銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-資料下載頁(yè)
2024-12-15 19:18本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】引》、《資本管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，法人組成的客戶(hù)群。第三條集團(tuán)客戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；超過(guò)50％以上表決權(quán)資本。、長(zhǎng)期占用資金、資產(chǎn)的；售收入、利潤(rùn)的；等企業(yè)高管人員，或者可以決定其薪酬的；或?yàn)橹毕涤H屬、夫妻、兄弟（姐妹）關(guān)系的；；有投資、擔(dān)保決定權(quán)的。子公司，也應(yīng)納入集團(tuán)客戶(hù)范疇。策、財(cái)務(wù)管理等方面不存在控制或者被共同控制的；制，但沒(méi)有或無(wú)法取得集團(tuán)合并會(huì)計(jì)報(bào)表的集團(tuán)客戶(hù)。本辦法所稱(chēng)主辦行，是指牽頭組。第八條主辦行主要職責(zé)。批后上報(bào)總行，當(dāng)轄內(nèi)集團(tuán)及成員企業(yè)的授信額度不足時(shí)，向總行、管轄支行信貸管理部門(mén)提出調(diào)增授信額度的申請(qǐng)；管轄支行協(xié)調(diào)解決在與集團(tuán)整體合作中出現(xiàn)的問(wèn)題；第九條協(xié)辦行定義。本辦法所稱(chēng)協(xié)辦行，是指主辦行。求進(jìn)行調(diào)查，負(fù)責(zé)落實(shí)集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信額度使用的規(guī)定；大問(wèn)題組織現(xiàn)場(chǎng)核查。客戶(hù)，應(yīng)確定公司業(yè)務(wù)部為主辦行。
【正文】 現(xiàn)集團(tuán)客戶(hù)成員企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)的，主辦行及協(xié)辦行應(yīng)相互通報(bào)，并由主辦行匯總向管轄支行、總行報(bào)告。貸后重點(diǎn)檢查的內(nèi)容包括：信貸資金流向、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交 易、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、集團(tuán)客戶(hù)范圍的重大變化，集團(tuán)范圍內(nèi)主要管理層成員或財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)架構(gòu)等重大變化情況等。 第三十九條 協(xié)辦行應(yīng)按頻率將本行管理的集團(tuán)客戶(hù)成員企業(yè)貸后檢查情況報(bào)送主辦行。 第四十條 主辦行至少每半年對(duì)集團(tuán)客戶(hù)成員企業(yè)的貸后檢查報(bào)告進(jìn)行匯總、整合，并將集團(tuán)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告發(fā)送總行、管轄支行及各協(xié)辦行。 對(duì)于部分授信風(fēng)險(xiǎn)較高的集團(tuán)客戶(hù)如有必要可加大報(bào)告頻率。 第四十一條 制定貸后管理方案。集團(tuán)客戶(hù)貸后管理方案由主辦行牽頭，協(xié)辦行參與制定。其內(nèi)容應(yīng)包括：客戶(hù)基本情況、貸后潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)以及化解風(fēng)險(xiǎn)的 措施等。協(xié)辦行根據(jù)審批要求和已制定的貸后管理要求進(jìn)行貸后管理，并作為評(píng)價(jià)協(xié)辦行貸后管理是否盡職的依據(jù)。 第四十二條 建立集團(tuán)客戶(hù)整體評(píng)價(jià)機(jī)制。集團(tuán)客戶(hù)整體評(píng)價(jià)由主辦行統(tǒng)一組織，協(xié)辦行參與，可結(jié)合年度授信額度核定工作一并進(jìn)行，也可單獨(dú)進(jìn)行整體評(píng)價(jià)。整體評(píng)價(jià)作為全面掌握集團(tuán)客戶(hù)的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)狀況、確定授信額度及授信方式、制定金融產(chǎn)品組合等信貸決策的重要依據(jù)。 總行 信貸管理部 于年后 2個(gè)月內(nèi)，形成 年 度報(bào)告綜合反映集團(tuán)整體授信風(fēng)險(xiǎn)狀況，及集團(tuán)授信限額及授信總量執(zhí)行情況。 第四十 三 條 建立聯(lián)席協(xié)調(diào)會(huì)議制度。 主辦行應(yīng)定期 組織集團(tuán)客戶(hù)聯(lián)席協(xié)調(diào)會(huì)議 ，及時(shí)通報(bào)集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、投資、資金往來(lái)、授信、用信等情況，綜合評(píng)價(jià)集團(tuán)客戶(hù)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定、調(diào)整信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 第七章 集團(tuán)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 第四十四條 各級(jí)行應(yīng)建立、健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，充分利用信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、新一代信貸管理系統(tǒng)、人民銀行企業(yè)（個(gè)人）征信、銀監(jiān)會(huì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等信息，加強(qiáng)集團(tuán)客戶(hù)的預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。 