【正文】 則。第五條企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定是本行信貸管理的基礎(chǔ)性工作，評(píng)級(jí)結(jié)果是信貸準(zhǔn)入與退出、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款定價(jià)政策和授信管理的重要參考因素。第二章 評(píng)定對(duì)象和分類第六條 信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象：除未投產(chǎn)的新建企業(yè)不予評(píng)級(jí)外，與本行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系往來、需由本行提供資信證明及自愿申請(qǐng)滿分；經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量充足；具有較強(qiáng)的償債能力，違約風(fēng)險(xiǎn)較小，發(fā)展前景較好。A級(jí)(實(shí)力較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較低)：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營(yíng)者）素質(zhì)較好，各類信用記錄、資產(chǎn)負(fù)債率為滿分；現(xiàn)金流量較充足；違約風(fēng)險(xiǎn)偏低，發(fā)展前景良好。BBB級(jí)(實(shí)力中上，有一定風(fēng)險(xiǎn))：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營(yíng)者）素質(zhì)良好，各類信用記錄、資產(chǎn)負(fù)債率為滿分；現(xiàn)金流量基本充足；經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響增多；違約風(fēng)險(xiǎn)中低，發(fā)展前景穩(wěn)定。BB級(jí)（實(shí)力中等，風(fēng)險(xiǎn)趨升）：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營(yíng)者）素質(zhì)一般，信用記錄較好；經(jīng)營(yíng)實(shí)力中下，應(yīng)付較大風(fēng)險(xiǎn)能力明顯不足，現(xiàn)金流量基本能夠保證；經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響增強(qiáng)；違約風(fēng)險(xiǎn)趨升，發(fā)展前景一般。B級(jí)（實(shí)力中下，風(fēng)險(xiǎn)偏大）：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，管理層（主要經(jīng)營(yíng)者）素質(zhì)一般，信用記錄經(jīng)營(yíng)實(shí)力一般，現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)不足，經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。第十一條 信用等級(jí)與客戶分類。評(píng)定后的信用等級(jí) AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)為優(yōu)良客戶；BBB、BB、B級(jí)為一般客戶。第十二條 農(nóng)、工、商、綜合類客戶信用等級(jí)設(shè)臵：（一）AAA級(jí)：得分≥90分上，且滿足下列限制性條件（下同）：資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到期信用償還記錄等指標(biāo)得分均為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量＞0。上述一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，必須下調(diào)信用等級(jí)，直至分值和限制性條件全部滿足為止（下同）。（二）AA級(jí)：85分≤得分＜90分，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息和到第四章 信用等級(jí)評(píng)定管理第十四條 信用等級(jí)每年評(píng)定一次，原則上在財(cái)務(wù)報(bào)表形成后評(píng)級(jí)。對(duì)申請(qǐng)建立信用關(guān)系的新拓展客戶可隨時(shí)評(píng)級(jí)，原則上使用財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，信用等級(jí)有效期一年。第十五條 對(duì)AAA、AA客戶信用等級(jí)評(píng)定，財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)（事業(yè)法人除外，下同）。非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的提取，以評(píng)定時(shí)為準(zhǔn)。對(duì)保留意見或不確定的審計(jì)報(bào)告，由授信管理部門調(diào)查核實(shí)。財(cái)務(wù)報(bào)表未經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的需要評(píng)級(jí)結(jié)果中注明。第十六條 信用等級(jí)評(píng)定的程序?yàn)椋涸u(píng)級(jí)人員調(diào)查核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表，搜集客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等相關(guān)資料，按照本辦法規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算、填寫信用等級(jí)測(cè)評(píng)表，撰寫初評(píng)報(bào)告，經(jīng)客戶經(jīng)理審查初定，支行行長(zhǎng)審核同意后，上報(bào)總行逐級(jí)審批。