農(nóng)商銀行授權(quán)授信管理辦法-資料下載頁
2025-04-18 07:58本頁面
【正文】 超權(quán)、違規(guī)放款一律拒絕受理，凡因把關(guān)不嚴(yán)，形成“三違”或貸款形成風(fēng)險的，會計人員與審批發(fā)放人員承擔(dān)同等責(zé)任。第六章 授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)禁止性規(guī)定第十四條 總行授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限實行單戶授信余額控制。同一客戶貸款累計余額之和超過單戶授權(quán)的，需由各營業(yè)機構(gòu)逐級按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)授信業(yè)務(wù)盡職指引》的要求向總行提交授信業(yè)務(wù)申報資料，按流程逐級審核審批，予以明確答復(fù)，提高審貸效率。第十五條 在總行及各營業(yè)機構(gòu)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)對同一客戶不得同時使用信用、保證和抵質(zhì)押擔(dān)保方式變相超繞權(quán)限增加授信額度（總行另有規(guī)定的除外）。對同一客戶超過信用貸款額度確需追加授信的，在無不良信用記錄、符合授信條件且風(fēng)險可控的前提下，應(yīng)在還清或整合原欠信用貸款后以保證擔(dān)?；虻仲|(zhì)押擔(dān)保方式新增授信，嚴(yán)禁對同一客戶混用不同業(yè)務(wù)品種形成壘大戶貸款風(fēng)險。第十六條 對各營業(yè)機構(gòu)同一客戶以信用、保證和抵質(zhì)押擔(dān)保方式和不同貸款業(yè)務(wù)品種方式變相超繞權(quán)限發(fā)放的存量貸款逐戶清理、鎖定余額、建立臺賬、落實責(zé)任、定期監(jiān)測，限期規(guī)范，對形成風(fēng)險損失的存量貸款由審批人和管貸人承擔(dān)賠償責(zé)任；對同一客戶同時以信用及不同擔(dān)保方式（不含質(zhì)押）、不同業(yè)務(wù)品種新增貸款一律按“三違”貸款自發(fā)放之日起問責(zé)。第十七條 在總行及各營業(yè)機構(gòu)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)，不得主觀故意降低客戶信用評級條件提高授信額度，放松客戶擔(dān)保真實有效性、抵押合法合規(guī)性審查。對存在下列授信審批行為之一的，一經(jīng)查實除按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》及《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反規(guī)章制度行為經(jīng)濟處罰實施細(xì)則》追究責(zé)任外，限制直至取消該社負(fù)責(zé)人授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)。（一）刪改客戶夫妻關(guān)系和家庭成員關(guān)聯(lián)信息，采取冒名、借名等手段變相超繞權(quán)限違規(guī)授信的；（二）偽造編制客戶虛假資信信息，客戶評級授信不實，向不具備授信條件的客戶授信或人為提高授信額度的；（三）向存在不良信用記錄的禁入客戶（指結(jié)欠表內(nèi)外已核銷、已置換、已打包處置類不良貸款，表外利息掛帳、涉訴記錄等）新增授信的；（四）放松擔(dān)保主體資格審查，審批發(fā)放家庭成員互保、客戶關(guān)聯(lián)互?；虿痪邆鋼?dān)保能力貸款的；審批發(fā)放抵質(zhì)押不合法、不足值、抵質(zhì)押登記手續(xù)不全貸款，導(dǎo)致抵質(zhì)押失效、造成貸款風(fēng)險損失的；（五）違反授信審批流程，不堅持審貸分離原則，應(yīng)集體審議而未經(jīng)集體審批，集體審批無會議記錄、授信審批登記簿無簽字，授信管理責(zé)任不明確造成貸款風(fēng)險損失的。第七章 附 則第十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、修改并解釋。第十九條 本辦法自下發(fā)之日起實施，凡與本辦法相抵觸的，一律以本辦法為準(zhǔn)。11
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