20xx資金使用計(jì)劃范文精彩例文-資料下載頁(yè)
2024-11-19 22:27本頁(yè)面
【正文】 利息收入，又能在合理的時(shí)間內(nèi)使用資金，在貸款時(shí)根據(jù)各時(shí)段沉淀資金的數(shù)額貸出差額資金即可，這樣就為企業(yè)節(jié)約了相應(yīng)的財(cái)務(wù)費(fèi)用支出。但這樣做有個(gè)前提，那就是企業(yè)在日常管理中必須有精確地資金使用計(jì)劃，能夠精準(zhǔn)控制非經(jīng)營(yíng)性資金支出，才能確沉淀保資金能按照計(jì)劃使用。
靈活、巧妙辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、支付。
銀行承兌匯票一般分三個(gè)月或六個(gè)月兩種，這樣真正辦理款項(xiàng)的收支就要到幾個(gè)月以后，這就給企業(yè)在使用匯票的操作上提出了更高的要求，一般企業(yè)都會(huì)在日常業(yè)務(wù)來(lái)往中收取和支付一定數(shù)量的匯票，尤其我們?nèi)鹭S公司則因?yàn)樵牧夏酒瑸檗r(nóng)副產(chǎn)品，在收購(gòu)過(guò)程中面對(duì)的是廣大農(nóng)民客戶，在結(jié)算時(shí)需要大量的現(xiàn)金支付，僅今年前10個(gè)月支付現(xiàn)金達(dá)到7400萬(wàn)元，其它電費(fèi)、稅款等需要現(xiàn)金支出4000多萬(wàn)元，而在銷(xiāo)售貨款回收卻基本上都為承兌匯票，今年截止10月份共收到20xx4萬(wàn)元承兌匯票，這就需要在匯票使用上下深功夫，需要現(xiàn)金時(shí)如何辦理匯票貼現(xiàn)，由于匯票貼現(xiàn)各商業(yè)銀行貼現(xiàn)率不同，因此在那個(gè)銀行貼現(xiàn)，一次貼多少，用什么樣組合，怎樣操作才能節(jié)省更多的財(cái)務(wù)費(fèi)用。一般貼現(xiàn)應(yīng)盡可能根據(jù)資金的需求，使用票面金額大的，期限長(zhǎng)的，這樣可以合理安排貼現(xiàn)次數(shù)節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。票面金額適中的和小額的匯票盡可能直接支付出去，以節(jié)省貼現(xiàn)費(fèi)用，在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)支付過(guò)程中盡可能擴(kuò)大匯票支付范圍，可以采用大換小、小換大等手段多支付匯票，付出去多少匯票就等于節(jié)省了同等金額現(xiàn)金，減少這部分因貼現(xiàn)增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用。為了進(jìn)一步降低貸款規(guī)模，企業(yè)除了支付收到客戶的匯票，還可以委托銀行給客戶開(kāi)具匯票，企業(yè)支付給銀行的手續(xù)費(fèi)是匯票金額的萬(wàn)分之五左右，費(fèi)用相當(dāng)?shù)?，如果開(kāi)票金額大的話，可以節(jié)約大量財(cái)務(wù)費(fèi)用，另外對(duì)于不愿意要銀行承兌匯票的客戶，還可啟用買(mǎi)方付息銀行承兌匯票方式，我公司自己承擔(dān)貼現(xiàn)費(fèi)用的辦法，%%左右，%，還是低了好多，比如我們公司今年直接使用承兌支付11384萬(wàn)元，節(jié)約貼現(xiàn)費(fèi)用105萬(wàn)，辦理貼現(xiàn)減少貸款7587萬(wàn)元，節(jié)省利息費(fèi)用31萬(wàn)元，僅這兩項(xiàng)為公司節(jié)約136萬(wàn)元的財(cái)務(wù)費(fèi)用。
加強(qiáng)往來(lái)賬款管理，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率 對(duì)于往來(lái)帳款的管理，企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中向來(lái)極為重要，從建立信用政策、建立客戶資信等級(jí)到建立銷(xiāo)售責(zé)任制等方面著手，尋求優(yōu)質(zhì)客戶，并在此方面一直保持良好態(tài)勢(shì)。此外，貨貸的回籠期限也是不容忽視的問(wèn)題，要避免企業(yè)因過(guò)度提供銷(xiāo)售信用而增加資金的流出，嚴(yán)控回籠期限縮短往來(lái)款項(xiàng)的帳齡。在回款上盡量爭(zhēng)取現(xiàn)金，收取匯票時(shí)盡可能取得到期期限短的匯票，在付款時(shí)盡可能多支付匯票，并且選擇期限較長(zhǎng)的匯票，為企業(yè)爭(zhēng)取最大的利息優(yōu)惠、減少財(cái)務(wù)費(fèi)用支出。
貨幣資金是企業(yè)所有資產(chǎn)中流動(dòng)性最大，功能最多，使用最頻繁的資產(chǎn)，企業(yè)如何統(tǒng)籌安排好貨幣資金收支，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，是企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系的一個(gè)重要組成部分，以上是本文對(duì)該課題的粗淺分析，尚有許多不足，歡迎各位老師斧正。
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