（一）B、BB 級(jí)客戶信用等級(jí)由支行客戶經(jīng)理調(diào)查初評(píng)，支行行長(zhǎng)審核同意后，按貸款審批流程報(bào)總行，由授信管理部審批。（二）BBB、A級(jí)客戶由支行客戶經(jīng)理調(diào)查、初評(píng)、撰寫初評(píng)報(bào)告，支行行長(zhǎng)審查初定，按貸款審批流程報(bào)總行，由總行授信管理委員會(huì)審批。（三）AA、AAA級(jí)客戶由支行客戶經(jīng)理調(diào)查、初評(píng)、撰寫初評(píng)報(bào)告，支行行長(zhǎng)審查初定，按貸款審批流程報(bào)總行，由總行授信管理委員會(huì)審批后逐級(jí)上報(bào)咨詢審批。第十七條 信用評(píng)級(jí)的調(diào)查內(nèi)容包括：走訪客戶，實(shí)地查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和設(shè)施狀況，了解客戶經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況，收集、整理、分析財(cái)務(wù)報(bào)表和信用記錄等相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查情況和財(cái)務(wù)（一）客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料明顯失實(shí)。（二）客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化。（三）客戶法定代表人及主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、抽逃資本金等違法經(jīng)營(yíng)案件的；客戶對(duì)本行或其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為的。（四）客戶主要管理人員發(fā)生重大變更，對(duì)本行債權(quán)造成重大不利影響的。（五）客戶資本金不能按期足額到位，行業(yè)發(fā)展前景不樂觀。（六）對(duì)本行的信貸管理要求拒不配合，逃避信貸監(jiān)管。（七）被人民銀行或銀監(jiān)會(huì)列入黑名單或被銀行同業(yè)協(xié)會(huì)或合作金融行業(yè)管理部門公布為不守信譽(yù)客戶。（八）母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難，或其所在地區(qū)有政局不穩(wěn)、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大等潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，可能對(duì)客戶產(chǎn)生重大不利影響的。（九）其他重大情況。第五章 委托評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理第二十三條 為加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)管理，本行可委托有資格的咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。第二十四條 委托評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)由省11按照公開、公正、透明的原則合理選擇，被選入圍的委托評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)必須有一定經(jīng)驗(yàn)的金融、會(huì)計(jì)、證券、投資、評(píng)估等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)評(píng)估人員，具有一定的信用評(píng)級(jí)工作經(jīng)驗(yàn)和公信力，能獨(dú)立、客觀、公正、準(zhǔn)確評(píng)級(jí)，執(zhí)業(yè)道德良好，并具有相關(guān)部門認(rèn)定的資格。第五篇：客戶授信管理制度客戶授信管理制度根據(jù)淄礦集團(tuán)公司財(cái)字【2013】16號(hào)文件，淄博礦業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司關(guān)于印發(fā)《“四金”管理暫行辦法》的通知，制定客戶授信管理制度。一、運(yùn)銷科建立客戶信息檔案大客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，為單次交易額超過50萬元?？蛻粜畔⒂蛇\(yùn)銷科按月搜集、填制、月末報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯總建立本單位完整的客戶信息檔案。二、礦風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)和授信對(duì)初評(píng)的客戶，要按正常信用標(biāo)準(zhǔn)的50%授信。每年年末對(duì)在檔客戶全面進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，授予客戶下信用原則上每季度進(jìn)行一次復(fù)核和調(diào)整，對(duì)于新增客戶需要調(diào)整信用等級(jí)的客戶，及時(shí)辦理授信。三、客戶信用等級(jí)分為AAAAAABBBBBBCCCCCC九檔具體評(píng)級(jí)辦法根據(jù)客戶信息檔案、年購煤數(shù)量、煤款交付情況、合同執(zhí)行情況、合作期限、誠(chéng)信度進(jìn)行評(píng)級(jí)。信用標(biāo)準(zhǔn)只對(duì)購煤重點(diǎn)用戶的終端客戶，中間商不予授信，原則上信用額度不超過一個(gè)月的銷售額，信用期限不超過一個(gè)月。授信辦法由運(yùn)銷科按照信用標(biāo)準(zhǔn)、客戶信息檔案申報(bào)礦風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。