)方收回全部應(yīng)收賬款并歸。與其母公司、參股公司或控股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生的應(yīng)收賬款；擬轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)不存在法定禁止轉(zhuǎn)讓或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。
【正文】 （一）經(jīng)工商管理部門(mén)核準(zhǔn)登記、具有法人資格的企業(yè)單位； （二）主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè) 3 年以上； （三）有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償債能力，經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況良好； （四）在行業(yè)中信譽(yù)良好，沒(méi)有不良記錄； （五）未卷入法律訴訟案件； （六）我行要求的其他條件。 7 第六章 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批與放款 第二十三條 業(yè)務(wù)申請(qǐng)。凡是符合我行敘做國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)條件的供應(yīng)商，都可向我行提出 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)。供應(yīng)商申請(qǐng)業(yè)務(wù)時(shí)必須填寫(xiě)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，并附上有關(guān)資料。 第二十四條 業(yè)務(wù)調(diào)查及項(xiàng)目評(píng)估。經(jīng)辦行（部）須對(duì)申請(qǐng)企業(yè)及國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真的調(diào)查和評(píng)估。 第二十五條 業(yè)務(wù)審批。對(duì)經(jīng)辦行（部）上報(bào)的有關(guān)資料，從項(xiàng)目的可行性、資金的 安全性、以及政策的合規(guī)性等方面，按總行信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限管理有關(guān)要求審批。 第七章 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的事后管理 第二十六條 國(guó)內(nèi)保理款項(xiàng)發(fā)放后，經(jīng)辦行（部）必須及時(shí)跟進(jìn)了解供應(yīng)商及買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)變化情況，并對(duì)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。 第二十七條 在賬款到期日前，經(jīng) 辦行（部）必須根據(jù)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的類型直接或間接向買(mǎi)方提示付款；公開(kāi)型國(guó)內(nèi)保理如買(mǎi)方不能按期支付賬款，應(yīng)及時(shí)通知供應(yīng)商配合催收同時(shí)采取進(jìn)一步措施向買(mǎi)方追討債款；有追索權(quán)隱蔽型國(guó)內(nèi)保理如買(mǎi)方不能按期付款，應(yīng)立即通知供應(yīng)商，視具體情況采取措施通知買(mǎi)方并向買(mǎi)方追討債款或直接向供應(yīng)商收回我行的全部融資款項(xiàng)。 8 第二十八條 在國(guó)內(nèi)保理融資款發(fā)放和回收期間，經(jīng)辦行（部）必須及時(shí)登記《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)臺(tái)賬》，確保信貸統(tǒng)計(jì)與會(huì)計(jì)賬目相符。 第二十九條 經(jīng)辦行（部）和分行應(yīng)按照我行有關(guān)信貸檔案管理部分，做好信貸檔案管理工作。 第八章 附 則 第三十條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法自印發(fā)之日起施行。
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