第四十五條 主辦行及協(xié)辦行應(yīng)考慮但不局限于以下幾方面，識(shí)別集團(tuán)客戶(hù)早期授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)： （一）與客戶(hù)品質(zhì)有關(guān)的信號(hào) 無(wú)法聯(lián)系； ； ； 慎等 （二）客戶(hù)在銀行賬戶(hù)變化的信號(hào) ； ； ，如總是突然向銀行提出借款需求等 （三）客戶(hù)管理層變化的信號(hào) ； ； ； （四）運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化的信號(hào) ； ； （五 ）狀況變化信號(hào) ，不斷申請(qǐng)延期支付或申請(qǐng)實(shí)施新的授信或不斷透資； ，不交割抵押品，授信抵押品情況惡化等 （六）履約能力信號(hào) ； ； ； （七）其他預(yù)警信號(hào) ； ； ； 第四十六條 建立集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告制度。按照集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)影響程度、對(duì)信貸資產(chǎn)安全危害大小和預(yù)計(jì)形成損失等因素，將所 有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)管理，并按照《 ？？、？風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度（試行）》及時(shí)報(bào)送。 第四十七條 集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，主辦行及各協(xié)辦行應(yīng)及時(shí)采取資產(chǎn)保全措施，必要時(shí)可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收處置。 第八章 責(zé)任追究 第四十八條 對(duì)各級(jí)信貸人員在集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)中，未履行工作職責(zé)、有違法違規(guī)行為的，按照《 ？？、？ 員工違規(guī)違紀(jì)行為處理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究；觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 第四十九條 集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括但不限于以下幾方面： （一）未按規(guī)定開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定、信用等級(jí) 評(píng)定結(jié)果失實(shí)或人為調(diào)整信用等級(jí)的 ； （二）未按規(guī)定流程認(rèn)定集團(tuán)客戶(hù)的 ； （三）未執(zhí)行集團(tuán)客戶(hù)識(shí)別和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致集團(tuán)客戶(hù)成員企業(yè) 遺漏的； （七）未按規(guī)定流程申報(bào)集團(tuán)客戶(hù)評(píng)級(jí)授信的 ； （ 八 ） 未按規(guī)定對(duì)集團(tuán)客戶(hù)實(shí)行統(tǒng)一授信的； （ 九 ）未按相關(guān)授信限額及擔(dān)保規(guī)定核定授信額度，導(dǎo)致過(guò)度授信的 ； （ 十 ）集團(tuán)客戶(hù)授信總額超過(guò)我行資本凈額 12%，集團(tuán)客戶(hù)單一成員授信總額超過(guò)我行資本凈額 8%的； （ 十一 ）未按規(guī)定開(kāi)展貸后檢查的 ； （ 十二 ）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的 ； （十 三 ）未及時(shí)采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)的 ； （十 四 ）其他有關(guān)違規(guī) 違紀(jì)行為的 。 第五十條 對(duì)及時(shí)、有效完成集團(tuán)客戶(hù)認(rèn)定、授信額度核定等環(huán)節(jié)工作且產(chǎn)生可量化效益的機(jī)構(gòu)、部門(mén)及個(gè)人，上級(jí)行可進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。相關(guān)人員因不可抗拒因素出現(xiàn)集團(tuán)客戶(hù)認(rèn)定及管理不到位的問(wèn)題，可視情況減輕或免除責(zé)任。 第九章 附 則 第五十 一 條 本辦法由 ？？、？ 總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第五十二條 本辦法自 2021年 月 日起施行。
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